自銀監會(huì )去年12月11日發(fā)文整頓此前部分股份制銀行大批量開(kāi)設社區銀行的做法，至今已經(jīng)過(guò)去了逾百日。銀監會(huì )本意是通過(guò)不讓社區銀行任意布點(diǎn)，保證消費者的財產(chǎn)安全。但近日《證券日報》記者在走訪(fǎng)過(guò)程中發(fā)現，部分銀行仍派非正式員工上崗，“自助+咨詢(xún)”模式大行其道，柴米油鹽擺一桌，與監管前的樣子相比，除了統一有專(zhuān)員進(jìn)行辦公，其他仍無(wú)太多變化。
社區銀行混亂仍待監管
在北京地鐵車(chē)公莊西站附近，密集的分布著(zhù)數家股份制商業(yè)銀行的社區銀行網(wǎng)點(diǎn)，甚至在相距百余米的位置，某股份制銀行竟然有兩家社區銀行坐落，除了一家網(wǎng)點(diǎn)偏小且只有一人辦公外，兩家社區銀行看似并沒(méi)有任何區別。
本報記者走進(jìn)偏小的網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，麻雀雖小、五臟俱全，不僅有自助機器可以辦理存取款業(yè)務(wù)，也有信用卡還款、維絡(luò )城等便利店標配機器。在另一個(gè)屋中，有著(zhù)一張桌子和幾把椅子，唯一的一名員工正在整理資料。與傳統嚴謹的銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，社區銀行確實(shí)更像是一個(gè)休閑的咖啡店。
銀監會(huì )下發(fā)的《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于中小商業(yè)銀行設立社區支行、小微支行有關(guān)事項的通知》中明確要求，銀行設立的“自助銀行+人”的咨詢(xún)型網(wǎng)點(diǎn)應規范界定為社區支行、小微支行，按照程序提出設立申請，履行準入程序。
記者注意到，這家社區銀行雖然坐落于車(chē)公莊西三塔社區，但網(wǎng)點(diǎn)牌子寫(xiě)的卻是某銀行金融街支行。
當記者提出要開(kāi)卡的要求時(shí)，這名員工告訴記者，該社區網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法辦理此項業(yè)務(wù)，記者需要前往另一家稍大的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行經(jīng)理的授權后方可辦理。
光大銀行某分行金融市場(chǎng)部人士告訴記者，之前所接到的監管文件是每一個(gè)社區支行需要有一個(gè)負責經(jīng)理，這個(gè)負責人需要按照支行負責人的級別上報到地方銀監局進(jìn)行報備。
在去往另一網(wǎng)點(diǎn)的路上，在記者的幾次追問(wèn)下，該員工告訴記者，自己雖然與銀行簽訂了合同，但是仍未轉正，“在這里轉正很困難，正式員工都是必須有一定業(yè)績(jì)的”�！跋嚓P(guān)規定要求社區銀行員工必須為銀行正式員工，此舉有點(diǎn)打擦邊球嫌疑”，業(yè)內人士表示。
在另一家社區銀行網(wǎng)點(diǎn)中，記者看到在最顯眼的位置擺放了一排大米、綠豆等農產(chǎn)品，下方則放著(zhù)兩張宣傳頁(yè)，其中一張寫(xiě)有“迎春送祝福，開(kāi)卡送豪禮”的字樣。不過(guò)豪禮看起來(lái)有點(diǎn)寒酸，在網(wǎng)點(diǎn)新購買(mǎi)20萬(wàn)元理財產(chǎn)品才能獲得900ML的食用油一瓶，如果買(mǎi)5萬(wàn)元只能獲得一塊香皂。而另一張紙上則寫(xiě)明，客戶(hù)新增儲蓄達到10萬(wàn)元可獲得蔬菜卡一張，該網(wǎng)點(diǎn)員工告訴記者，蔬菜卡可用于兌換5種蔬菜共6斤。
某銀行大堂經(jīng)理告訴記者，有獎儲蓄是銀監會(huì )命令禁止的違規攬儲手段，此前季末額度緊張時(shí)，多家銀行都用此手段攬儲，但是近幾年來(lái)監管較為嚴格。在記者隨后走訪(fǎng)的光大銀行社區銀行，就未發(fā)現有送禮的現象。
預計三年方能盈利
記者在采訪(fǎng)過(guò)程中發(fā)現，真正到社區銀行辦業(yè)務(wù)的市民屈指可數，走進(jìn)社區銀行大門(mén)的多是索要理財產(chǎn)品信息，因為網(wǎng)點(diǎn)只能辦理非現金業(yè)務(wù)和非對公業(yè)務(wù)，所以社區銀行可以服務(wù)的人群相對較小。上述較小社區銀行的員工就告訴記者，她工作的網(wǎng)點(diǎn)一天的接待量不過(guò)10人左右。
雖然沒(méi)有業(yè)務(wù)量，但社區銀行的成本仍然不低，該員工告訴記者，她所在這間不過(guò)30平米左右的網(wǎng)點(diǎn)，年租金要接近百萬(wàn)元。
或許是基于性?xún)r(jià)比的問(wèn)題，在去年多家股份制商業(yè)銀行熱衷社區銀行，并要求分行迅速推進(jìn)的時(shí)候，許多基層員工表達了抵觸情緒�！叭ツ昕傂幸笪覀円患抑姓�5個(gè)備選社區銀行地址，再經(jīng)過(guò)總行篩選確定地點(diǎn)，租房協(xié)議一簽就是3年，但事實(shí)上這些項目多久可以盈利根本就是未知數，好在去年監管政策一出，這些項目就都停止了，不過(guò)這中間損失的財力人力都打水漂了”，一位參與過(guò)社區銀行籌備的銀行員工表示。
記者查閱各家銀行的2013年年報發(fā)現，多家銀行將社區銀行建設寫(xiě)進(jìn)了年報中，如民生銀行年報提到，積極推進(jìn)小區金融產(chǎn)品體系、渠道網(wǎng)絡(luò )和系統建設，已有3305家社區支行及自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建成并投產(chǎn)。招商銀行年報顯示，將在2014年，在經(jīng)濟金融發(fā)展較好的城市，以“小而密”的零售支行和社區支行為重點(diǎn)建設目標。
一份社區銀行的研究報告顯示，社區銀行地區風(fēng)險比較集，服務(wù)對象類(lèi)別較為集中，貸款風(fēng)險較為突出，融資能力較弱，信用風(fēng)險較大，是不是每家銀行都要做，用怎樣的一個(gè)模式做都需要具體案例具體分析，如果盲目上項目，風(fēng)險很難控制。
北京銀行戰略發(fā)展部研究員曾指出，一家社區銀行保守估算需要三年時(shí)間才能盈利，但有些銀行仍然隨意上項目，甚至搶項目，在去年監管政策出臺后，雖然跑馬圈地的勢頭有所減弱，但積壓在建的項目仍然沒(méi)有停止。
目前，記者了解到，有多家股份制商業(yè)銀行暫緩或者暫停了社區銀行的擴張之路�！拔覀冃性谌ツ甑拙筒簧闲马椖苛�，在建的項目如果已經(jīng)則繼續建，處于調查工作的則全部暫停，未來(lái)何時(shí)啟動(dòng)，仍是未知數”，有業(yè)內人士表示。