近日，東莞銀行20多款銀行理財產(chǎn)品下調資金門(mén)檻，或上調收益率。在年后理財產(chǎn)品收益率紛紛回落背景下，這一現象或為銀行理財產(chǎn)品變革征兆。
　　在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，多家城商行的類(lèi)余額寶已波及核心的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。定價(jià)靈活的城商行，成為利率市場(chǎng)化進(jìn)程的急先鋒。

　　東莞銀行理財產(chǎn)品上調收益

　　近日，東莞銀行公告：“2月7日起對理財寶1號理財計劃滾動(dòng)型理財期的預期收益率和申購起點(diǎn)金額進(jìn)行調整�！�
　　這次調整產(chǎn)品涉及面向個(gè)人和機構兩大類(lèi)型，包括4天、12天、1月、兩月、季度等不同期限的20多種產(chǎn)品，上浮幅度從4%至10.5%不等。
　　作為鋪墊，該行去年年底已將一批滾動(dòng)型理財產(chǎn)品提前終止。公告稱(chēng)，原定于2013年12月下旬終止的6只穩健收益系列滾動(dòng)型理財產(chǎn)品，提前至2013年12月中旬終止。
　　春節過(guò)后，各家銀行理財產(chǎn)品收益率紛紛回落，東莞銀行這一逆向調整十分少見(jiàn)。是資金面緊張高息攬儲，還是存款利率市場(chǎng)化提前布局，市場(chǎng)有諸多猜測。
　　東莞銀行內部人士向理財周報記者透露，從2012年央行設置了存款利率上浮10%的上限后，該行的存款利率就已全部執行最高利率。
　　在調整收益率的同時(shí)，東莞銀行對這系列產(chǎn)品的投資門(mén)檻進(jìn)行了調整，多款產(chǎn)品資金門(mén)檻從20萬(wàn)降至10萬(wàn)，或從10萬(wàn)降至5萬(wàn)。
　　“城商行資金壓力比股份行更大，因為網(wǎng)點(diǎn)少，產(chǎn)品又不夠豐富，基本靠理財產(chǎn)品緩解攬儲壓力，降低理財產(chǎn)品門(mén)檻，也是應對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的無(wú)奈措施�！睆V發(fā)銀行一理財經(jīng)理對理財周報記者表示。

　　類(lèi)余額寶產(chǎn)品擴大至貸款業(yè)務(wù)

　　此前銀行普遍認為，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行業(yè)務(wù)的影響，最大沖擊是結算支付平臺、金融理財和代銷(xiāo)金融理財產(chǎn)品等中間業(yè)務(wù)，銀行核心的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括信貸業(yè)務(wù)、信用業(yè)務(wù)等，并未明顯影響。
　　值得注意的是，一批城商行類(lèi)余額寶產(chǎn)品已經(jīng)觸及資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
　　去年9月，廣東南粵銀行推出“蓄利寶”。據了解，只要客戶(hù)7年內有購房需求，都可辦理“蓄利寶”業(yè)務(wù)。除了可享受上浮10%的存款利息或正常理財收益外，還可以累計積分，未來(lái)申請購房貸款時(shí)，憑積分就可以獲得貸款利率折扣，即可享受更低的貸款利率。資產(chǎn)越多，期限越長(cháng)，貸款利率折扣就越大，折算年化收益率最高可達16%以上。
　　小微業(yè)務(wù)方面，華興銀行“小微余額寶”在去年10月正式上線(xiàn)。據悉，“小微余額寶”理財業(yè)務(wù)是針對該行中小微客戶(hù)，專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)的按日滾動(dòng)保本浮動(dòng)收益型理財產(chǎn)品，產(chǎn)品按日計息、收益按季結轉、贖回資金實(shí)時(shí)到賬，每日均可申購及贖回，隨取隨用。
　　銀行業(yè)內人士認為，大型銀行由于受利率保護已久，市場(chǎng)化定價(jià)經(jīng)驗較為欠缺；而中小銀行盡管資本規模小，其靈活性和定價(jià)能力卻并不輸給大銀行。