近日舉行的中歐食品安全責任保險研討會(huì )上，保監會(huì )相關(guān)負責人介紹稱(chēng)，人保、華安、長(cháng)安責任等十幾家保險公司，在食品生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售、消費各環(huán)節上都進(jìn)行了積極探索，開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品超過(guò)30余款。
業(yè)內人士認為，食品安全責任險具有補償機制作用和社會(huì )管理功能，通過(guò)保險的風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，可以改進(jìn)食品安全管理工作，提升全社會(huì )的食品安全，因此加強推進(jìn)、擴大食品安全責任保險具有重要意義。
國內食品安全責任險已超30款
保監會(huì )與歐盟近日在北京聯(lián)合舉辦了中歐食品安全責任保險研討。會(huì )上，保監會(huì )相關(guān)負責人介紹稱(chēng)，人保、華安、長(cháng)安責任等十幾家保險公司，在食品生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售、消費各環(huán)節上都進(jìn)行了積極探索，開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品超過(guò)30余款。
食品安全責任保險是指以被保險人對食品安全事故受害人依法應負的賠償責任為保險標的的保險，能夠為食品的生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售、消費等各個(gè)環(huán)節的食品安全問(wèn)題提供風(fēng)險保障。
參會(huì )人員普遍認為，在食品安全領(lǐng)域實(shí)行責任保險制度，主要可起到幾方面的作用：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經(jīng)濟賠償，維護消費者的合法權益。二是可以發(fā)揮保險費率經(jīng)濟杠桿作用和事前第三方安全監督作用，減少食品安全事故發(fā)生。三是可以在消費者中提高食品企業(yè)的信用和信譽(yù)，促進(jìn)本國食品企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展。四是有助于減輕政府事故善后的財政壓力。
從國際上來(lái)看，經(jīng)濟發(fā)達國家通常引入商業(yè)保險的手段來(lái)化解食品安全風(fēng)險，從我國情況看，保險業(yè)參與食品安全保障體系的力度正在逐步加大。記者初步統計，2005年，華安財產(chǎn)保險曾推出餐飲業(yè)綜合保險，又稱(chēng)“食客安心保險”，包含公眾責任、財產(chǎn)損失、停車(chē)場(chǎng)責任等多個(gè)險種，也對食品安全責任保險做出了有益的嘗試。2007年，美亞財產(chǎn)保險也推出了食品安全公眾責任險。2008年，長(cháng)安責任保險退出了涉農責任保險產(chǎn)品，即“農村食品安全示范店商品責任保險”，同時(shí)，長(cháng)安保險還與江蘇省教委合作，開(kāi)辦了“校園方餐飲場(chǎng)所責任保險”，為200多所中小學(xué)、10萬(wàn)多名學(xué)生提供了校園餐飲安全保障。
而就在近日，太平洋保險旗下的產(chǎn)險公司為食品生產(chǎn)、加工、流通企業(yè)和餐飲服務(wù)企業(yè)量身定制了食品安全責任保險，從食品生產(chǎn)加工源頭到餐桌的多個(gè)環(huán)節，為生產(chǎn)者和消費者提供食品安全責任保險保障。根據相關(guān)保險條款約定，如因被保險人的疏忽或過(guò)失，發(fā)生食物中毒、食源性疾病，或因食物中混雜異物導致第三者受傷、殘疾、死亡及所產(chǎn)生的相關(guān)法律費用，太平洋產(chǎn)險提供保險賠償。其中，餐飲服務(wù)企業(yè)食品安全責任保險還附加了營(yíng)業(yè)場(chǎng)所責任保險，火災、爆炸、滑倒、燙傷、電梯故障等餐飲場(chǎng)所經(jīng)營(yíng)中常見(jiàn)的風(fēng)險均可涵蓋。
食品安全責任險投保率較低
盡管?chē)鴥仍谑称钒踩熑伪ｋU領(lǐng)域已經(jīng)積累了一定經(jīng)驗，但業(yè)內人士表示，由于推出的時(shí)間較短短，加之部分企業(yè)保險意識不足，目前在食品安全領(lǐng)域，各相關(guān)方較少應用保險方式轉移社會(huì )風(fēng)險，目前我國食品安全責任保險的投保率仍非常低。
一位保險行業(yè)人員告訴記者，食品安全責任保險承保的主要是法律風(fēng)險，并且涉及對食品安全責任風(fēng)險的評估、承保食品的類(lèi)別、承保方式、費率的厘定、風(fēng)險管理和保險理賠、訴訟程序的介入等多個(gè)環(huán)節，對保險公司的經(jīng)營(yíng)管理水平要求較高。而我國保險公司目前競爭重點(diǎn)依舊集中在企財險、車(chē)險以及貨運險等有形財產(chǎn)保險領(lǐng)域，承保責任風(fēng)險的技術(shù)能力不足，從業(yè)人員也極度短缺。由于食品安全事故具有發(fā)生概率不確定以及損失難以預計等特點(diǎn)，保險公司經(jīng)營(yíng)該險種的風(fēng)險較大，預期收益較低，影響了保險公司的承保積極性。
不僅如此，現有的食品安全責任險在設置上也存在缺陷。一方面，其覆蓋的責任與原有保險產(chǎn)品互有交叉，例如公眾責任險中的附加險有“食品飲料安全險”，餐飲場(chǎng)所責任險等，如果同時(shí)購買(mǎi)加重企業(yè)負擔。此外，多數保險公司規定，“對于食品退換、回收、召回造成的損失，以及食品本身的損失，保險公司不承擔賠償”，而此類(lèi)賠償費用恰恰是事故發(fā)生后的必要組成部分。
有統計數據顯示，目前國內食品安全責任險的投保率不足一成，而且主要集中在出口產(chǎn)品上，遠低于國際水平。目前的投保企業(yè)主要是大型食品企業(yè)集團、進(jìn)出口企業(yè)、餐飲類(lèi)企業(yè)，以及學(xué)校、單位食堂等，占食品企業(yè)總數90%以上的中小食品企業(yè)投保較少。從地域上看，目前食品安全責任險僅在河北、廣東、江蘇、四川等少數省份有所發(fā)展，真正的食品安全責任險市場(chǎng)尚未建立。
專(zhuān)家：應建立食品安全責任強制保險制度
為了推進(jìn)食品安全責任險的發(fā)展，國內也早有建立強制性食品安全責任險制度的計劃。2013年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《2013年食品安全重點(diǎn)工作安排》，要求推進(jìn)食品安全責任強制保險制度試點(diǎn)。
食品安全責任保險最具社會(huì )保障功能，能在食品事故發(fā)生后及時(shí)補償受害消費者，減輕政府的財政壓力，因此加強推進(jìn)、擴大食品安全責任保險具有重要意義。
原長(cháng)安責任保險公司總裁劉智認為，應當修訂《食品安全法》，實(shí)行食品安全責任強制保險�！耙恍┌l(fā)達國家和地區早已經(jīng)立法強制實(shí)行了食品安全保險，如我國臺灣地區《食品衛生管理法》第21條就規定‘一定種類(lèi)、規模的食品業(yè)者，應投保產(chǎn)品責任保險’�！蔽覈鴳梃b參照外部經(jīng)驗，盡快通過(guò)立法形式建立強制性食品安全責任保險制度。前期可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)責任保險公司與有關(guān)教育行政、商務(wù)、衛生等主管部門(mén)以及品牌企業(yè)合作，在校園營(yíng)養餐、放心早餐、工作午餐、兒童食品、保健食品、超市食品等領(lǐng)域進(jìn)行探索。
不過(guò)，中科院上海生命科學(xué)研究院研究員沈建華則認為，如果食品生產(chǎn)企業(yè)的社會(huì )義務(wù)沒(méi)有相應的法律法規架構進(jìn)行明確的規范約束，食品安全責任強制保險在保護消費者獲得充分救濟的同時(shí)，也有可能使他們暴露在新的難以預測的風(fēng)險面前�！捌髽I(yè)作為市場(chǎng)逐利者的定位，在市場(chǎng)中對于經(jīng)濟利益的追求始終大于它的公益考量，因此，一旦有了食品安全責任強制保險這層“保命符”在身，企業(yè)很有可能會(huì )愈發(fā)無(wú)視其社會(huì )責任，因為即使發(fā)生了食品安全事件，它們也可以將所要承擔的賠償責任轉嫁給保險公司，從而逃脫市場(chǎng)的無(wú)情懲罰�！彼J為，食品安全責任強制保險可能會(huì )是一樣好東西，先在某些地區，有限品種上做“小樣實(shí)驗”，進(jìn)行探索，取得經(jīng)驗，再逐步推開(kāi)，社會(huì )風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險可能會(huì )小一點(diǎn)，社會(huì )效果也會(huì )更好一點(diǎn)。