賠本賺吆喝,為應付考核,銀行付出高昂的資金成本,直接影響銀行盈利能力
雖然年末沖時(shí)點(diǎn)、攬存款的日子已經(jīng)過(guò)去,但銀行仍不輕松,“吸儲大戰”仍在繼續。
“1月9日起,發(fā)售理財43天,年化收益率6.1%—6.3%;1月11日起,發(fā)售電子渠道理財5萬(wàn)元起,年化收益率6.4%!边@是昨日某股份制銀行發(fā)來(lái)的短信息。
農業(yè)銀行青島分行高級經(jīng)濟師周洪波對《證券日報》記者表示,存款是銀行的根基,隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,尤其是余額寶及類(lèi)似網(wǎng)絡(luò )理財產(chǎn)品的逐漸風(fēng)行,銀行存款流失嚴重。因此通過(guò)較高收益率的理財產(chǎn)品來(lái)鞏固存款,是當前銀行的無(wú)奈之舉。
目前,余額寶的年化收益率基本在5%左右。而據《證券日報》記者查閱此前的理財產(chǎn)品數據顯示,在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)行之前,銀行理財產(chǎn)品年化收益率普遍5%左右,而如今,達到6%的比比皆是。
高收益率的理財產(chǎn)品成為攬儲的利器。據統計,2013年底,由于銀行間拆借利率不斷攀升,不少銀行理財產(chǎn)品預期收益率超過(guò)6%,甚至到達7%以上。
另?yè)y率網(wǎng)數據庫統計,2013年最后一周非結構性人民幣理財產(chǎn)品的平均預期收益率達到5.98%,創(chuàng )近兩年來(lái)的新高。
而除了理財產(chǎn)品,銀行還直接“買(mǎi)”存款,每到?jīng)_時(shí)點(diǎn)之際,高息攬存或變相高息攬存,早就成了業(yè)內公開(kāi)的“潛規則”。
一位銀行業(yè)研究員對《證券日報》記者表示,銀行是在賠本賺吆喝,為了應付考核,銀行付出了高昂的資金成本,這直接影響到了銀行的盈利能力。
今年由于互聯(lián)網(wǎng)金融的分流效應,銀行攬儲的難度加大。雖然根據
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》規定,銀行不得向儲戶(hù)支付法定利息之外的任何禮品,但為了攬存,存款送禮品,貼息存款等花錢(qián)“買(mǎi)”存款的招數銀行仍不停使出。
一位資深銀行業(yè)研究人士表示,當銀行理財產(chǎn)品收益率甚至超過(guò)一年期貸款利率,出現利率倒掛時(shí),就已經(jīng)是非常危險的信號,如果再不進(jìn)行前瞻性地流動(dòng)性管理,一旦存款利率市場(chǎng)化,為了吸儲,流動(dòng)性緊張將會(huì )倒逼銀行鋌而走險,以至以高出自己難以承受的成本飲鴆止渴地吸收存款,增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險,甚至會(huì )造成破產(chǎn)倒閉。