連續霧霾天氣危害公眾健康，但也給保險公司帶來(lái)契機。本周，兩家保險公司推出了“霧霾險”，通過(guò)保險理賠對霧霾帶來(lái)的健康損害給予補貼，同時(shí)關(guān)注空氣指數對環(huán)境的影響�！督�(jīng)濟參考報》記者查閱保險條款發(fā)現，目前市面上在售的“霧霾險”其本質(zhì)為健康險或者養老險，而“霧霾”只是其保障的附加內容之一。對于嚴苛的獲賠條件，還有人認為“霧霾險”象征意義大于實(shí)際，更像“概念險”。
　　中國人保本周針對霧霾天對人身體帶來(lái)的危害，推出了國內首款“空氣污染健康損害保險”。中國人保財險相關(guān)研發(fā)負責人表示：“這款霧霾險主要針對PM2.5嚴重污染對身體健康的損害，給予一份補貼金，并且對因病住院予以補貼，最高可賠1800元，目前首批已在北京地區展開(kāi)銷(xiāo)售�！庇浾咴谌吮Ｘ旊U官方網(wǎng)站了解到，“霧霾險”產(chǎn)品保險期限為一年。在此期間，只要北京市城8區連續5天AQI(空氣質(zhì)量指數)指標監控值大于300，將直接賠付200元或300元的污染補貼，無(wú)需提供證明文件。另外，被保險人自保障期間開(kāi)始之日起60日后患有疾病，只要因病住院，就可以獲得每天100元的住院津貼，最多可賠15天。除此之外，理賠不受其他任何條件限制。此款產(chǎn)品保險期限為1年，承保年齡為10至50周歲，根據投保人年齡的差異，所繳納的保費也不盡相同。10～34周歲的保費為78～98元不等，35～50周歲的保費是128～138元不等。
　　中國平安則表示，其推出的霧霾險分為兩款，一款是由平安養老險推出的平安霧霾健康險，一款是由平安產(chǎn)險推出的平安霧霾指數險。平安養老險霧霾險特別開(kāi)放承保年齡區間0到64歲，涵蓋最容易受霧霾影響的兒童和老人，并且就多發(fā)的呼吸系統特定疾病提供住院津貼，呼吸系統特定疾病包含9項內容：(1)原發(fā)性肺部惡性腫瘤；(2)肺部除惡性腫瘤以外的其他腫瘤；(3)急性上呼吸道感染；(4)急性氣管、支氣管炎；(5)肺炎；(6)肺結核；(7)支氣管哮喘；(8)肺源性心臟��；(9)阻塞性肺氣腫。針對霧霾造成的各種意外身故或殘疾、肺癌，該保險還提供不低于5萬(wàn)元的保險金。此外，如果當地連續7天空氣質(zhì)量指數超過(guò)300時(shí)，保費超過(guò)100元的投保人，將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過(guò)500元的投保人，將獲贈肺部CT檢查。
　　平安霧霾指數險則重點(diǎn)關(guān)注空氣質(zhì)量指數，主要面向北京、西安、廣州等7城市居民和旅游者。按照保險合同，在7天的保險周期內，若投保人所在城市的空氣質(zhì)量指數達到或超過(guò)一定標準，將獲得保險公司給付的“惡劣天氣津貼”。對于理賠金額的計算，中國平安相關(guān)人士解釋說(shuō)，以北京為例，如果4月1日-4月7日這7天里，如空氣質(zhì)量指數超過(guò)300的天數多于3天，那么理賠的金額就是空氣質(zhì)量指數超過(guò)300的天數×50元。消費者花10元保費最多可獲賠350元。
　　根據世界衛生組織下屬?lài)�際癌癥研究機構定義，將室外空氣污染被確認為致癌物，致癌級別與吸煙、食用霉變食物、遭受紫外線(xiàn)輻射、吸入甲醛等歸為一類(lèi)。兩大巨頭試水“霧霾險”，被視為保險業(yè)對民眾環(huán)境污染相關(guān)風(fēng)險管理需求的積極回應。不過(guò)，也有業(yè)內人士分析稱(chēng)，霧霾險更像博彩，而且可能“獲賠率為零”。因為連續5日北京12個(gè)監測點(diǎn)空氣污染指數監控大于300的情況，近4年從沒(méi)出現過(guò)。據介紹，空氣污染指數從0—300，空氣質(zhì)量級別為一級到五級。當這一指數達到200-300，五級空氣質(zhì)量狀況屬于重度污染；當空氣污染指數大于300，空氣質(zhì)量級別為六級，空氣質(zhì)量狀況屬于嚴重污染。此時(shí)，健康人群運動(dòng)耐受力降低，有明顯強烈癥狀，提前出現某些疾病，建議兒童、老年人和病人應當留在室內，避免體力消耗，一般人群應避免戶(hù)外活動(dòng)。
　　對此中國人民大學(xué)環(huán)境系教授鄒驥認為，保險產(chǎn)品在推出之前必定已經(jīng)過(guò)精算分析，賠款概率肯定不會(huì )太高。他認為，空氣污染指數高于300的連續天數以?xún)扇�天居多，但連續五天掛黃色和橙色預警在北京過(guò)完新年之后也出現過(guò)一次，這種情況“也許是會(huì )有的”。此外，“霧霾險”雖然聽(tīng)起來(lái)很美，但也仍然免不了被認為是噱頭的質(zhì)疑。記者通過(guò)人保財險官網(wǎng)發(fā)現，這次“霧霾險”只在北京地區限量發(fā)售3000份，其營(yíng)銷(xiāo)意義或許大于實(shí)際意義。