養老金,再不規劃就晚了
新華財富規劃師談保險之二
2014-01-10   作者:仲齊 趙偉  來(lái)源:經(jīng)濟參考報
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    2013年是金融業(yè)態(tài)間藩籬快速消隱的一年。似乎在一夜之間,銀行證券保險之間雞犬之聲相聞、阡陌依然各自縱橫的狀態(tài)快速后退;ヂ(lián)網(wǎng)金融更是推波助瀾,讓老百姓買(mǎi)保險更方便,更簡(jiǎn)單,更實(shí)惠。面對著(zhù)各類(lèi)保險產(chǎn)品,新華財富規劃師特別提示消費者,無(wú)論是線(xiàn)上還是線(xiàn)下購買(mǎi),都要立足家庭財務(wù)的長(cháng)遠規劃,切不可盲目跟風(fēng),沖動(dòng)消費。因為家庭理財是一個(gè)系統工程,要根據不同階段不同的財務(wù)目標合理配置。在此過(guò)程中,盡早購買(mǎi)、持續擁有很重要。特別是養老金的規劃,再不規劃就晚了!
  2013年11月的十八屆三中全會(huì )通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出,研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策,養老問(wèn)題再次成為焦點(diǎn)。據《2011年度中國老齡事業(yè)發(fā)展統計公報》顯示,截至2011年末,全國60歲及以上人口數量已達1.8499億,占總人口比重的13.7%。中國已“跑步”進(jìn)入老齡化社會(huì )。而據世界衛生組織發(fā)布的《2013世界衛生統計報告》顯示,2011年,中國人均壽命達到了76歲。老年人口越來(lái)越多,人的壽命越來(lái)越長(cháng),提早規劃才能確!袄嫌兴B”,確保在晚年依然享有高品質(zhì)的生活。
  盡早規劃有什么益處?新華財富規劃師向記者做了假設分析:如果您的財富目標是60歲時(shí)積累100萬(wàn)元,假設年收益率5%,從25歲開(kāi)始平均每月只要投入923元,但如果從30歲開(kāi)始,每月投入就要增加到1254元。雖然開(kāi)始時(shí)間只相差5年,每月投入卻多了1/3。
  一般而言,年輕時(shí)投保商業(yè)保險,費率會(huì )相對較低,而且交費年限等方面的限制也會(huì )相對較少。如果等被保險人上了一定的年紀才想起投保,不僅保費會(huì )增加,而且保險公司還可能會(huì )因為被保險人年齡大而限制最長(cháng)交費年限,這樣年均保費自然會(huì )增加,保費負擔就會(huì )加重。而且,年輕時(shí)購買(mǎi)經(jīng)濟能力較強,在28歲到45歲之間購買(mǎi)保險規劃養老金最為合理。每個(gè)人在其一生之中只有大約35年的時(shí)間在工作,這期間會(huì )有持續穩定的收入。當60歲退休后,大部分人將面臨收入減少、醫療費用增加、營(yíng)養費用增加、高額護工費等現實(shí)情況。因此最好選擇在年富力強期間購買(mǎi)足夠的商業(yè)保險進(jìn)行養老金規劃。
  商業(yè)保險以其獨特的設計,在提供基本保障的情況下,能夠很好地實(shí)現補充養老的作用。目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的商業(yè)保險為更好的滿(mǎn)足投保人多方面的需求,通過(guò)不斷探索和創(chuàng )新,可供養老金理財選擇。如分紅險在固定利益之外,還有分紅利益可以獲得。其分紅又分為現金分紅和保額分紅兩類(lèi),現金分紅每年可直接領(lǐng)取,保額分紅從長(cháng)期積累的角度看保障作用較為明顯。這類(lèi)產(chǎn)品適合對長(cháng)期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。再如萬(wàn)能型壽險作為一種長(cháng)期的理財手段,偏重賬戶(hù)累積,而且部分提取賬戶(hù)資金便捷靈活,因此也可以用作個(gè)人養老金的積累和使用。
  新華保險2014年推出的福祿遞增年金保險理財計劃,其主險為福祿遞增年金保險(分紅型),附加險為附加隨意領(lǐng)年金保險(萬(wàn)能型),因此兼顧了分紅險和萬(wàn)能險的優(yōu)勢,通過(guò)保單獨特的設計,能幫助客戶(hù)實(shí)現補充養老的財務(wù)規劃。
  注:本宣傳資料僅供參考,如果想進(jìn)一步了解上述保險產(chǎn)品的具體內容,可詳詢(xún)新華保險全國統一客服電話(huà)95567,或登錄新華保險官網(wǎng)www.newchinalife.com查詢(xún)。
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