繼去年阿里巴巴推出“余額寶”在市場(chǎng)上迅速“吸金”2500億元后，微信支付又在本月推出了貨幣基金“理財寶”，22日單日“吸金”8億元。金融機構同樣不甘落后，平安保險和工銀瑞信近日分別推出社交金融創(chuàng )新產(chǎn)品“壹錢(qián)包”和貨幣基金產(chǎn)品“薪金寶”。
這些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品如雨后春筍般不停冒出，讓消費者感到“亂花漸欲迷人眼”。市場(chǎng)分析認為，互聯(lián)網(wǎng)理財作為我國互聯(lián)網(wǎng)機構、金融機構的重要創(chuàng )新，需要鼓勵發(fā)展，未來(lái)會(huì )有較大的市場(chǎng)空間；但消費者的風(fēng)險意識不足，還需要進(jìn)行風(fēng)險提示，監管層則需將監管規則明朗化，因為貨幣基金并非穩賺不賠。
互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品如雨后春筍
22日，微信理財通結束測試正式上線(xiàn)。此次上線(xiàn)，單個(gè)賬戶(hù)單日轉入的金額限制也隨之消失。微信理財通發(fā)布的數據顯示，自本月15日上線(xiàn)以來(lái)，財富寶的收益率分別為6.4350%、6.4690%、6.5380%、7.3380%，其中18號7.3380%的收益率已經(jīng)超過(guò)余額寶當天的收益率。
阿里巴巴的平臺和微信的平臺使這兩款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品具備了強大的“吸金”能力。根據各自公告，截至1月15日，余額寶規模已突破2500億元；1月22日，用戶(hù)往微信理財通存入金額超過(guò)8億元。
專(zhuān)家認為，這些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品喚醒了草根階層的理財意識，沒(méi)有銀行理財資金的門(mén)檻，且資金進(jìn)出方便。
“這些產(chǎn)品豐富了百姓投資工具，產(chǎn)品透明度、用戶(hù)體驗均有極大提升�！敝袊y行國際金融研究所副所長(cháng)宗良說(shuō)，余額寶、理財通等能把資金小額地、以較快的速度集聚，同時(shí)又和相應的貨幣基金市場(chǎng)連接獲取收益，這同樣會(huì )推動(dòng)銀行加強創(chuàng )新、推出更有競爭力的產(chǎn)品。
在電商吸金大戰的背后，基金公司走互聯(lián)網(wǎng)沖動(dòng)也不斷增加�！坝囝~寶的出現，令不少基金公司重新認識到貨幣基金對于業(yè)績(jì)和規模的貢獻價(jià)值�！睗步鹦呕鹪u價(jià)中心主任王群航對記者表示。不過(guò)，市場(chǎng)有分析認為，未來(lái)或許會(huì )有相關(guān)政策對互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的規模進(jìn)行科學(xué)設置。
據了解，華夏基金之后，還將有匯添富、廣發(fā)和易方達作為第一批基金公司入駐微信理財。此外，眾多基金公司已經(jīng)競相向微信理財通伸出橄欖枝，目前財付通第二批合作的基金公司名單也已經(jīng)敲定。
長(cháng)期收益率基本相似 “打拼”各自特色
在余額寶資金規模達到2500億元的時(shí)候，如何管理龐大的資金成為用戶(hù)最關(guān)心的問(wèn)題。對此，對接余額寶產(chǎn)品的天弘基金經(jīng)理王登峰說(shuō)，余額寶的投資標的主要是同業(yè)存款，占比達80%-90%，剩下的就是利率債、高等級的信用債，這個(gè)量占比很小。
截至1月21日Wind數據，余額寶內置的天弘增利寶基金自成立日以來(lái)萬(wàn)份收益總值為321.18元。
阿里巴巴小微金服集團理財事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴向記者表示，余額寶有淘寶的消費數據和支付寶的轉賬數據做支撐，可以對客戶(hù)的基金購買(mǎi)、贖回行為有更準確的判斷，按照用戶(hù)資金贖回的節奏來(lái)有序地安排資金配置以提高效率�！耙虼�，余額寶是在大數據下實(shí)現的貨幣基金，中長(cháng)期收益率可能會(huì )比普通的貨幣基金更高�！�
對于有些產(chǎn)品這幾日收益率攀高至7%以上，有業(yè)內人士指出，IPO開(kāi)閘推高了隔夜拆借利率，所以一些做短投的產(chǎn)品收益率沖高，是正�，F象。
“從長(cháng)期看，貨幣基金的收益率大部分穩定在5%左右，不會(huì )有非常大的差別，偶然沖高到7%以上或者掉到很低，都可能是暫時(shí)的波動(dòng)。究竟哪個(gè)平臺能吸收更多的資金，主要看誰(shuí)的平臺更有吸引力、誰(shuí)的用戶(hù)體驗更好、誰(shuí)的風(fēng)險控制水平更佳�！弊诹颊f(shuō)。
并非“穩賺不賠” 創(chuàng )新、風(fēng)險需兼顧
專(zhuān)家提醒說(shuō)，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)系的余額寶、理財寶，還是銀行系的薪金寶、壹錢(qián)包，歸根結底都是貨幣基金，投資類(lèi)產(chǎn)品并非穩賺不賠。貨幣基金虧損在國內屢有案例，單日虧損的和三日虧損的案例都曾出現過(guò)，所以投資這類(lèi)產(chǎn)品都需要具備風(fēng)險意識。
工行前行長(cháng)楊凱生建議，對這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)投資理財類(lèi)的宣傳中，應有更明確地充分揭示風(fēng)險的監管規定，此外，也應采取針對其流動(dòng)性風(fēng)險的監管手段。
“互聯(lián)網(wǎng)金融消費者覆蓋面更廣，監管當局應完善對網(wǎng)絡(luò )金融的監管法規和監管機制，切實(shí)加強對各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控�！睏顒P生說(shuō)。
宗良認為，需加強監管，同時(shí)鼓勵創(chuàng )新�！爸Ц秾毱脚_和微信支付平臺都有大量的用戶(hù)基礎，是不同于他國的重要創(chuàng )新�；诨ヂ�(lián)網(wǎng)平臺的金融創(chuàng )新，再倒逼銀行創(chuàng )新產(chǎn)品加入競爭，這給金融業(yè)提供了巨大的創(chuàng )新發(fā)展空間�！�
中國銀監會(huì )研究局副局長(cháng)張曉樸表示，對互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)“新事物”，金融監管總體上應體現開(kāi)放性、包容性、適應性，同時(shí)堅持鼓勵和規范并重、培育和防險并舉，維護良好的競爭秩序、促進(jìn)公平競爭，構建包括市場(chǎng)自律、司法干預和外部監管在內的三位一體的安全網(wǎng)，維護金融體系穩健運行。