余額寶無(wú)疑開(kāi)創(chuàng )了互聯(lián)網(wǎng)金融的先河，最新消息顯示，余額寶規模已經(jīng)突破4000億元，當然隨之而來(lái)的是各方機構的不同態(tài)度。
上周央視抨擊取締余額寶的事件仍未過(guò)去，銀行券商則趁機殺入紛爭不斷的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，傭金寶和各類(lèi)銀行寶的面世，無(wú)疑加劇了這次紛爭的混亂。
監管層也并未閑著(zhù)，在貨幣基金規模達到1萬(wàn)億之際，其不止一次召集部分基金公司高層開(kāi)會(huì )，提示貨幣基金的風(fēng)險問(wèn)題。
互聯(lián)網(wǎng)金融的戰局，將繼續混亂。
銀行券商加入戰局
一度，親朋好友見(jiàn)面時(shí)會(huì )互相問(wèn)一句，“你吃了嗎？”而如今，見(jiàn)面最多的話(huà)竟然變?yōu)椤澳愦嬗囝~寶了沒(méi)？”
理財周報記者統計后發(fā)現，目前市場(chǎng)上已有接近22只互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這其中余額寶和類(lèi)余額寶產(chǎn)品占據了6只，也是最早介入該領(lǐng)域的一批。
在所有基金公司中，規�？壳暗墓咀顬槠珢�(ài)與知名平臺合作，在百度、阿里、騰訊和蘇寧等合作平臺的名單中，華夏、嘉實(shí)、廣發(fā)、易方達、南方等均位列其中。
隨后，市場(chǎng)上各類(lèi)以“XX寶”命名的理財產(chǎn)品蜂擁而出。第三方平臺亦紛紛介入其中，已發(fā)行6只此類(lèi)產(chǎn)品。
這些產(chǎn)品的成功引起了券商和銀行的反擊。戰火徹底打響。
2月20日，國金證券與騰訊合作的“傭金寶”正式上線(xiàn)，號稱(chēng)網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)能享受“萬(wàn)二傭金”。
銀行方面也按捺不住，接連推出此前嗤之以鼻的“類(lèi)余額寶”產(chǎn)品。
資料顯示，目前已經(jīng)面世的銀行寶產(chǎn)品共有8款，分別為平安銀行“平安盈”、“壹錢(qián)包”移動(dòng)客戶(hù)端、“天天益”、“快溢通”、“天添盈”、智能金賬戶(hù)、“如意寶”和薪金寶。從數量上看已經(jīng)超過(guò)其他三項分類(lèi)。
但是記者研究后發(fā)現，券商和銀行雖然反擊力度驚人，但在該領(lǐng)域仍存在不少缺陷。例如傭金寶，其針對老股民的轉戶(hù)步驟略顯繁瑣，并不能在網(wǎng)上開(kāi)通創(chuàng )業(yè)板業(yè)務(wù)。而銀行所發(fā)產(chǎn)品針對的基金公司則門(mén)檻更為狹窄，目前除匯添富和易方達外，余下多款產(chǎn)品合作方均為銀行系基金。
“在我看來(lái)，銀行的行為太過(guò)被動(dòng)，有些滯后了，若是在2013年余額寶剛推出時(shí)反擊還有機會(huì )，目前來(lái)看，銀行確實(shí)很無(wú)奈�！币患宜拇笮锌毓苫鸸靖笨偨�(jīng)理對記者透露道，銀行方面最大的優(yōu)勢便是在于其信用度，一旦投資者的投資額度超過(guò)一定數額，在理財的選擇上則會(huì )更看重信用度。
私人定制仍需時(shí)間
但是在這背后，平臺們和基金公司又在做些什么呢？
華北一分析師對記者透露，目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現一種趨勢——私人定制，很多公司都已經(jīng)開(kāi)始做大數據了，開(kāi)始研究針對客戶(hù)的產(chǎn)品。
提到私人定制互聯(lián)網(wǎng)基金，投資者應該不會(huì )陌生，因為余額寶本身就是天弘基金專(zhuān)門(mén)為支付寶定制的貨幣基金，該基金以天弘基金為唯一銷(xiāo)售機構，以支付寶作為唯一直銷(xiāo)推廣平臺。當然，或許在余額寶的強勢發(fā)展中，投資者都將這一點(diǎn)遺忘。
數米網(wǎng)方面向記者表示，雖然公司并沒(méi)有私人定制這一說(shuō)法，但是相對之前面向所有用戶(hù)群的產(chǎn)品，接下來(lái)將劃分客戶(hù)，根據客戶(hù)群的不同設計不同的產(chǎn)品。
其也向記者表示，客戶(hù)資料均由平臺所有，并不提供給基金公司，但這并不代表基金公司就沒(méi)有這方面資料�！耙驗橛泻芏嗤ㄟ^(guò)我們平臺購買(mǎi)基金的客戶(hù)原本就是基金公司的客戶(hù)，我們相對余額寶來(lái)說(shuō)轉化率更高�！�
這也牽出了基金行業(yè)最根本的問(wèn)題——客戶(hù)所屬權。在過(guò)去，基金公司嚴重依賴(lài)于銀行渠道銷(xiāo)售基金產(chǎn)品，基金公司很難獲取自己的客戶(hù)資料，而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，基金公司可以依靠談判來(lái)增加自己此方面的話(huà)語(yǔ)權。
據滬上一業(yè)內人士透露，雖然基金目前從平臺手中得到的客戶(hù)轉化率依舊不高，但相對銀行已經(jīng)提升非常大了。
一旦有了這些客戶(hù)群的資料，基金公司就可以通過(guò)大數據來(lái)實(shí)現私人定制。
然而，根據記者多方了解后卻發(fā)現，目前有私人定制計劃的平臺并不多，均以專(zhuān)業(yè)的第三方平臺為主，東方財富網(wǎng)方面向記者確認了其私人定制的想法，“有這方面計劃，但還未正式提上議程。我們會(huì )針對VIP客戶(hù)提供一定的服務(wù)�！逼湟矊τ浾弑硎�，這是市場(chǎng)成長(cháng)到一定階段后的發(fā)展趨勢，更加細分化。
記者從一家第三方平臺口中得知，目前基金公司在客戶(hù)資源上仍不占話(huà)語(yǔ)權，“像我們平臺一般不會(huì )給基金公司提供客戶(hù)資料，但是基金公司肯定希望得到這一部分，那就有兩種可能性�！�
據其透露，有些基金公司會(huì )在談合作的時(shí)候就確認分一部分客戶(hù)資料，而這些基金公司均以業(yè)內大型基金公司為主。另一種方式則是基金公司花費一定資金與平臺合作舉辦營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，并要求得到參與該活動(dòng)的用戶(hù)資料，這一方式會(huì )獲得不少平臺的同意。
“不過(guò)我們平臺自開(kāi)始交易以來(lái)，即使基金公司花錢(qián)也不對外提供用戶(hù)資料了。這其實(shí)是一個(gè)悖論，希望拿到數據的基金公司希望得到的量一定很大，但小平臺提供不了足夠的數據，而大平臺則是完全不提供這些數據�！鄙鲜龅谌狡脚_人士分析道。
有業(yè)內人士分析，目前參與大數據私人定制者，多半由小平臺與大基金公司組成�！按蠊灸壳霸�(huà)語(yǔ)權也不強了，而且目前產(chǎn)品同質(zhì)化越發(fā)嚴重，渠道優(yōu)勢更為凸顯�！鄙鲜龅谌狡脚_人士解釋道。
監管層插手
在券商和銀行也加入到這樣一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融大戰后，監管層也做出了回應。
有消息稱(chēng)，證監會(huì )召集了貨幣基金規模居前的十余家基金公司“一把手”開(kāi)會(huì )，專(zhuān)門(mén)提示風(fēng)險問(wèn)題。
上述副總對記者透露，“監管層的意思也不是說(shuō)要控制貨幣基金的規模，只是這一塊的風(fēng)險確實(shí)會(huì )越來(lái)越大。余額寶4000億的規模，我相信任何一家基金公司的團隊都很難打理，有哪位基金經(jīng)理管過(guò)這么大規模的產(chǎn)品？流動(dòng)性、收益、系統，都是監管層需要插手的地方�！�
滬上一家基金公司總經(jīng)理也在與記者聊天時(shí)表示，證監會(huì )插手是必然的。其認為余額寶最大的問(wèn)題是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，將理財行業(yè)適當性的教育破壞，而這從長(cháng)遠看是有危害的。
上述總經(jīng)理表示，電商從根本上來(lái)說(shuō)確實(shí)是整個(gè)行業(yè)顛覆性的革命�！暗侨绻潇o地思考整個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得這種模式是不能長(cháng)遠的，因為整個(gè)電商，包括余額寶，他所抓的客戶(hù)是長(cháng)尾客戶(hù)。我們財富管理的群體是什么，是所謂的高凈值客戶(hù)。這個(gè)長(cháng)尾客戶(hù)，在我們理論上，如果做了財富管理，那么這個(gè)客戶(hù)其實(shí)是沒(méi)有意義的�！�
但是平臺方面的動(dòng)作仍未停止，據悉，余額寶二代產(chǎn)品即將在3月份面世，騰訊方面也已在涉及連接債券基金的產(chǎn)品。