“馬上有錢(qián)”是每個(gè)百姓的新年愿景。2013年，馬云挾“余額寶”給金融業(yè)攪了個(gè)局，2014年，馬化騰、馬明哲呼嘯而來(lái)，“三馬”領(lǐng)銜的互聯(lián)網(wǎng)金融江湖，硝煙又起。
“傳統金融能做的我們都能做，不就是門(mén)里一匹馬——‘闖’嘛，何況我們有三匹馬！”阿里巴巴集團董事局主席馬云在“三馬”聯(lián)手辦保險的發(fā)布會(huì )上的話(huà)擲地有聲。然言猶在耳，“三馬”之間洶涌的競爭暗流已經(jīng)激蕩。
微信“理財通”宣戰“余額寶” 平安“壹錢(qián)包”大小通吃？
“春節期間照樣有收益�！边@是理財神器“余額寶”為大家奉上的“理財寶典”�！坝囝~寶”還表示，春節期間資金可隨時(shí)用于網(wǎng)上購物或隨時(shí)取現。
馬年的理財江湖，從一開(kāi)始就充滿(mǎn)了火藥味。
在“余額寶”宣布規模突破2500億元的同時(shí)，微信推出了市場(chǎng)期待已久的“理財通”，傳統商業(yè)巨頭蘇寧云商則推出了“零錢(qián)寶”，目光都瞄準了余額理財產(chǎn)品。
而各類(lèi)“寶寶”都高調主打產(chǎn)品的高收益率。據蘇寧介紹，“零錢(qián)寶”測試期七日年后收益率高達6.99%；微信“理財通”首期產(chǎn)品掛鉤華夏財富寶，1月20日的7日年化收益率達到7.33%。值得期待的是，“理財通”即將掛鉤的另外三只貨幣基金匯添富現金寶、廣發(fā)天天紅、易方達易理財，均是出身名門(mén)的高收益產(chǎn)品。
“在沒(méi)有任何宣傳的情況下，微信理財通在內測階段日進(jìn)入資金就已經(jīng)超過(guò)1億元�！边@是財付通總經(jīng)理賴(lài)智明透露的數據。對于基金公司來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)可怕的速度。
作為“理財通”受追捧的一個(gè)印證是，1月22日理財通正式上線(xiàn)首日即出現“大塞車(chē)”，由于用戶(hù)參與過(guò)多，交易出現擁堵，騰訊宣傳的千萬(wàn)元紅包派送也出現延期。
在阿里巴巴與騰訊“互掐”的同時(shí)，中國平安推出了社交金融創(chuàng )新產(chǎn)品“壹錢(qián)包”內測版，用戶(hù)將可以實(shí)現一站式財富管理、健康管理、生活管理。
據負責開(kāi)發(fā)“壹錢(qián)包”的平安付智能技術(shù)有限公司董事長(cháng)王潔鳳介紹，此次推出的“壹錢(qián)包”測試版主要具備轉賬支付和社交聊天功能，未來(lái)將成為一款能“賺錢(qián)”、“花錢(qián)”、“省錢(qián)”、“借錢(qián)”和打電話(huà)聊天的電子錢(qián)包。
依托中國平安的全牌照金融優(yōu)勢，“壹錢(qián)包”無(wú)疑給人巨大的想象空間。通過(guò)“壹錢(qián)包”，用戶(hù)將能夠投資平安旗下及各家金融機構的金融產(chǎn)品，借助“壹錢(qián)包”的信用支付功能，客戶(hù)可以先花錢(qián)再還錢(qián)；“壹錢(qián)包”還可在平安萬(wàn)里通的20萬(wàn)線(xiàn)下商家、300個(gè)主流電商平臺上“用錢(qián)”，代替現金和信用卡；同時(shí)用“壹錢(qián)包”支付還可獲得萬(wàn)里通積分，消費越多、積分越多、優(yōu)惠越多。
可以看到，“壹錢(qián)包”同時(shí)瞄準了互聯(lián)網(wǎng)的金融和社交兩大板塊，雄心不可小覷�！耙煎X(qián)包”內測當天，蜂擁而至的注冊用戶(hù)即引起網(wǎng)絡(luò )擁堵，而中國平安股票當天大漲近4%。
互聯(lián)網(wǎng)金融 流量的“逆襲”
是什么讓天弘基金從一個(gè)不知名的“屌絲”，一夜成長(cháng)為國內最大單只基金？緣何金融業(yè)大佬平安要布局“壹錢(qián)包”？
“這不是基金的勝利，這是流量的勝利�！焙觅I(mǎi)基金網(wǎng)董事長(cháng)楊文斌如此評價(jià)“余額寶”的成功�；邶嫶蟮牧髁�，互聯(lián)網(wǎng)把碎片化的資金“團結”起來(lái)，成就了基金銷(xiāo)售網(wǎng)站所不能比擬的成功。正如中歐國際工商學(xué)院院長(cháng)朱曉明在《支付革命》一書(shū)中指出，“控制信息流以控制支付流，控制支付流以控制資金流”、“獲得網(wǎng)絡(luò )接入權勝過(guò)資本所有權、獲得數據投入量勝過(guò)資金投入量”。
“互聯(lián)網(wǎng)金融的核心特征是流量為王、服務(wù)導向、價(jià)格驅動(dòng)�！敝袊桨布瘓F董事長(cháng)馬明哲表示，目前市場(chǎng)上移動(dòng)互聯(lián)服務(wù)平臺主要有社交金融和社交通訊兩類(lèi)，平安將依托于金融企業(yè)的核心優(yōu)勢，立足于社交金融，將金融融入“醫、食、住、行、玩”的生活場(chǎng)景，實(shí)現管理財富、管理健康、管理生活三大功能。
實(shí)際上，在平安龐大的版圖上，互聯(lián)網(wǎng)金融將是非常重要的布局。在16日平安“壹錢(qián)包”內測的當天，平安互聯(lián)網(wǎng)金融的“五虎將”——平安集團首席運營(yíng)官兼首席信息執行官陳心穎、陸金所董事長(cháng)計葵生、平安副董事長(cháng)王潔鳳、平安健康險董事長(cháng)王濤和平安金融科技董事長(cháng)吳世雄集體跟媒體見(jiàn)面。未來(lái)，“壹錢(qián)包”將與“萬(wàn)里通”、“一帳通”、“醫健通”、“天下通”這五個(gè)賬戶(hù)互相打通，并且，平安集團旗下陸金所產(chǎn)品也將接入“壹錢(qián)包”，并豐富到全金融市場(chǎng)產(chǎn)品。
與阿里巴巴由電商介入金融、騰訊從社交通訊入行不同，平安需要從傳統的“金融大象”華麗轉身至社交金融，挑戰不可謂不大�？梢韵胂�，馬年的互聯(lián)網(wǎng)理財江湖，因“三馬”入局而將變得異常激烈。
“三馬”也各自使出自己的殺手锏。承擔微信“理財通”支付通道的第三方支付財付通宣布，上線(xiàn)首日用戶(hù)體驗理財通，可獲得隨機派發(fā)的45萬(wàn)份現金紅包，最高價(jià)值888元；擁有80萬(wàn)員工的中國平安則祭出“人海戰術(shù)”——如果每位員工發(fā)展50名用戶(hù)，平安可在瞬間發(fā)展4000萬(wàn)的用戶(hù)。
手機入口端的爭奪也日趨激烈。憑借6億微信用戶(hù)，微信“理財通”一出場(chǎng)就先聲奪人。據財付通官方微博披露，理財通1月23日存入總額突破10億元。而市場(chǎng)傳言稱(chēng)，阿里巴巴正在研究推出“余額寶”2.0版，盡管支付寶方面稱(chēng)目前尚不清楚產(chǎn)品形態(tài)和名稱(chēng)，但業(yè)界預計，“余額寶”下一款產(chǎn)品將主要瞄準手機端用戶(hù)，而非PC用戶(hù)。
高收益大戰 幾多甜幾多險？
不管是出自互聯(lián)網(wǎng)“草根”還是金融“豪門(mén)”，高收益率都是各類(lèi)“寶”們主打的宣傳訴求。
截至24日，微信理財通的7天年化收益率達7.749%，可說(shuō)是在售的互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人理財產(chǎn)品中最高的。此前的百度“百發(fā)”，則打出8%的年化收益率，但其實(shí)質(zhì)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)公司“買(mǎi)一送一”的補貼實(shí)現，且期限只有1個(gè)月。
銀率網(wǎng)分析師提示投資者，目前一些余額理財產(chǎn)品宣傳的收益率僅代表歷史業(yè)績(jì)，由于以上幾款貨幣基金都出生在貨幣市場(chǎng)利率走高的大好環(huán)境下，因此收益表現都不錯，但投資者仍需明白，貨幣基金的收益是與貨幣市場(chǎng)利率走勢息息相關(guān)的，是有波動(dòng)性的，因此不能簡(jiǎn)單以歷史業(yè)績(jì)?yōu)槲ㄒ粯藴�。選擇貨幣基金還要考慮長(cháng)期收益的穩定性，收益穩定、規模較大的貨幣基金更適合長(cháng)期投資。
余額寶相關(guān)工作人員表示，截至1月21日，余額寶天弘增利寶基金自成立日以來(lái)萬(wàn)份收益總值為321.18元，在所有A類(lèi)貨幣基金中排名第一，并連續10周穩居首位。有關(guān)人士評價(jià)，“選取某個(gè)特殊時(shí)點(diǎn)的業(yè)績(jì)或者采用補貼的方式，對外宣傳高收益率，相當不靠譜�！�
除了看收益率，互聯(lián)網(wǎng)理財的產(chǎn)品多樣性和綜合效益，也是投資者選擇產(chǎn)品時(shí)的重要參考。
德圣基金研究中心首席分析師江賽春等業(yè)內人士提醒投資者，購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品不能“高調說(shuō)收益、低調說(shuō)風(fēng)險”，一些互聯(lián)網(wǎng)公司片面宣傳“無(wú)風(fēng)險”，容易誤導投資者。投資者對諸如“有保底”、“大品牌保障”等宣傳口號要打個(gè)問(wèn)號，一些理財產(chǎn)品有違規承諾收益率之嫌，例如百度“百發(fā)”聲稱(chēng)“團結就有8%”，華夏活期通宣稱(chēng)“12倍收益再加個(gè)0”，等等。
根據《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，基金銷(xiāo)售機構從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有“采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷(xiāo)售基金”等行為。隨著(zhù)數米基金網(wǎng)、天天基金網(wǎng)領(lǐng)到監管部門(mén)罰單，此類(lèi)違規促銷(xiāo)大為收斂。但仍需警惕一些“擦邊球”的行為擾亂市場(chǎng)，帶來(lái)不公平競爭。