在馬年上班的第二天，支付寶官網(wǎng)顯示，名為“余額寶用戶(hù)專(zhuān)享權益2期”的一款產(chǎn)品上線(xiàn)，產(chǎn)品打出了“一年期預期收益率7%，保本保底”的口號，采用“預約—搶購”的模式。從2月8日上午10時(shí)起開(kāi)放預約，2月14日元宵節上午10時(shí)起搶購。7%高收益能否兌現？投資者還應注意哪些問(wèn)題？
是款保險產(chǎn)品 非“余額寶二代”、“定期寶”
據了解，支付寶此次推出的余“額寶用戶(hù)專(zhuān)享權益2期”，為一年期保險理財產(chǎn)品（萬(wàn)能險），預期年化收益率為7%，合作方為珠江人壽除能鎖定長(cháng)達一年的收益期外，還能保本保底，但僅限余額寶用戶(hù)購買(mǎi)。按照活動(dòng)規則，余額寶用戶(hù)在預約成功之后，每個(gè)用戶(hù)僅限購2000份，每份為1000元，即單個(gè)投資者的參與上限為200萬(wàn)元人民幣。
萬(wàn)能險是介于分紅險與投連險間的一種投資型保險。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶(hù)。保障和投資額度的設置主動(dòng)權在投保人，可根據不同需求進(jìn)行調節；賬戶(hù)資金由保險公司代為投資理財，投資收益上不封頂、下設最低保障利率。
這款產(chǎn)品是不是外界所認為的“余額寶二代、定期寶”？支付寶內部人士告訴中國經(jīng)濟網(wǎng)記者，余額寶面向的是此前沒(méi)怎么接觸過(guò)理財的用戶(hù)，隨著(zhù)他們對理財需求的深入，一些人會(huì )愿意損失一定的流動(dòng)性去換取更高的收益，元宵節開(kāi)放購買(mǎi)的這款余額寶用戶(hù)專(zhuān)享的理財產(chǎn)品就是我們滿(mǎn)足用戶(hù)這些需求的一次小嘗試。但真正的余額寶的兄弟產(chǎn)品還在后面。
產(chǎn)品年收益率7%能否兌現
在當前萬(wàn)能險產(chǎn)品平均結算年利率為4%的背景下，預期一年7%收益率能兌現嗎？有專(zhuān)家分析：一方面，目前萬(wàn)能險產(chǎn)品公布的結算收益率并不是所交全部保費的收益率，而是扣除保障費用、手續費后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)資金部分的收益率。另一方面，萬(wàn)能險雖有保底收益（普遍在1.7%到2.5%），但保底之上的收益并不確定，未來(lái)能否持續還是個(gè)未知數。
數據顯示，2013年險資的投資收益率只有5.04%，而這已經(jīng)是4年來(lái)最好水平。此外，從目前公布的萬(wàn)能險結算利率來(lái)看，大型險企如平安和中國人壽公布的2014年1月的萬(wàn)能險結算利率也不過(guò)4%。一名總部在廣東的券商保險業(yè)分析師坦承，7%的收益率其實(shí)很難做到。
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者登錄預約頁(yè)面發(fā)現，支付寶在大肆宣傳7%收益率的同時(shí)，對“保本保底”同樣進(jìn)行了修改，從此前的不解釋?zhuān)浆F在的改為在頁(yè)面最下方有了新的解釋—“指保投資本金安全，保最低2.5%年化收益率”。也許支付寶是在拿7%的高收益來(lái)“忽悠”客戶(hù)的加入，拿“保最低2.5%年化收益率”為自己免責做鋪墊。
提醒投資者：需重視三重風(fēng)險
業(yè)內人士提醒投資者,真實(shí)收益可能低于預期、產(chǎn)品透明度不高、流動(dòng)性較差這三重風(fēng)險需要引起足夠重視。
包括貨幣基金在內的公募基金發(fā)售一般都會(huì )發(fā)布招募說(shuō)明書(shū)、發(fā)售公告、基金合同和托管協(xié)議等,投資者可以對產(chǎn)品有詳細的了解。然而目前從支付寶官網(wǎng)和珠江人壽官網(wǎng)卻查不到余額寶二代產(chǎn)品的具體信息,投資者并不能獲得產(chǎn)品的完整信息�！斑@一新產(chǎn)品與此前的貨幣基金相比,信息透明度較差�！睒I(yè)內人士指出。
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者登錄預約頁(yè)面，發(fā)現頁(yè)面過(guò)于突出“馬上預約7%”、“搶購攻略”的內容。對于該款理財產(chǎn)品本身的說(shuō)明并未詳細介紹。因此，在微淘動(dòng)態(tài)中，有網(wǎng)友回復，只是高喊“7%”，好多的東西沒(méi)說(shuō)呀！有沒(méi)有手續費？變現方不方便？這些錢(qián)投放到哪里......“我看還是算了吧！誰(shuí)知道這陷阱有多深？”
由于該款產(chǎn)品定期投資，不能隨時(shí)支取，如果一定要支取要扣一定的手續費。有網(wǎng)友指出，“為了去搶7%的預期收益，要等上一年，不值！還不如把錢(qián)直接放入余額寶”。還有網(wǎng)友指出，預期7%收益，不是保底7%收益。如果是定期一年，收益保證只有2.5%，還不如做活期。