互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展漸漸告別了野蠻生長(cháng)階段，無(wú)論是從規模保費增速還是商業(yè)模式體系上，互聯(lián)網(wǎng)保險均在不斷前行。
截至目前，我國互聯(lián)網(wǎng)保險已建立起以官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺模式、網(wǎng)絡(luò )兼業(yè)代理模式、專(zhuān)業(yè)中介代理模式和專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式五種模式為主導的基本互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式體系。
據中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )昨日發(fā)布的行業(yè)首個(gè)《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》(下稱(chēng)《報告》)，2011年至2013年，國內經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司從28家增加到60家，年均增長(cháng)達46%；規模保費從32億元增長(cháng)到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長(cháng)率達202%；投�？蛻�(hù)數從816萬(wàn)人增長(cháng)到5437萬(wàn)人，增幅達566%。
同時(shí)，業(yè)內對于互聯(lián)網(wǎng)保險的關(guān)注度也達到了前所未有的程度。據《第一財經(jīng)日報》記者獨家獲悉，由中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )牽頭的互聯(lián)網(wǎng)保險聯(lián)席會(huì )第一次會(huì )議將在本周召開(kāi)，會(huì )議將成立行業(yè)協(xié)會(huì )下屬的互聯(lián)網(wǎng)保險工作部。
規模保費增長(cháng)迅速
互聯(lián)網(wǎng)給保險業(yè)帶來(lái)的變革出現在公眾視野并引起關(guān)注的重要事件是華泰的“退貨險”大賣(mài)和2012年底國華人壽的“逆天”交易額。
業(yè)內人士分析：“2007年至2010年是保險電子商務(wù)積累階段，而2010年伊始則是保險電子商務(wù)的爆發(fā)階段。2013年初，淘寶理財頻道上線(xiàn)保險產(chǎn)品引發(fā)熱議�！�
《報告》統計數據顯示，2012年我國全年保險電子商務(wù)在線(xiàn)保費收入規模達到百億元，在銷(xiāo)售險種上多以短意險為主，部分壽險公司也在嘗試銷(xiāo)售定期壽險、健康險、投連險和萬(wàn)能險。據不完全統計，目前在售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品有60多種，主要集中在交通意外險、綜合意外險和境內外旅行險。
據泰康人壽創(chuàng )新事業(yè)部副總丁峻峰分析，互聯(lián)網(wǎng)在創(chuàng )新產(chǎn)品體系方面的表現將主要集中于三類(lèi)，一是標準化產(chǎn)品，即意外險、旅游險、理財產(chǎn)品等；二是社交化產(chǎn)品，即符合互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放、平等、協(xié)助、分享精神的產(chǎn)品；三是個(gè)性化產(chǎn)品。
針對經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司分類(lèi)，《報告》指出，人身險公司有44家，財產(chǎn)險公司有16家，總體占全行業(yè)133家產(chǎn)壽險公司的45%。目前顯示行業(yè)未開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司有73家，占比55%，但據中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )籌備互聯(lián)網(wǎng)保險工作部期間的統計，人身險公司中已有16家公司將在2014年開(kāi)展業(yè)務(wù)。
保費方面，2011年至2013年，互聯(lián)網(wǎng)保險中人身險公司規模保費從10.31億元增長(cháng)至54.46億元，增幅428.23%；財產(chǎn)險公司規模保費從21.68億元增長(cháng)到236.69億元，增幅991.74%。
中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )相關(guān)負責人表示：“下一步還將針對具體險種進(jìn)行統計�！�
此外，《報告》中還對互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)站流量數做了分析，指出人身險公司中，年均網(wǎng)站流量數前3名的公司分別為泰康人壽、中國人壽和太保壽險；財險方面，排名依次為平安財險、人保財險和太保財險。
五種模式構建體系
業(yè)界對于互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式的探討一直在進(jìn)行�！秷蟾妗分赋�，目前行業(yè)已初步構成了由官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺模式、網(wǎng)絡(luò )兼業(yè)代理模式、專(zhuān)業(yè)中介代理模式和專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司五大模式為主導的商業(yè)模式體系。
丁峻峰指出，目前互聯(lián)網(wǎng)保險的參與主體主要包括保險公司、專(zhuān)業(yè)代理公司、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、兼業(yè)代理、O2O平臺、電商平臺等。
五大模式中，專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司備受關(guān)注�！秷蟾妗贩治�，2000年7月泰康在線(xiàn)的誕生，標志著(zhù)專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)團隊、專(zhuān)業(yè)保險互聯(lián)網(wǎng)公司模式已經(jīng)正式在保險行業(yè)內生根發(fā)芽。在此之后，包括平安、太平洋保險、新華人壽、太平人壽、中國人壽等保險巨頭紛紛成立獨立的電商公司。去年10月，眾安在線(xiàn)的正式成立。由此，傳統保險行業(yè)吹響了正面爭奪互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的號角。
根據經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主體不同，專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司大致分為三類(lèi)：產(chǎn)壽結合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺、專(zhuān)注財險或壽險的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)平臺及純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式。
此外，《報告》還指出，當前我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場(chǎng)面臨的問(wèn)題與挑戰主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是市場(chǎng)機制有待成熟；二是保險產(chǎn)品有待升級；三是服務(wù)體系有待提升；四是商業(yè)模式有待創(chuàng )新。
而針對互聯(lián)網(wǎng)保險市場(chǎng)的風(fēng)險等因素，去年12月保監會(huì )下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)人身險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規范發(fā)展的通知（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《通知》），對業(yè)內關(guān)心的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的諸多問(wèn)題在政策上給予規范，該通知將成為保險監管部門(mén)首部針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的規范性文件。
另?yè)緢笥浾擢毤耀@悉，上周五，保監會(huì )已召集部分保險公司針對該征求意見(jiàn)稿再做探討，正式的發(fā)布時(shí)間表也將加快。