溫州銀監分局的最新統計數據顯示，今年10月末，溫州銀行業(yè)不良貸款額311.3億元，不良貸款率為4.31%。這是自2011年下半年，溫州爆發(fā)民間借貸風(fēng)波、中小企業(yè)資金鏈斷裂以來(lái)，該市不良貸款率再次創(chuàng )下新高。
其中，招商銀行溫州分行、建設銀行溫州分行不良率分別為10.33%和10.01%。
今年以來(lái)，溫州一直在加大不良貸款司法處置、轉讓、上劃和核銷(xiāo)力度，前10個(gè)月該市累計處置不良貸款196.7億元。
“對少數企業(yè)逃廢債，要嚴厲地加大打擊力度�！睖刂菔惺虚L(cháng)陳金彪昨天在該市社會(huì )信用體系建設工作推進(jìn)會(huì )上表示。另?yè)兜谝回斀?jīng)日報》記者獲悉，溫州銀監分局已通過(guò)省局向銀監會(huì )報告，逃廢債案件不要視同于一般風(fēng)險案件，目前正在等待審議結果。
不良率創(chuàng )28月新高
通常，銀監部門(mén)在評估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，按正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五級分類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。
2011年6月末，溫州不良率最低為0.37%。此后一路走高，今年3月末該市不良率為4.01%。經(jīng)過(guò)四五六三個(gè)月連續下降后，七八九月份溫州不良率又有所反彈，9月末為4.27%。10月末，溫州銀行業(yè)不良貸款額311.3億元，不良貸款率為4.31%，比上月末、今年初分別上升了0.04、0.57個(gè)百分點(diǎn)。
從分類(lèi)來(lái)看，國有、股份制和城市商業(yè)銀行不良率分別為5.34%、5%、1.65%。從各家銀行來(lái)看，招商銀行溫州分行、建設銀行溫州分行不良率分別為10.33%和10.01%。而之前不良率居高的廣發(fā)、浦發(fā)和平安銀行如今已大幅下降。
不過(guò)值得關(guān)注的是，在不良率上升的同時(shí)，溫州銀行業(yè)的關(guān)注類(lèi)貸款總體有所趨緩。
據統計顯示，今年10月末，溫州關(guān)注類(lèi)貸款338.9億元，比例為4.7%，較上月、年初分別上升0.14和1.05個(gè)百分點(diǎn)。從分類(lèi)來(lái)看，國有、股份制和城市商業(yè)銀行關(guān)注類(lèi)貸款比例分別為3.34%、7.96%、8.12%。從各家銀行來(lái)看，平安、浦發(fā)、福建海峽和浙江稠州銀行溫州分行，關(guān)注類(lèi)貸款比例分別為16.71%、13.84%、12.46%和10.99%。
結合之前七八九三個(gè)月，溫州關(guān)注類(lèi)貸款比例連續下降，在一定程度顯示不良貸款新增速度在放緩，“堰塞湖”危機正在逐步得到緩解。據統計，9月末溫州關(guān)注類(lèi)貸款環(huán)比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。但是由于溫州擔保鏈問(wèn)題仍然突出，導致部分涉及擔保鏈風(fēng)險的貸款可能還未進(jìn)入不良，下步不良貸款的反彈壓力不容忽視。
溫州有關(guān)部門(mén)負責人在今年8月份召開(kāi)的溫州轄內中小商業(yè)銀行上半年監管情況通報會(huì )上說(shuō)，現在溫州不良貸款量巨大，藏在不良貸款背后的關(guān)注類(lèi)貸款的量更加巨大，再加上還有部分涉及擔保鏈風(fēng)險的貸款可能還未進(jìn)入關(guān)注類(lèi)，由此可見(jiàn)不良貸款的反彈壓力不容忽視。
此外，導致溫州不良貸款上升，還有一個(gè)重要因素是投入不足。
在今年7月召開(kāi)的“浙江銀行業(yè)服務(wù)溫州實(shí)體經(jīng)濟會(huì )議”上，溫州市政府提出“爭取完成全年新增貸款800億元”。然而統計顯示，今年10月末溫州貸款余額7214.94億元，其中新增貸款167.56億元，10月比9月僅增長(cháng)6.95億元。在不良率計算中，作為分子的不良貸款上升，而作為分母的貸款余額增長(cháng)緩慢，一增一緩，使得不良率的上升更加凸顯。
實(shí)體企業(yè)資金吃緊
諸多溫州企業(yè)負責人近日向本報記者反映，臨近歲末年關(guān)，企業(yè)資金越發(fā)吃緊，甚至有企業(yè)提前發(fā)出“通知”，農歷年底放假前，生產(chǎn)員工工資發(fā)放到12月底，管理、后勤員工發(fā)放到11月底。
一位溫州服裝商會(huì )人士認為，溫州大部分企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況是好的，但也有一些企業(yè)之前存在過(guò)度投資，現在傳統產(chǎn)業(yè)“造血”功能差等原因，導致出現“還本付息”壓力大。一家溫州外貿企業(yè)負責人說(shuō)，他現在的主要工作是去“討債”，“今年的業(yè)務(wù)已經(jīng)完了，準備點(diǎn)錢(qián)好好過(guò)年吧，明年的訂單怎么樣，現在大家都不大好說(shuō)�！�
事實(shí)上，一些溫州企業(yè)資金鏈趨緊，已經(jīng)引起了政府、銀行的高度關(guān)注，且都出臺了相應的幫扶措施。
陳金彪在昨天的會(huì )議上說(shuō)，銀行已經(jīng)表態(tài)，只要利息能付出來(lái)，銀行都給予續貸。一家商業(yè)銀行溫州分行負責人說(shuō)，一些還在正常生產(chǎn)，贏(yíng)利還可以、認真做實(shí)業(yè)的企業(yè)，我們會(huì )想方設法給予貸款，不會(huì )因為抵押物資產(chǎn)價(jià)格縮水而降低貸款。
盡管如此，企業(yè)狀況還是讓一些銀行產(chǎn)生擔憂(yōu)。目前，溫州新增貸款主要投向政府背景的企業(yè)，投向實(shí)體經(jīng)濟的信貸資金少之又少。
之前，溫州實(shí)體企業(yè)多以短期貸款為主。最新統計數據顯示，今年10月末，溫州短期貸款、中長(cháng)期貸款為5617.6億元、1466.58億元，分別同比下降0.57%、增長(cháng)30.63%，分別比今年初下降109.19億元、增長(cháng)300.38億元。其中，中長(cháng)期貸款比年初上升了4個(gè)百分點(diǎn)。
一家商業(yè)銀行溫州分行人士說(shuō)，目前溫州企業(yè)資金鏈總體上越來(lái)越緊，擔保鏈涉案企業(yè)、資金越來(lái)越大，企業(yè)和個(gè)人信用越來(lái)越差，這都迫使一些銀行提高貸款門(mén)檻。
上述有關(guān)部門(mén)負責人在8月份的會(huì )議上說(shuō)，企業(yè)不好，銀行無(wú)法投入，這點(diǎn)無(wú)可非議，但是銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟的過(guò)程中確實(shí)存在一些問(wèn)題，比如“三點(diǎn)一恐”現象，即貸款門(mén)檻高一點(diǎn)、收費高一點(diǎn)，時(shí)間拖一點(diǎn)，同時(shí)對于貸款投放存在恐慌心理。目前，有較多銀行在貸款投放時(shí)，尤其是在續貸時(shí)，把貸款條件拉得很高，雖然有出于風(fēng)險防控的考慮，但不能過(guò)度。
該負責人認為，從統計數據看，一些好的工業(yè)企業(yè)確實(shí)已經(jīng)有回升、好轉的現象，但是目前溫州的個(gè)別風(fēng)險企業(yè)，以及在這些風(fēng)險企業(yè)擔保鏈條上的相關(guān)企業(yè)，存在著(zhù)較大的潛在風(fēng)險。
溫州三季度經(jīng)濟形勢分析會(huì )認為，溫州經(jīng)濟運行呈現出“筑底企穩、緩慢回升、逐步向好”的復蘇態(tài)勢。數據顯示，2011年溫州GDP增速9.5%，2012年最低點(diǎn)只有5%，今年前三季度增長(cháng)7.5%；今年前三季，溫州的28項主要指標中有18項穩步提高，比如GDP、工業(yè)、消費、出口、財政等指標增速有所好轉。
打擊逃廢債呼聲高
值得關(guān)注的是，在處置不良貸款、企業(yè)破產(chǎn)重整中，一些銀行、債權人、管理人細看企業(yè)財務(wù)報表，會(huì )發(fā)現“"賬"對不起來(lái)，"錢(qián)"不知去那兒了�！庇谑�，“逃廢債”質(zhì)疑聲不斷出現。
一位樂(lè )清柳市的電器企業(yè)負責人說(shuō)，在宣布破產(chǎn)前，這些企業(yè)往往在短期內有大規模融資、大額奢侈品消費、支付民間借貸款額及利息等現象。甚至，有的還請律師、會(huì )計師等專(zhuān)業(yè)人士“出謀劃策”，如果公安部門(mén)不及時(shí)介入，逃廢債難題就顯得尤為棘手。如今現實(shí)的問(wèn)題是，一旦這家大企業(yè)倒下去，在互保鏈、擔保圈的作用下，很快就會(huì )危及周邊相關(guān)企業(yè)，甚至一些好的企業(yè)也被活活壓垮。
一些企業(yè)、法律人士日前向本報記者反映，去年以來(lái)個(gè)別溫州縣市的企業(yè)逃廢債“愈演愈烈”。
在嚴重影響社會(huì )信用體系，擾亂商業(yè)秩序的情況下，相關(guān)銀行、企業(yè)都希望政府加大打擊違法行為力度，特別是企業(yè)惡意逃避銀行債務(wù)、惡意轉移資產(chǎn)等行為。然而，一些商業(yè)銀行溫州分行人士坦承，他們對企業(yè)逃廢債無(wú)可奈何，主要擔心銀行職員涉及刑事犯罪。
今年年初，溫州銀監分局將第一批“逃廢債”企業(yè)名單報市風(fēng)險企業(yè)幫扶和不良貸款處置領(lǐng)導小組，落實(shí)公安、工商等部門(mén)予以打擊。溫州銀監分局負責人在之前有關(guān)會(huì )議上說(shuō)，已將這些情況進(jìn)行了整理匯總，遞交給公安部門(mén)后，公安部門(mén)的意見(jiàn)是銀行需要通過(guò)司法程序報案后方可處理。
但實(shí)際情況卻是，銀行因為報案后會(huì )形成案件并可能會(huì )被追究責任，而普遍不愿意報案。還有部分溫州銀行，在打擊企業(yè)逃廢債行為上，存在“說(shuō)一套做一套”的現象。
于是出現，各界呼聲非常強烈，而實(shí)際動(dòng)作較為緩慢的現象，至今溫州還未公布一起打擊逃廢債案例。
去年4月，溫州市兩級法院宣布建立“債權立案綠色通道”，加大對逃廢債行為的打擊力度，對一些企業(yè)改制、破產(chǎn)活動(dòng)中所存在的“假改制真逃債”、“假破產(chǎn)真逃債”等規避法律的現象，予以積極有效制裁。今年1月份，一些接近溫州市政府的人士說(shuō)，目前一些溫州民企的逃廢債現象，已經(jīng)引起當地政府高度關(guān)注，甚至有領(lǐng)導在會(huì )上表示，今年要抓幾個(gè)典型代表。
目前，本報記者從權威渠道獲悉，溫州銀監分局專(zhuān)項向浙江銀監局報告，提出在重塑信用體系、處置不良貸款中，為打擊逃廢債行為所形成的案件，不要視同于一般的風(fēng)險案件，省局已將此情況上報銀監會(huì )審議。