如今在資管領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑是最熱門(mén)的話(huà)題。爭論、辯駁、思考，在極度的關(guān)切與喧囂里，有的人甚至預言，互聯(lián)網(wǎng)將終結傳統銀行的好日子。未來(lái)的江湖是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融還是銀行理財產(chǎn)品？銀行的理財經(jīng)理對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和挑戰怎么看？《證券日報》記者深入銀行網(wǎng)點(diǎn)展開(kāi)調查。
記者發(fā)現，互聯(lián)網(wǎng)金融正以迅猛的發(fā)展態(tài)勢影響銀行的運營(yíng)模式和發(fā)展戰略，不少傳統銀行也在紛紛拓展自己的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，但是多數銀行理財經(jīng)理認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展只是給銀行帶來(lái)了“鯰魚(yú)效應”，銀行的發(fā)展會(huì )越來(lái)越好。
當金融“愛(ài)上”互聯(lián)網(wǎng)
傳統銀行順勢而為
記者在金融街的多家國有銀行采訪(fǎng)時(shí)，工、農、中、建四家國有銀行的受訪(fǎng)客戶(hù)經(jīng)理一致認為，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然在一定程度上沖擊了銀行的理財渠道，但是從長(cháng)遠來(lái)看，不會(huì )取代銀行，會(huì )倒逼銀行改革，各大銀行紛紛改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，搭建更好的平臺，提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
工商銀行金融街支行某理財經(jīng)理表示，工行已經(jīng)深知以賺取存貸差作為盈利主渠道的時(shí)代即將過(guò)去，工商銀行雖然現在有17000余家營(yíng)業(yè)機構，但目前通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機銀行、自助銀行等渠道處理的業(yè)務(wù)量已占到全部業(yè)務(wù)量的78%，相當于替代了30000多個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)。
據記者了解，在面對互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展態(tài)勢，被網(wǎng)民譽(yù)為“宇宙行”的工商銀行鎮定自若，不斷開(kāi)發(fā)新的、更親民的理財產(chǎn)品，在運用信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)提供金融服務(wù)、實(shí)施內部管理方面沒(méi)有落伍而且正在繼續前行，跟蹤新技術(shù)，學(xué)習新方法。工商銀行已經(jīng)意識到非結構化數據將越來(lái)越廣泛應用于互聯(lián)網(wǎng)、物流網(wǎng)、社交網(wǎng)、電子商務(wù)活動(dòng)中，不能因為這類(lèi)非結構化數據不便于用二維數據庫來(lái)表現，就忽略了對它們的采集和管理。
“由于互聯(lián)網(wǎng)金融主要集中在小額資金的影響，尤其是活期存款，因此工商銀行不斷改進(jìn)服務(wù)，用更加熱情周到的服務(wù)，為客戶(hù)的理財作貼心規劃。此外，工商銀行也推出了"逸貸"等信貸資產(chǎn)證券化的理財產(chǎn)品，向互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)出了"怒吼"，工商銀行的理財產(chǎn)品在未來(lái)會(huì )走向更加成熟”，上述理財經(jīng)理同時(shí)表示。
中國農業(yè)銀行某理財經(jīng)理也坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融為農業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)的示范性作用非常大，農業(yè)銀行為了響應互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的浪潮，也推出了新的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。
據悉，隨著(zhù)農業(yè)銀行“E時(shí)代贏(yíng)精彩”互聯(lián)網(wǎng)金融綠色季新產(chǎn)品發(fā)布會(huì )舉行，農行新一代互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將以“一大平臺+四類(lèi)應用”的戰略矩陣展開(kāi)�！捌渲�，金融開(kāi)放平臺提供統一的技術(shù)接口及開(kāi)發(fā)模式、統一的客戶(hù)數據，對客戶(hù)、線(xiàn)上和線(xiàn)下商戶(hù)、總分行以及第三方開(kāi)發(fā)者開(kāi)放，目前已基本覆蓋了市面主流的手機和移動(dòng)終端”，該人士表示。
他認為，傳統銀行業(yè)應通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與客戶(hù)對接，以電子銀行為主陣地，推進(jìn)金融電商化進(jìn)程。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到了“鯰魚(yú)效應”，為了搶回失去的陣地，建行也使出了“渾身解數”，建行在各大銀行系中率先發(fā)力，籌建了名為“善融商務(wù)”的電子商務(wù)平臺，以專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)為依托的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺，為從事電子商務(wù)的企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)提供產(chǎn)品信息發(fā)布、在線(xiàn)交易、支付結算、分期付款、融資貸款等業(yè)務(wù)，劍指互聯(lián)網(wǎng)金融。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢
有待時(shí)間及政策考驗
“在看到互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢的同時(shí)，仍然要冷靜的分析它，不能被它的收益率沖昏頭腦，畢竟銀行的優(yōu)勢在于風(fēng)險管理”，在談到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，招商銀行金融街支行某客戶(hù)經(jīng)理表示，“首先是互聯(lián)網(wǎng)金融的融資渠道并不是所有資金，所以不能為所有的資金"插上理財的翅膀"。余額寶、零錢(qián)寶、生意寶、收益寶等等主要是針對散戶(hù)的活期存款或者定期存款，包括工資等的實(shí)時(shí)存入，但是較為大額的存款，如政府資金、大型企業(yè)資金和民間組織資金是不大可能存入余額寶的，而且從年齡群劃分，40多歲以上的人群還是習慣在銀行柜臺進(jìn)行理財，所以互聯(lián)網(wǎng)金融不可能將銀行等傳統渠道擠出市場(chǎng)�！�
相關(guān)分析人士認為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險一直不能完全解決。和銀行理財產(chǎn)品不同，互聯(lián)網(wǎng)金融目前不受銀監會(huì )等監管部門(mén)嚴格監管，所以會(huì )有很多隱性風(fēng)險。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò )詐騙層出不窮，資金被盜屢禁不止，所以對于想理財的“手機黨”，安全性方面一定要小心�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融受益于國家政策的扶持，雖然從目前來(lái)看，創(chuàng )新始終是主題，但有關(guān)法律還沒(méi)有出臺之前，互聯(lián)網(wǎng)金融畢竟仍然處于試水期和探索期，需要企業(yè)家不斷增強法律意識，不斷改進(jìn)技術(shù)，防止新型犯罪。