近日，有接近監管層人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，針對銀行理財產(chǎn)品首次購買(mǎi)需要面簽的情況，監管層正在研究，特種理財產(chǎn)品的面簽限制可能會(huì )放開(kāi)，目前正在走流程。這意味著(zhù)，銀行理財產(chǎn)品通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售有望破冰。
　　“隨著(zhù)各種T+0互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品出現，傳統銀行理財產(chǎn)品首次購買(mǎi)必須要到銀行柜臺面簽已在一定程度上限制了銀行理財業(yè)務(wù)規模擴張，如果監管層征求意見(jiàn)，各家銀行都會(huì )舉雙手同意�！蹦炽y行理財部門(mén)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者坦言。
　　“購買(mǎi)理財產(chǎn)品需要面簽主要考慮理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售的風(fēng)險管理問(wèn)題，理財業(yè)務(wù)隨時(shí)都有風(fēng)險，通過(guò)面對面評估確認簽字以后，在充分告知后銀行不承擔相應的責任，但如果沒(méi)有充分告知，就會(huì )加重客戶(hù)投訴的風(fēng)險�！鄙鲜鼋咏�監管層人士表示。
　　據了解，現在部分銀行柜臺風(fēng)險評估存在走過(guò)場(chǎng)的情況，記者日前在某家股份行購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)發(fā)現，理財客戶(hù)經(jīng)理對客戶(hù)做風(fēng)險評估時(shí)間很短，幾分鐘即完成。
　　
　　年內或先放開(kāi)低風(fēng)險產(chǎn)品
　　
　　“銀行理財產(chǎn)品很復雜、類(lèi)別很多，可能會(huì )針對部分產(chǎn)品或某一類(lèi)產(chǎn)品先放開(kāi)(面簽)，要看相關(guān)管理部門(mén)的風(fēng)險評級，如不管控好就會(huì )出現系統性風(fēng)險。預計在收益穩定、風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品中首先放開(kāi)，今年應該有希望�！鄙鲜鼋咏�監管層人士稱(chēng)。
　　據了解，銀監會(huì )在《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中強調：“商業(yè)銀行應當在客戶(hù)首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據至少應當包括客戶(hù)年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風(fēng)險偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險認識以及風(fēng)險損失承受程度等�！�
　　銀行人士普遍認為，銀行理財產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)理財品大規模問(wèn)世后顯得有些遜色。除了要求5萬(wàn)元的最低購買(mǎi)門(mén)檻外，另一原因便是銀行理財產(chǎn)品“面簽”規定難以逾越。
　　為了方便客戶(hù)，增強競爭實(shí)力，目前銀行在本行網(wǎng)站上都會(huì )掛上一些銀行理財產(chǎn)品信息，客戶(hù)也可以通過(guò)網(wǎng)銀購買(mǎi)，但理財產(chǎn)品旁邊都會(huì )標注：網(wǎng)銀購買(mǎi)理財產(chǎn)品限于最近一年已在本行柜面進(jìn)行了風(fēng)險評估的客戶(hù)。
　　此前，一些銀行也專(zhuān)門(mén)推出了網(wǎng)銀專(zhuān)屬理財產(chǎn)品。昨日(3月17日)，記者致電某大行客服人員，該客服表示，即使該行推出的網(wǎng)銀專(zhuān)屬理財產(chǎn)品，首次購買(mǎi)也需要在柜臺面簽后才能購買(mǎi)。
　　
　　部分銀行風(fēng)險評估“走過(guò)場(chǎng)”
　　
　　按照相關(guān)監管規定，各銀行在執行過(guò)程中應該嚴格按照要求對首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品客戶(hù)實(shí)行柜臺面簽。不過(guò)，上述銀行理財部人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，現在客戶(hù)在柜臺做評估基本都是草草了事，主要是為了不觸犯監管規定。
　　記者日前在某股份行體驗了柜臺評估，該行工作人員提供給記者幾張風(fēng)險測評表，當記者填寫(xiě)完成后工作人員才發(fā)現表格是已過(guò)時(shí)效的舊版本，于是重新讓記者填寫(xiě)新版本，而且時(shí)間很短。
　　國元證券理財研究員盧羽佳向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行理財產(chǎn)品首次購買(mǎi)需到柜臺面簽主要是確保安全性，確認個(gè)人是在銀行開(kāi)的理財賬戶(hù)，并提供身份證，當場(chǎng)拍照等，網(wǎng)上則很難保證類(lèi)似柜臺面簽的安全性。雖然，有些網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險評估草草了事，但賬戶(hù)安全還是很有保障。
　　然而，在銀行人士看來(lái)，客戶(hù)在柜臺面簽也未必會(huì )認真閱讀風(fēng)險評估�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)趨勢，而面簽過(guò)了并不意味著(zhù)使用網(wǎng)銀就安全了。對銀行而言，客戶(hù)首次購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品需要到柜臺面簽與購買(mǎi)基金等產(chǎn)品的要求有些不對等，基金產(chǎn)品購買(mǎi)就可以直接在網(wǎng)上完成。
　　
　　可增加銀行理財品競爭力
　　
　　盧羽佳表示，如果放開(kāi)理財產(chǎn)品面簽制度，影響不會(huì )太大。第一次購買(mǎi)理財品去一趟網(wǎng)點(diǎn)并不是很麻煩，只是開(kāi)通銀行賬戶(hù)比較麻煩，如果能在網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)就比較方便。
　　“但不可否認的是，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)理財品不斷涌現，銀行理財產(chǎn)品有一個(gè)進(jìn)入門(mén)檻，如果放開(kāi)首次購買(mǎi)理財柜臺評估可以增強傳統銀行理財產(chǎn)品的競爭力�，F在，銀行最大的一個(gè)放開(kāi)是有一些理財產(chǎn)品向開(kāi)放式發(fā)展，可以提前贖回，與之前相比這是最大的創(chuàng )新�！北R羽佳表示。
　　上述銀行部理財人士則表示，銀行網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)成本比較高，客戶(hù)也變得不愿意跑網(wǎng)點(diǎn)，如果實(shí)現網(wǎng)簽購買(mǎi)理財產(chǎn)品，對后期的金融創(chuàng )新有很大幫助，同時(shí)還可以減少流動(dòng)中的現金，對反洗錢(qián)等也有幫助。
　　上海財經(jīng)大學(xué)現代金融研究中心副主任奚君羊向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行理財產(chǎn)品首次購買(mǎi)需到柜臺評估規定，暫時(shí)不宜放開(kāi)。因為，客戶(hù)對購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品內在的風(fēng)險、原理現在還不是很清楚，常常將理財產(chǎn)品錯誤理解為存款、類(lèi)存款產(chǎn)品。如果不通過(guò)柜臺進(jìn)行風(fēng)險評估，銀行對產(chǎn)品的風(fēng)險無(wú)法當面提示，客戶(hù)一般不會(huì )仔細閱讀網(wǎng)絡(luò )文字，即使電話(huà)或其他方式都很難充分解釋銀行理財產(chǎn)品的原理、風(fēng)險、預期收益率等，銀行也很難獲取充分的依據證明已經(jīng)對客戶(hù)進(jìn)行了充分的提示。
　　奚君羊表示，目前情況下柜臺面簽比較穩妥，隨著(zhù)投資者對銀行理財產(chǎn)品理解度不斷提升和熟悉，以后可以逐步放寬。

    更迅速、更便捷閱讀深度解析、分享新銳觀(guān)點(diǎn)，請掃描二維碼，關(guān)注經(jīng)濟參考報微信公共賬號。