又一家銀行啟動(dòng)“生前遺囑”(Living
Wills)。繼中國銀行、工商銀行、招商銀行設立“生前遺囑”之后，平安銀行昨日宣布，正式啟動(dòng)恢復與處置計劃(Recovery and Resolution
Plan)項目，成為國內第一家在境內分支和網(wǎng)點(diǎn)全面啟動(dòng)“恢復與處置計劃”的股份制銀行。
恢復與處置計劃也被稱(chēng)為“生前遺囑”，是指金融機構陷入實(shí)質(zhì)性財務(wù)困境或經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)快速有序的處置方案。當這種情況出現時(shí)，要求銀行自我清算，持續制定“生前遺囑”并向監管機構詳細顯示，是監管要求之一，可以明確發(fā)生危機時(shí)銀行能夠采取的恢復措施和處置機關(guān)能夠采取的有序處置措施。
這一概念被廣泛提及是去年11月底，對于民營(yíng)銀行申辦熱，中國銀監會(huì )副主席閻慶民當時(shí)表態(tài)稱(chēng)，民營(yíng)銀行按自擔風(fēng)險、實(shí)行有限牌照、訂立“生前遺囑”等原則有序推進(jìn)。
今年1月8日，銀監會(huì )發(fā)布1號文，要求系統重要性銀行訂立
“生前遺囑”，表內外資產(chǎn)余額為1.6萬(wàn)億元以上的商業(yè)銀行，均需披露巴塞爾銀行監管委員會(huì )(BCBS)用以評估全球系統重要性銀行的12個(gè)指標。按照這一規定，五大國有銀行和包括平安銀行在內的8家股份制銀行，均需披露相關(guān)指標信息。
數據顯示，截至2013年9月底，平安銀行總資產(chǎn)為1.85萬(wàn)億元。去年7月18日，平安銀行控股股東中國平安入選首批9家全球系統重要性保險機構(G-SII)名單，并要在今年底之前提交“生前遺囑”。由于平安銀行資產(chǎn)占據平安集團總資產(chǎn)超過(guò)一半，作為平安集團“生前遺囑”的重要組成部分，該行啟動(dòng)了自己的恢復與處置計劃。
平安銀行人士介紹，該行“生前遺囑”，主要基于銀行風(fēng)險與資本管理，對核心業(yè)務(wù)的數據和流程梳理，并結合壓力情景分析與測試等方法，制定相應觸發(fā)機制和策略。
在監管層的要求下，越來(lái)越多的銀行陸續開(kāi)始訂立自己的“生前遺囑”。此前，中國銀行、工商銀行、招商銀行已設立了“生前遺囑”。
平安銀行人士在接受《第一財經(jīng)日報》采訪(fǎng)時(shí)表示，上述銀行均在美國設有分支機構，其“生前遺囑”也主要是針對境外分支機構。與上述幾家銀行不同，平安銀行的“生前遺囑”是首家針對境內分支機構的股份制銀行，并且是中國銀行業(yè)首家對外確認實(shí)施的銀行。
中國社科院金融研究所金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立向本報分析稱(chēng)，隨著(zhù)綜合經(jīng)營(yíng)程度不斷加深，市場(chǎng)廣度和深度不斷延伸，金融機構表內外業(yè)務(wù)都在發(fā)生顯著(zhù)變化，對市場(chǎng)的依賴(lài)程度加深，銀行的流動(dòng)性會(huì )更加脆弱，一旦發(fā)生風(fēng)險，容易引起系統性動(dòng)蕩。
尹中立認為，在金融改革進(jìn)程加快的背景下，作為重要配套措施，金融機構破產(chǎn)和存款保險制度都在醞釀推出，中國金融機構已初步具備“生前遺囑”的條件�！暗疤崾墙鹑跈C構破產(chǎn)和存款保險制度要推出，否則實(shí)施‘生前遺囑’，反而更容易引發(fā)系統性風(fēng)險�！�