射陽(yáng)農商行擠兌危機始末
2014-03-27   作者:趙縝言 袁源  來(lái)源:證券時(shí)報網(wǎng)
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    突如其來(lái)的變化擾動(dòng)了整個(gè)射陽(yáng)縣。銀行網(wǎng)點(diǎn)內外都聚集著(zhù)人群,神情嚴肅且急切。
  一般人不會(huì )看到這樣的情景:銀行柜臺上堆著(zhù)一疊疊的鈔票,有半個(gè)人高,從環(huán)境看更像是錢(qián)幣博物館;深夜十分,運鈔車(chē)還停在銀行網(wǎng)點(diǎn)外,在警衛的護衛下一次次地往柜臺送錢(qián);每個(gè)營(yíng)業(yè)廳的電視機里一遍遍地播放著(zhù)縣長(cháng)的講話(huà),“儲戶(hù)的利益受到法律保護!
  射陽(yáng)縣是江蘇省鹽城市的所轄縣,近期更多人將目光集中于此,緣于江蘇射陽(yáng)農村商業(yè)銀行(下稱(chēng)“射陽(yáng)農商行”)爆發(fā)了一定規模性的擠兌潮。

  謠言引致擠兌

  3月24日下午,射陽(yáng)農村商業(yè)銀行慶豐分理處聚集了比以往多得多的儲戶(hù),他們的目的只有一個(gè),就算讓定期存款變?yōu)榛钇诖婵疃鴵p失不少利息,也要把錢(qián)取出來(lái),落袋為安。
  當天晚上更多的人前往該分理處取回存款,近千人的到來(lái)使得隊伍排得很長(cháng)很長(cháng)。直到凌晨3點(diǎn),人群才逐一散去,銀行當天營(yíng)業(yè)結束。
  直到如今,這家網(wǎng)點(diǎn)為何突然遭遇擠兌原因并未十分清晰,但可以明確的是與謠言有關(guān)。周邊縣鎮的政府工作人表示,原因可能有兩點(diǎn):有人稱(chēng)這家銀行要倒閉了,這一消息在短時(shí)間內擴散并蔓延。隨后便有銀行客戶(hù)傳播著(zhù)慶豐分理處要改名,最后的傳言版本則是該行支行行長(cháng)已卷款跑路。
  射陽(yáng)農商行慶豐分理處行長(cháng)向證券時(shí)報記者表示,“我從其他網(wǎng)點(diǎn)調至該分理處作為負責人,已經(jīng)有一年多的時(shí)間,網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)在當地排名靠前,自身沒(méi)有任何違規的行為,卷款跑路完全不可能存在。但是銀行更名一事倒是有,因周邊擔保公司以慶豐分理處的名頭和虛假印章四處蒙騙,慶豐分理處計劃改名為利明分理處來(lái)與其徹底區別開(kāi)!
  她說(shuō),事件的起因與擔保公司的跑路有關(guān),很多儲戶(hù)們并不了解農商行的概念,將其與信用社混淆。
  事實(shí)上,引致這次擠兌的因素并不復雜,甚至同這家農商行沒(méi)有必然關(guān)系。即使有人難以理解—僅是因為擔保公司的問(wèn)題就可以造成銀行面臨大規模擠兌,但事件確實(shí)發(fā)生了。
  江蘇省鹽城市政府副秘書(shū)長(cháng)陳斌說(shuō),“最根本的原因就是謠言,有人說(shuō)這個(gè)銀行要倒閉了、行長(cháng)攜款跑掉了!
  陳斌說(shuō),春節前后有一段時(shí)間,農民資金合作社和擔保公司發(fā)生了問(wèn)題,確實(shí)有農民吃苦了,沒(méi)有拿回本金,遭受了損失。
  慶豐分理處行長(cháng)介紹稱(chēng),稍早前,周邊就有擔保公司卷著(zhù)1億多資金跑路了。
    如果把目光放在稍遠一點(diǎn)的溫州以及其他民間融資集中度較高的城市,擔保公司跑路常有發(fā)生,但并未見(jiàn)任何一家銀行因此而面對擠兌。在射陽(yáng)縣,人們一聽(tīng)到這類(lèi)卷款跑路消息,便極為恐懼。不少在銀行門(mén)前擠兌的儲戶(hù)說(shuō),所在地的居民都大規模地參與了此前的擔保公司的民間融資中,多數人沒(méi)有拿回本金。

  實(shí)際取款不到1億

  3月25日,擠兌危機從單一銀行網(wǎng)點(diǎn)向整家銀行蔓延。離慶豐分理處約10分鐘車(chē)程的射陽(yáng)農商行特庸支行,當天上午也有千余人排隊取錢(qián)。
  3月26日上午,千秋支行、和興分理處等射陽(yáng)農商行網(wǎng)點(diǎn)均遭擠兌。直到26日下午,情況才有所緩和。
  “鎮長(cháng)和書(shū)記拿著(zhù)高音喇叭喊,儲戶(hù)的資金完全可以得到保障!碧赜规傉晃还ぷ魅藛T說(shuō),即使這樣,在25日上午完全沒(méi)有取得任何效果。不管是說(shuō)政府擔保還是說(shuō)銀行本身沒(méi)有任何問(wèn)題,都無(wú)法說(shuō)動(dòng)前來(lái)取錢(qián)的儲戶(hù)。
  她說(shuō),鎮長(cháng)以個(gè)人名義簽了近百萬(wàn)元的擔保說(shuō)明,也就是說(shuō),如果儲戶(hù)在銀行無(wú)法取回資金將由鎮長(cháng)墊付。同時(shí),還安排了人去銀行存款,以安撫群眾。
   得一提的是,特庸鎮同樣面臨著(zhù)擔保公司卷款跑路的狀況,一位銀行員工說(shuō),該鎮受影響的資金至少在3億元以上。
  3月25日,央行相關(guān)負責人針對此情況開(kāi)通了綠色通道保證資金的送達。江蘇省鹽城市政府副秘書(shū)長(cháng)陳斌說(shuō),政府同央行以及省聯(lián)社(農商行分管機構)以及銀監局在慶豐擠兌事件發(fā)生期間,已準備好了充足的資金,約有13億元。只要有客戶(hù)取款,銀行保證24小時(shí)有人接待,保證拿到資金。由于銀行系統晚間11:30關(guān)閉,當天晚上沒(méi)有完成取款的客戶(hù)先保證本金,次日可至銀行取回利息。面臨一定規模的人群,力保沒(méi)有次生事故發(fā)生。實(shí)際上,這幾天儲戶(hù)每天約從銀行取走的資金不到億元。
  3月26日下午,射陽(yáng)縣全城擠兌的情況有所緩解,人群開(kāi)始退去。
  射陽(yáng)農商行相關(guān)負責人表示,這一情況不會(huì )對其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。有員工認為,由于當地射陽(yáng)農商行一家獨大,流失的存款將會(huì )有所回流。

  農村金融生態(tài)須重視

  相關(guān)數據顯示,截至2月下旬,射陽(yáng)農商行各項存款余額達120億元,比年初凈增20億元,其中儲蓄存款比年初凈增16億元,各項存款凈增額名列全縣各金融機構之首。
  針對上述儲戶(hù)集中取款事件,銀行業(yè)協(xié)會(huì )26日發(fā)布聲明稱(chēng),全國農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩健,整體運行情況良好。2003年深化改革試點(diǎn)以來(lái),全國農村信用社推進(jìn)體制機制改革,化解歷史包袱,核心競爭力和健康度明顯提升,運營(yíng)安全穩健,支付能力充足。射陽(yáng)農商行在內的江蘇省各家農村商業(yè)銀行,經(jīng)營(yíng)狀況良好,不存在破產(chǎn)倒閉風(fēng)險。
  銀行業(yè)協(xié)會(huì )同時(shí)表示,希望廣大儲戶(hù)保持理性,切莫傳謠信謠。勿因聽(tīng)信謠言盲目支取存款,影響正常生產(chǎn)生活。勿因傳謠擾亂金融秩序,觸犯國家有關(guān)法律法規。
  據了解,目前中國尚無(wú)商業(yè)銀行破產(chǎn)條例,不存在銀行破產(chǎn)一說(shuō)。歷史上出現過(guò)海南發(fā)展銀行的案例,但最終也都已解決。
  業(yè)內人士分析稱(chēng),商業(yè)銀行和其他機構不同,有監管部門(mén)和央行提供流動(dòng)性的支持,遇到特殊情況時(shí)有救助手段,法人銀行將承擔兌付責任,完全無(wú)需恐慌;而在射陽(yáng)縣,大多數儲戶(hù)僅知曉工行、農行等國有大行,在發(fā)生問(wèn)題時(shí),把農商行視為信用社甚至擔保公司看待,這樣的情況在政府工作人員心目中也較為常見(jiàn)。即使工資的發(fā)卡行是射陽(yáng)農商行,但對其仍持有一定的保留態(tài)度。這說(shuō)明,農村地區的金融信心以及宣傳有較大提升空間。
  江蘇省銀監局工作人員表示,該事件并非由射陽(yáng)農商行本身經(jīng)營(yíng)造成的。鹽城市政府副秘書(shū)長(cháng)陳斌則表示,通過(guò)此次事件,對于農村的金融環(huán)境和金融生態(tài)要高度重視。
  值得注意的是,此次兌付事件同樣引發(fā)了以下思考:利率市場(chǎng)化可能對中小銀行造成多大的沖擊?
  南京大學(xué)商學(xué)院教授王長(cháng)江說(shuō),利率市場(chǎng)化確實(shí)會(huì )對一些經(jīng)營(yíng)不善的中小銀行產(chǎn)生影響,但于行業(yè)而言是有促進(jìn)意義的?傮w來(lái)講,江蘇農商行在未來(lái)1~2年內基本可以完成對存款利率市場(chǎng)化的準備,目前這些銀行已經(jīng)在積極拓寬中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù),補充資本金等,蘇南地區的農商行在這方面做得更快更好一些。

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