新華社發(fā)（徐駿/繪）

    “嫌貧愛(ài)富”的小額賬戶(hù)管理費、“悄然扣費”的短信通知費……這些錢(qián)銀行貌似收得“有理有據”，但客戶(hù)的知情權、選擇權卻在消費中遭到挑戰。
　　中國銀監會(huì )、國家發(fā)改委近日正式發(fā)布《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》(下稱(chēng)《辦法》)，該《辦法》降低和調整了部分收費標準，并規定了部分免費服務(wù)項目。
　　業(yè)內人士表示，該《辦法》針對消費者一直較為反感的取現手續費、短信通知費、轉賬匯款手續費、年費、小額賬戶(hù)管理費等項目進(jìn)行了部分減免，具有積極意義，但監管部門(mén)也應避免商業(yè)銀行“上有政策、下有對策”，避免出現“按下葫蘆浮起瓢”的變相收費情況。

　　更多基礎服務(wù)納入政府定價(jià)或指導價(jià)

　　銀監會(huì )相關(guān)部門(mén)負責人表示，按照《價(jià)格法》有關(guān)規定，《辦法》將銀行服務(wù)價(jià)格分為政府指導價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)，實(shí)施分類(lèi)管理。對于銀行客戶(hù)普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎服務(wù)，納入政府指導價(jià)或政府定價(jià)管理范疇，由主管部門(mén)根據商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價(jià)格對個(gè)人或單位的影響程度、市場(chǎng)競爭狀況等制定和調整。同時(shí)，《辦法》界定了實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的銀行服務(wù)范圍，強調依法制定和調整市場(chǎng)調節價(jià)的主體是商業(yè)銀行總行、外國銀行分行，細化了市場(chǎng)調節價(jià)的制定和調整程序。
　　據悉，《辦法》在現行政府定價(jià)項目的基礎上作了調整，將銀行客戶(hù)普遍使用的個(gè)人跨行柜臺轉賬匯款手續費、個(gè)人異地本行柜臺取現手續費由市場(chǎng)調節價(jià)調整為政府指導價(jià)；將對公跨行柜臺轉賬匯款、個(gè)人現金匯款和支票等票據業(yè)務(wù)的手續費管理形式由政府定價(jià)調整為政府指導價(jià)；對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量較少的委托收款、托收承付等業(yè)務(wù)不再實(shí)行政府定價(jià)管理，實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)。國家發(fā)改委有關(guān)負責人表示，新的收費辦法將能不同程度地降低跨行柜臺轉賬匯款、現金匯款、異地本行柜臺取現三項業(yè)務(wù)手續費標準。
　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行收費分為兩種：一種是基礎服務(wù)收費，就類(lèi)似于匯款等服務(wù)；另一類(lèi)是創(chuàng )新性服務(wù)的收費。對于基礎服務(wù)收費，一般來(lái)說(shuō)應該是以政府定價(jià)或政府指導價(jià)為主，畢竟這部分是與百姓生活密切相關(guān)的。減免這部分費用不僅惠民，保障金融消費者的合法權益，也對銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入結構調整和健康發(fā)展有幫助。郭田勇表示，對于銀行而言，這部分基礎服務(wù)手續費在銀行中間業(yè)務(wù)收入中占比很低，減免這部分手續費并不會(huì )影響銀行整體的中間業(yè)務(wù)收入和盈利。
　　中國人民大學(xué)法學(xué)院副教授孟雁北在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，《辦法》盡可能尊重了銀行的自主定價(jià)權，也盡可能發(fā)揮了市場(chǎng)在配置資源中的決定性作用。例如，為了盡可能充分發(fā)揮市場(chǎng)的作用，《辦法》僅對柜臺轉賬、取現手續費等13項服務(wù)實(shí)行政府指導價(jià)管理，設定最高限價(jià)，并在適當降低收費標準的同時(shí)，對電子銀行渠道提供的轉賬、取現手續費等數百項服務(wù)收費實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)。

　　有條件免收個(gè)人賬戶(hù)管理費和年費成亮點(diǎn)

　　具體而言，《辦法》指出，自今年8月1日起有條件免收個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)管理費、年費和養老金異地取款手續費，并降低部分收費標準。
　　《辦法》稱(chēng)，對于銀行客戶(hù)賬戶(hù)中(不含信用卡)沒(méi)有享受免收賬戶(hù)管理費(含小額賬戶(hù)管理費)和年費的，商業(yè)銀行應根據客戶(hù)申請，為其提供一個(gè)免收賬戶(hù)管理費(含小額賬戶(hù)管理費)和年費的賬戶(hù)(不含信用卡、貴賓賬戶(hù))。
　　“取消了借記卡年費和小額賬戶(hù)管理費，利于銀行客戶(hù)更好地使用銀行服務(wù)，某些商業(yè)銀行此前的這兩項收費，如招商銀行借記卡賬戶(hù)日均余額不足一萬(wàn)元即收取小額賬戶(hù)管理費，本身收費標準就值得商榷，而其收費的理由也存在不合理性�！便y率網(wǎng)表示。
　　《辦法》也對銀行收費標準公示提出了新的要求。銀率網(wǎng)分析師對此指出，此前監管部門(mén)曾嚴格要求銀行公開(kāi)收費標準，但實(shí)際實(shí)行效果不理想，收費標準變動(dòng)的情況公布并不及時(shí)。此次《辦法》規定短信通知費不簽約不收費，表明銀行客戶(hù)非自愿扣費現象開(kāi)始引起監管部門(mén)的重視。

　　能否起到實(shí)際作用有待觀(guān)察

　　銀率網(wǎng)分析師指出，從《辦法》的內容來(lái)看，本次比較大的亮點(diǎn)是部分免除了銀行個(gè)人客戶(hù)的賬戶(hù)管理費(含小額賬戶(hù)管理費)和年費，但是從取現手續費、轉賬匯款手續費的規定來(lái)看，《辦法》中規定的收費標準與當前不少銀行的收費標準一致，影響不大。
　　銀率網(wǎng)分析師對《經(jīng)濟參考報》記者表示，由此看來(lái)，本次《辦法》確實(shí)有其實(shí)際意義，但能否起到實(shí)際作用尚不能肯定。此前已有先例——取消密碼掛失費，但上有政策、下有對策，銀行隨即推出密碼重置費等收費項目。由此看來(lái)，監管部門(mén)或許需要換一種思維方式來(lái)管理銀行收費，以避免出現“按下葫蘆浮起瓢”的情況。
　　“但可以肯定的是，銀行客戶(hù)不滿(mǎn)意銀行收費的情況不會(huì )消失，在銀率網(wǎng)調查中，銀行客戶(hù)對銀行收費的不滿(mǎn)是一貫的、非理性的，客戶(hù)通常不考慮銀行收費是否合理，只想付出更低的成本來(lái)享受更好的服務(wù)，因此只能在其中權衡�！便y率網(wǎng)分析師稱(chēng)。