央行近日下發(fā)的《支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》最新征求意見(jiàn)稿顯示，支付機構不得為付款人和實(shí)體特約商戶(hù)的交易提供網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)。
　　也就是說(shuō)，不論央行有沒(méi)有下文叫停支付寶和財付通兩家的二維碼支付等掃碼支付，如果最新辦法征求意見(jiàn)稿得以通過(guò)，二維碼等掃碼支付都將被禁止。
　 “安全性還在其次，安全問(wèn)題總是可以通過(guò)技術(shù)、規則等各種手段解決的，央行的監管思路在于明確區分線(xiàn)上和線(xiàn)下的不同支付場(chǎng)景，不允許借技術(shù)、客戶(hù)優(yōu)勢來(lái)打通各項業(yè)務(wù)之間的界限�！币晃粰嗤�支付專(zhuān)家透露，“否則央行發(fā)五塊支付相關(guān)的不同內容牌照有何意義，完全可以合并為一了�！�
　　目前央行發(fā)布的支付牌照包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、電話(huà)支付、銀行卡支付、預付卡發(fā)行和受理、銀行卡收單。
　　目前來(lái)看，線(xiàn)上支付享受著(zhù)網(wǎng)上支付的便利，卻做著(zhù)線(xiàn)下收單的業(yè)務(wù)，還避開(kāi)線(xiàn)下業(yè)務(wù)的一系列監管規定，在市場(chǎng)人士看來(lái)，不僅不符合公平監管的原則，也沖擊了市場(chǎng)。受到影響最大的，并非只有銀聯(lián)，還包括各大銀行。
　　在傳統的線(xiàn)下POS刷卡支付中，根據國家發(fā)改委規定的統一規則分配相關(guān)利益方的收益，刷卡手續費按照7：2：1來(lái)分配，即發(fā)卡行服務(wù)費（7）、銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費（2）、收單服務(wù)費（1）。
　　按照發(fā)改委最新下調后的費率計算，以費率居中的一般類(lèi)為例，包含百貨、批發(fā)、培訓、中介等，刷卡手續費達0.78%，其中，發(fā)卡行服務(wù)費為0.55%（批發(fā)類(lèi)封頂20元），銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費0.08%（批發(fā)類(lèi)封頂2.5元），收單服務(wù)費為0.15%（批發(fā)類(lèi)封頂3.5元）。
　　而費率較高的餐飲娛樂(lè )類(lèi)，包括餐飲、酒店、娛樂(lè )、珠寶首飾、房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售，刷卡手續費合計高達1.25%。
　　但是，二維碼支付雖然實(shí)際上是線(xiàn)下支付，但因為其走的還是網(wǎng)上銀行通道，所以，費率不僅不受發(fā)改委的規則限制，而且相對而言低了不少。
　　據知情人士透露，目前支付寶、財付通的二維碼支付費率只有0.6%左右，其中分成的只有兩方，支付寶和銀行。而銀行的網(wǎng)上銀行支付各家銀行并沒(méi)有一個(gè)統一的標準，支付寶可以去一家一家地談，具體的分成比例也是由雙方協(xié)定，“一般而言，大頭都是給銀行的，第三方支付公司拿小頭，但是因為支付寶很強勢，所以具體商談的比例也不一定�！�
　　雖然費率有優(yōu)勢，但二維碼在其他方面也存在一些劣勢。
　　首先，便利性和耗時(shí)上，根據普通用戶(hù)在便利店的二維碼支付體驗，支付時(shí)用戶(hù)需要“手機解鎖—打開(kāi)支付軟件應用—打開(kāi)掃碼—確認金額—輸入密碼—在線(xiàn)確認交易”等多次操作，整個(gè)過(guò)程需約1分鐘，而傳統的刷卡支付整個(gè)過(guò)程排除掉通常所需時(shí)間僅為20秒左右。
　　另一方面，用戶(hù)支付成功率較依賴(lài)于網(wǎng)絡(luò )信號的質(zhì)量，網(wǎng)絡(luò )信號不好時(shí)，支付交易則無(wú)法進(jìn)行，甚至會(huì )出現消費者實(shí)際已經(jīng)付款，但因為網(wǎng)絡(luò )信號差導致用戶(hù)手機沒(méi)能收到“付款成功確認”消息的情況。
　　另外，目前二維碼雖然鋪開(kāi)的還不多，但一旦發(fā)展壯大，受到?jīng)_擊最大的除了銀聯(lián)，還有國有大行�！八麄儼l(fā)行的銀行卡最多，如果都繞開(kāi)了線(xiàn)下支付的規則，他們原本穩拿的刷卡手續費中的大頭——70%的發(fā)卡行服務(wù)費將大幅萎縮�！�
　　這就是二維碼線(xiàn)下支付江湖中的奶酪之爭。