銀行理財變保險 客戶(hù)投訴交行
2013-12-06   作者:記者 歐甸丘/廣州報道  來(lái)源:經(jīng)濟參考報
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    本是要買(mǎi)理財產(chǎn)品,卻被交通銀行忽悠買(mǎi)了保險,如果退保將虧損20多萬(wàn)元。記者調查了解到,交通銀行銷(xiāo)售該產(chǎn)品的客戶(hù)經(jīng)理竟然沒(méi)有相關(guān)從業(yè)資質(zhì),產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險提示涉嫌違規。然而,客戶(hù)要求全額退保、返還利息,交通銀行和太平洋人壽廣東分公司卻并不認賬。
  銀行“兼業(yè)代理”保險銷(xiāo)售糾紛不斷,問(wèn)題保單無(wú)人“買(mǎi)單”,相關(guān)制度是否存在漏洞?記者對此進(jìn)行了調查。
  客戶(hù)陳小密投訴稱(chēng),2010年1月她在交通銀行中山市三鄉支行實(shí)習期間,交行理財經(jīng)理馮均鵬向其推薦一款高息的銀行理財產(chǎn)品,說(shuō)是每年有10%的定期利息,分三年存入,三年后本金可以拿回來(lái),于是陳小密以自己及妹妹陳某果、弟弟陳某豪的名義前后共購買(mǎi)了三份總額達50萬(wàn)元的該款“理財產(chǎn)品”!2011年交通銀行告訴我們,這個(gè)不是理財產(chǎn)品,是太平洋保險,合同年限是10年,如果現在取出的話(huà),本金會(huì )虧損20多萬(wàn)元!标愋∶苷f(shuō)。
  對于陳小密的投訴,交通銀行表示,陳小密于2010年2月參加了交通銀行組織的個(gè)金銷(xiāo)售人員培訓班,對保險保障有一定的了解和認同,并不存在誤導銷(xiāo)售的情況。
  查閱相關(guān)保單信息,發(fā)現陳小密等購買(mǎi)的三份保單都存在問(wèn)題。據中國保險監督管理委員會(huì )廣東監管局給陳小密的信訪(fǎng)投訴答復書(shū),三份投保單中的兩份上所載客戶(hù)經(jīng)理“馮均鵬”當時(shí)不具備保險銷(xiāo)售資質(zhì),第三份保單的資料審核不嚴。不具備保險銷(xiāo)售資質(zhì)的人卻在銷(xiāo)售保險的做法涉嫌與我國保險法相關(guān)規定相悖。
  “問(wèn)題保單”能否全額退保?目前三份保單中的一份已經(jīng)被認定無(wú)效并退款,對于其他兩份保單,交通銀行表示,交行僅作為兼業(yè)代理機構,代理銷(xiāo)售保險公司產(chǎn)品,至于退保與否等具體處理意見(jiàn)應由保險公司界定。太平洋人壽保險拒絕了記者的采訪(fǎng),同時(shí)稱(chēng):“建議客戶(hù)走法律途徑!
  在針對陳小密的投訴的采訪(fǎng)進(jìn)程中,就記者提出的疑問(wèn),交通銀行廣東省分行的解釋并未能自圓其說(shuō)。
  無(wú)資質(zhì)為何能賣(mài)保險?交行廣東省分行表示,客戶(hù)經(jīng)理馮均鵬確未持有保險從業(yè)資格證,當時(shí),他在與客戶(hù)溝通的過(guò)程中發(fā)現客戶(hù)存在保險需求后,將客戶(hù)轉介紹給具備保險銷(xiāo)售資質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行銷(xiāo)售。
  陳小密說(shuō),交通銀行的這種說(shuō)法不屬實(shí)。保監會(huì )確認了其中兩份投保單上所載客戶(hù)經(jīng)理為“馮均鵬”。而且,沒(méi)有保險銷(xiāo)售資質(zhì)的人員直接向消費者推銷(xiāo)保險、并以客戶(hù)經(jīng)理的角色出現在投保單上,這已足夠暴露出企業(yè)在合規經(jīng)營(yíng)方面存在的管理漏洞。
  風(fēng)險提示漏洞視而不見(jiàn)?2009年保監會(huì )發(fā)布的《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規定,向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的,投保單應由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名:“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū),了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。然而,陳小密及陳某果提供的保險投保單顯示,前述確認欄中投保人并未有抄錄前述風(fēng)險提示語(yǔ)句。
  回訪(fǎng)錄音有“貓膩”?交通銀行表示,保險合同成立后,保險公司已通過(guò)錄音電話(huà)的方式對客戶(hù)進(jìn)行了回訪(fǎng),回訪(fǎng)中已向客戶(hù)提示了相關(guān)風(fēng)險,并進(jìn)行再次確認。對此,保監會(huì )廣東監管局的信訪(fǎng)投訴答復書(shū)則明確表示,太平洋人壽廣東分公司對其中兩份保單的電話(huà)回訪(fǎng)未與客戶(hù)確認是否知悉分紅不確定性。
  近年來(lái)銀行“兼業(yè)代理”保險糾紛不斷發(fā)生,業(yè)內人士指出,治理保險兼業(yè)代理中的亂象必須從根子上彌補相關(guān)制度漏洞。
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