據民生銀行內部人士透露，該行在武漢擬建將近上百家類(lèi)似“社區銀行”的金融便民店。11月下旬，記者走訪(fǎng)民生銀行武漢多家支行，發(fā)現在其數量急劇擴張背后，民生銀行的諸多“金融便民店”大多由此前的24小時(shí)自助銀行演變而來(lái)。
目前，民生銀行“金融便民店”已在北京、上海、廣州、深圳、武漢、昆明等多地設立，此前民生銀行董事長(cháng)董文標也豪言：三年內，民生銀行在全國開(kāi)出的金融便民店要突破一萬(wàn)家。
與此同時(shí)，中信銀行、浦發(fā)銀行等各大銀行也在紛紛試水，跑馬圈地，在爭奪社區客戶(hù)資源的路上躍躍欲試。
盡管“強力聚焦兩小”是不少商業(yè)銀行重要的戰略定位之一，從未來(lái)的發(fā)展來(lái)看，“社區銀行”是銀行業(yè)發(fā)展的重要內容。但有業(yè)類(lèi)人士表示，此類(lèi)“大量的"金融便民店"其實(shí)就是為了發(fā)展社區銀行�！�
不過(guò)，目前“社區銀行”這一說(shuō)法并未得到民生銀行總行和武漢分行確認。
“我們不是社區銀行，只是金融便民店�！比涨�，民生銀行武漢支行相關(guān)負責人告訴記者，同時(shí)強調，“目前民生銀行只是在依托于自助網(wǎng)點(diǎn)，搭建平臺，第三方入駐提供各項便民措施，做初步的嘗試，屬于模式的探討，等待成熟以后再來(lái)定位�！�
“金融便民店”異變
11月25日，記者來(lái)到民生銀行位于武昌區積玉橋尚隆地球村小區的金融便民店，據介紹，這是民生銀行社區銀行在武漢的“旗艦店”。時(shí)代周報記者注意到，在一間不到30平方米的屋子里，放著(zhù)各種設備。
左手邊的24小時(shí)自助銀行服務(wù)區放著(zhù)幾臺機器，從外到里依次擺放著(zhù)一臺自助繳費機，兩臺存取款機和一臺查詢(xún)機。而在右手邊的區域則是電子服務(wù)體驗區，有電子銀行設備，幾臺I
Pad,手機銀行宣傳禮品以及小區內的水果商戶(hù)店宣傳冊子和金融小常識。
“我們還有兒童活動(dòng)區和便民服務(wù)區，可以為小區居民提供一些便民服務(wù)�！痹撎帢I(yè)務(wù)人員介紹。
記者看到，在兒童服務(wù)區，有一些兒童積木，書(shū)籍以及小玩具。而在便民服務(wù)區，則陳列著(zhù)幫助附近商戶(hù)宣傳的小冊子，還有拉卡拉的終端機，以及免費測量身高體重血壓等身體指標的儀器，旁邊的文件夾里有給小區居民建立的健康檔案，門(mén)口還擺放著(zhù)十幾把雨傘購物袋等。
不過(guò)，記者通過(guò)走訪(fǎng)多家金融便民店發(fā)現，民生銀行各金融便民店籌建情況參差不齊。
相對“旗艦店”，民生銀行玉橋新都的金融便民店，里面陳設則相對簡(jiǎn)單。和此前的24小時(shí)自助銀行一樣，該金融便民店里面也有幾臺自助銀行服務(wù)設備，一些民生銀行業(yè)務(wù)的宣傳冊，另外還有一位工作人員的桌子，不過(guò)并沒(méi)有工作人員在此辦公。
而在民生銀行位于武昌區閱馬場(chǎng)馬路邊的一家金融便民店，除了外面的招牌改成金融便民店以外，其它陳設與此前的24小時(shí)自助銀行一樣�！坝捎谀壳吧性谄鸩诫A段，模式還在探索中，加之各社區具體情況不一樣，需求也不一樣，所以各金融便民店的情況也有所不同�！睋裆y行武漢分行相關(guān)負責人介紹。
“目前金融便民店所從事的的業(yè)務(wù)是非現金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍并沒(méi)有超過(guò)24小時(shí)自助銀行設備�！痹撠撠熑朔Q(chēng)。
據悉，“金融便民店”是上海農商行在全國首創(chuàng )的一種經(jīng)營(yíng)模式，并于2010年5月在徐匯天平街道推出了首家新一代金融便民店，主要設在大型居住社區、郊區中心城鎮等社區密集、人流量大的地帶，采取延時(shí)服務(wù)模式，將人工服務(wù)時(shí)間延長(cháng)至21點(diǎn)，面向社區居民，功能涵蓋了存取款、小額貸款、基金理財產(chǎn)品以及信用卡等各項業(yè)務(wù)。
“目前對于社區銀行并沒(méi)有確切的說(shuō)法，一切尚處于摸著(zhù)石頭過(guò)河階段。金融便民店算是一種積極的嘗試�！睂τ诮鹑诒忝竦晔欠竦韧谏鐓^銀行，銀監局一位工作人員如是說(shuō)。
“民生銀行目前并沒(méi)有掛社區銀行的招牌，金融便民店是依托原有自助銀行增加便民的服務(wù)設施，是自助服務(wù)的外延，而且服務(wù)范圍也沒(méi)有超出24小時(shí)自助銀行的范圍�！鄙鲜雒裆y行武漢分行相關(guān)負責人表示。
只為吸儲貸款？
此前，金融市場(chǎng)上一直呈現出對中高端客戶(hù)爭搶有余而低端客戶(hù)關(guān)注不足的局面，而銀行競爭的激烈也讓各大銀行紛紛將目光轉到此前被忽略的市場(chǎng)，因而社區銀行成為新的搶食點(diǎn)。
今年6月25日，興業(yè)銀行全國第一家社區銀行—興業(yè)銀行福州聯(lián)邦廣場(chǎng)社區支行已正式開(kāi)業(yè)，成為全國性商業(yè)銀行首家正式獲準經(jīng)營(yíng)的社區支行。8月份，湖北銀行百步亭支行開(kāi)業(yè)，標志著(zhù)湖北銀行業(yè)社區銀行的起步。中信銀行也在重慶首設社區銀行，其模式為提供常規銀行所能提供的全部服務(wù)。
據了解，平安銀行也已經(jīng)開(kāi)始完成部分社區銀行的選點(diǎn)，目前正在籌備和選點(diǎn)中，社區支行醞釀之后會(huì )出爐。
浦發(fā)銀行則于9月18日發(fā)布公告稱(chēng)，公司董事會(huì )審議通過(guò)設立金融超市的計劃，并授權公司高管層組織實(shí)施社區銀行試點(diǎn)工作的具體事宜。
長(cháng)期以來(lái)，社區銀行就被看成是一種銀行差異化競爭和解決中小企業(yè)融資難的有效手段而被學(xué)術(shù)界力倡。目前，從表面看，各大銀行正以不同的方式發(fā)展社區銀行，但也有行業(yè)人士也表示，由于其潛在目的殊途同歸，還是依靠資源爭奪、擴存吸儲、發(fā)放貸款。當存款達到一定水平就會(huì )停滯，其盈利模式尚待研究。
據了解，社區銀行源于美國，目前已在美國發(fā)展了100多年，也曾因其強大的生命力而被美國政府稱(chēng)為“美國經(jīng)濟的脊梁”。在當地，發(fā)達的中小企業(yè)為美國的社區銀行提供了廣闊的市場(chǎng)，同時(shí)中小企業(yè)旺盛的融資能力又反過(guò)來(lái)成為社區銀行發(fā)展的動(dòng)力。
“社區銀行的優(yōu)勢在于靈活應變的經(jīng)營(yíng)機制和準確有效的服務(wù)可以解決市場(chǎng)信息不對稱(chēng)、中小企業(yè)融資難等問(wèn)題�！币晃淮笮懈邔尤耸恐赋�。
接受特殊考核待遇
“國內的社區銀行與美國的社區銀行有很大的不同，大多數只是在以前24小時(shí)自助服務(wù)的基礎上增加了一些第三方鋪設進(jìn)來(lái)的便民服務(wù)措施，或者采取在社區開(kāi)設支行這種形式，至于運營(yíng)模式幾乎沒(méi)有太多本質(zhì)的不同。真正的社區不僅是網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)入社區的問(wèn)題，還應該思考怎么與社區的金融相融，以及如何真正服務(wù)小微�！眹议_(kāi)發(fā)銀行一位人士表示。
湖北省銀監局相關(guān)人士向時(shí)代周報記者指出，“目前對于國內的社區銀行，概念比較模糊，國內各個(gè)地區的銀監局對本地的社區銀行的態(tài)度也有區別，至于具體情況，還需要看銀監會(huì )的統一規定。但湖北省銀監局發(fā)展監管創(chuàng )新，也在強調大力發(fā)展社區銀行的工作思路，目前已經(jīng)提出"社區36588"模式，湖北銀行的首家社區支行即為社區銀行試點(diǎn)�！�
業(yè)類(lèi)人士表示，從區位來(lái)看，社區銀行在業(yè)務(wù)上具備更多針對小區居民量身定做的靈活性和創(chuàng )新性，同時(shí)，開(kāi)設一個(gè)支行到人口密集度比較高的社區，一方面能夠降低成本，同時(shí)還可以提高知名度，也能一定程度上占領(lǐng)終端。
據悉，重慶、上海、江蘇等地銀監局目前已相繼出臺專(zhuān)門(mén)意見(jiàn)，要求商業(yè)銀行加大社區金融服務(wù)力度。深圳銀監局也明確表示：商業(yè)銀行應加強社區金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險管理和考核激勵，對社區金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差異化考核，該局則對符合條件的銀行在市場(chǎng)準入方面予以政策支持。
雖然各方對社區銀行表現積極，但民營(yíng)銀行的放開(kāi)也可能讓這一領(lǐng)域競爭更加激烈。此前銀河證券的首席經(jīng)濟學(xué)家左小蕾就表示，“大銀行和小銀行要做好分工，要轉變現有的銀行競爭模式，否則一切都可能只變成純設計的東西�！�
北京大學(xué)中國經(jīng)濟研究中心徐滇慶則表示，“不能說(shuō)某個(gè)大行在某個(gè)鎮上設置一個(gè)點(diǎn)，就是社區銀行，目前這方面比較突出的問(wèn)題是，缺乏一種本土性、草根性的銀行去做社區銀行�！�