國務(wù)院醫改辦近日發(fā)出通知，要求2014年全面推開(kāi)城鄉居民大病保險試點(diǎn)工作。不過(guò)，有專(zhuān)家指出，相比于基本醫療保險，作為醫療保險體系的“第二支柱”，企業(yè)補充醫療保險發(fā)展仍然相形見(jiàn)絀。
補充醫療保險發(fā)展緩慢
企業(yè)補充醫療保險是企業(yè)在參加基本醫療保險的基礎上，國家給予政策鼓勵，由企業(yè)自主舉辦或參加的一種補充性醫療保險形式。參加企業(yè)補充醫療保險的條件是參加了城鎮職工基本醫療保險，足額發(fā)放職工工資和繳納社會(huì )保險費用，有能力主辦或參加企業(yè)補充醫療保險。開(kāi)展這一保險的企業(yè)自愿為職工交納的保險費，相當于單位給職工發(fā)放的一種福利，職工可將其作為基本醫保范圍之外的補充。北京地區基本醫保的門(mén)診費用報銷(xiāo)起付線(xiàn)為1800元，門(mén)診報銷(xiāo)比例約70%。企業(yè)補充醫療保險可以覆蓋除此之外的費用，比如，門(mén)診費用1800元以下部分、1800元以上基本醫保報銷(xiāo)比例以外的部分、住院1300元以下的部分及1300元以上基本醫保報銷(xiāo)比例以外的部分。與養老保險體系中“基本養老保險，企業(yè)年金，個(gè)人商業(yè)養老保險”三支柱類(lèi)似，醫療保體系也由“基本醫療保險，企業(yè)補充醫療保險，個(gè)人商業(yè)醫療保險”三支柱構成。有專(zhuān)家指出，我國補充醫療保險作為醫療保險的“第二支柱”卻發(fā)展緩慢，遠遠達不到“多層次”醫療保險的制度目標。
社科院國際社保研究中心梁虹告訴記者，基本醫療保險是為了保障城鎮職工的基本醫療需求而建立的，而企業(yè)補充醫療保險的目標則是在大病、慢性病的醫療費用支付方面進(jìn)一步緩解城鎮職工的壓力。梁虹表示，從國際上看，對特種病和大病大多國家的基本醫療保險制度是很難普及到的，因此更為有效的方法就是通過(guò)企業(yè)補充醫療保險來(lái)解決：“在許多國家，第二支柱是強制性的，即使在實(shí)行自愿性補充保險的國家，也是非常發(fā)達的，作用很大，不可替代�！�
制度覆蓋面公務(wù)員高于企業(yè)
事實(shí)上，為了推進(jìn)企業(yè)補充醫療保險制度的發(fā)展，國家先后出臺了多項鼓勵和支持政策，一些企業(yè)已經(jīng)建立了企業(yè)補充醫療保險，但一位專(zhuān)家告訴《經(jīng)濟參考報》記者，由于我國企業(yè)補充醫療保險市場(chǎng)不成熟，制度實(shí)踐還存在著(zhù)許多問(wèn)題，公開(kāi)數據和信息都非常有限。此外，在政策覆蓋面上公務(wù)員和企業(yè)職工也存在差別。
人力資源和社會(huì )保障醫療保險司司長(cháng)姚宏此前曾表示，公務(wù)員和企業(yè)職工的醫療保障不一樣的地方在于公務(wù)員在參加了城鎮職工基本醫療保險以后，由政府財政出資建立公務(wù)員的醫療補助。而對于企業(yè)，國家規定可以建立企業(yè)補充醫療保險，對于企業(yè)建立補充保險也給予了一定的稅收優(yōu)惠政策，希望企業(yè)職工也能夠享受到較好的補充醫療保障。
專(zhuān)家：建議選擇第三方商業(yè)保險公司
目前，建立企業(yè)補充醫療保險的形式一般包括企業(yè)或行業(yè)自辦的企業(yè)補充醫療保險、社保機構承辦的企業(yè)補充醫療保險和商業(yè)保險公司承保的企業(yè)補充醫療保險。梁虹認為，大型企業(yè)依據企業(yè)自身實(shí)際情況，在企業(yè)能力承受范圍內選擇第三方商業(yè)保險公司和承保方案。從三種模式的實(shí)踐效果看，梁虹認為。
由商業(yè)保險公司承保的企業(yè)補充醫療保險，對企業(yè)來(lái)說(shuō)可以從大量專(zhuān)業(yè)、繁瑣的保險管理事務(wù)中脫身，對員工及其家屬來(lái)說(shuō)醫療費用支出得到了補助。梁虹告訴記者，企業(yè)補充醫療保險的建立，多通過(guò)保險型和基金型兩種模式。其中，保險型補充醫療保險主要針對符合基本醫療保險規定的門(mén)診和住院個(gè)人需要支付部分，基金型補充醫療保險則主要針對特殊慢性病的門(mén)診和住院個(gè)人需要支付部分。公司保險型補充醫療保險的運作方式，主要是通過(guò)與第三方保險公司協(xié)商訂立承保方案，公司統一購買(mǎi)團體性商業(yè)醫療險而達成；公開(kāi)信息顯示，中國人壽、中國人保、平安保險等多家保險公司都有團體補充醫療保險業(yè)務(wù)。公司基金型補充醫療保險的運作方式，則主要通過(guò)委托第三方保險公司進(jìn)行公司醫療保險基金管理，公司則根據雙方協(xié)議定期向受托的第三方保險公司劃撥資金而完成。