近日，中信銀行召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì )，審議并通過(guò)了該行2013年度不良資產(chǎn)核銷(xiāo)額度增加32億元的議案。調整后的不良資產(chǎn)核銷(xiāo)額度，從原來(lái)的20億元猛增至52億元。
中信銀行行長(cháng)朱小黃透露，新增的不良資產(chǎn)主要就是2011-2013年間形成的鋼貿行業(yè)不良貸款，最突出的是上海為主的鋼貿。
21世紀經(jīng)濟報道記者獲取的數據顯示，截至2013年6月末，中信銀行鋼貿企業(yè)貸款余額400億元左右，不良率超過(guò)8%，且關(guān)注類(lèi)貸款近50億元，一度推高該行長(cháng)三角不良資產(chǎn)。
“2013年上半年中信已核銷(xiāo)30多億不良貸款，部分即為鋼貿類(lèi)貸款�！币晃唤咏行诺闹槿耸勘硎�。
2011年鋼貿企業(yè)授信風(fēng)險逐漸暴露，2013年至今，這些不良資產(chǎn)開(kāi)始陸續進(jìn)入壞賬核銷(xiāo)階段。據21世紀經(jīng)濟報道記者觀(guān)察，一些股份行甚至國有大行，2013年下半年開(kāi)始均執行了更加積極的核銷(xiāo)政策。
“前幾年的鋼貿持續景氣，掩蓋了不少虛假抵質(zhì)押的鋼貿企業(yè)，現在這部分風(fēng)險暴露后，商業(yè)銀行已認定這部分鋼貿商貸款難以追回，因此會(huì )加快核銷(xiāo)此類(lèi)貸款。同時(shí)，核銷(xiāo)后還會(huì )騰挪出新貸款額度，這也是銀行看重的�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對21世紀經(jīng)濟報道稱(chēng)。
民生：鋼貿不良余額下降超10%
事實(shí)上，除了中信外，民生、平安等股份行均提速了鋼貿類(lèi)不良貸款的核銷(xiāo)。以平安銀行為例，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，2013年一季度該行核銷(xiāo)貸款僅為1億元，二季度9億元，全年核銷(xiāo)超過(guò)15億元。
其中，核銷(xiāo)主要資產(chǎn)之一即“新一貸”等定價(jià)較高的新業(yè)務(wù)，包括鋼貿貸款。同時(shí)，平安銀行2013年鋼貿類(lèi)關(guān)注貸款一度達60億元，占整個(gè)關(guān)注貸款近70%，隨著(zhù)風(fēng)險的釋放，后期核銷(xiāo)壓力不減。
又以鋼貿貸款占比較大的民生銀行為例，針對鋼貿不良貸款，民生除了要求鋼貿商增信、重組外，買(mǎi)斷、核銷(xiāo)貸款也是處置風(fēng)險主要措施。也因此，2013年末，該行鋼貿余額比年初下降超過(guò)10%。
部分國有大行情況相似。以建設銀行為例，該行2013年年中，鋼貿貸款余額在300億左右，但不良貸款高達數十億，不良率超過(guò)20%。為此，建設銀行2013年前三季度就大幅核銷(xiāo)超70億不良貸款，不少為江蘇、上海地區的鋼貿貸款。
“2013年下半年，總行也對蘇南地區的鋼貿貸款，進(jìn)行了一些核銷(xiāo)，由于整年相關(guān)貸款核銷(xiāo)數額較大，甚至一度影響了小企業(yè)貸款余額的增速（鋼貿企業(yè)普遍為中小企業(yè)）�！苯ㄐ腥A東區一位信貸人士稱(chēng)。
又以工行為例，2013年前三季度，工行不良核銷(xiāo)就超過(guò)120億元，主要發(fā)生在小微企業(yè)、鋼貿領(lǐng)域。
對于加快核銷(xiāo)處置鋼貿貸款的思路，可以交行作為樣本。交行2013年總計不良核銷(xiāo)近百億，還有大筆不良資產(chǎn)轉讓。
“去年新增不良貸款主要集中在外貿、鋼貿行業(yè)，本來(lái)我們可以選擇對不良進(jìn)行緩慢處理，但我們定下的基調是：徹底暴露，快速處理�！苯恍懈毙虚L(cháng)于亞利此前對21世紀經(jīng)濟報道稱(chēng)。
借力呆賬核銷(xiāo)新政
江蘇是鋼貿市場(chǎng)最集中的區域之一。21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，截至2013年4月，蘇南地區不良貸款中有60%-70%來(lái)自鋼貿行業(yè)，江蘇全省鋼貿類(lèi)不良貸款總額當時(shí)已接近80億元。
風(fēng)險基本釋放后，巨額的不良鋼貿貸款在2014年還將迎來(lái)更好的核銷(xiāo)時(shí)機。今年1月初，國家財政部發(fā)布了新版《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》（見(jiàn)21世紀經(jīng)濟報道1月16日《500萬(wàn)以下個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸“自主核銷(xiāo)”
金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)標準放寬》），放寬了中小企業(yè)貸款核銷(xiāo)條件。
其中規定，金融企業(yè)對單戶(hù)貸款在1000萬(wàn)及以下的，追索一年以上仍無(wú)法收回的中小企業(yè)（規定為年銷(xiāo)售額和資產(chǎn)額均不超過(guò)2億元）和涉農貸款，可自主核銷(xiāo)。且新辦法增加了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的核銷(xiāo)政策，對單戶(hù)貸款余額在500萬(wàn)以下的，經(jīng)追索一年以上，仍無(wú)法收回的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，可按照賬銷(xiāo)案存的原則“自主核銷(xiāo)”。
“鋼貿商多為中小企業(yè)，銀行也對貸款劃歸中小企業(yè)授信管理，部分則納入個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，因此新核銷(xiāo)辦法下，商業(yè)銀行將擁有更多自主權�！惫镉抡J為。
新辦法還縮短了追索類(lèi)、案件損失類(lèi)、訴訟類(lèi)貸款的核銷(xiāo)年限，對于目前大規模的處于訴訟中的鋼貿貸款處置無(wú)疑也是支持。
在年初監管會(huì )議上，包括河南在內的一些銀監派出機構已鼓勵法人銀行運用好新呆賬管理政策對核銷(xiāo)不良。
上述建行人士也表示，去年開(kāi)始，江蘇金融監管部門(mén)就已表態(tài)，可趁這兩年銀行利潤尚好，全面暴露鋼貿風(fēng)險，以收益填補壞賬。
“總的來(lái)說(shuō)，核銷(xiāo)壞賬對銀行利潤增長(cháng)有壓力，但國內銀行前幾年撥備都很高，一定范圍內會(huì )緩沖這一壓力，但預計之后撥備水平會(huì )整體下降�！惫镉路Q(chēng)。