近日，包括深圳市和四川省多地地方銀監機構向轄區銀行下發(fā)了內容相同的、針對同業(yè)業(yè)務(wù)自查和改革的監管文件，標志著(zhù)同業(yè)治理改革的正式啟動(dòng)。
《第一財經(jīng)日報》記者從一位知情人士處獲得的一份四川省銀監局發(fā)布的《關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)規范和改革治理有關(guān)通知》(川銀監辦發(fā)【2014】70號，下稱(chēng)“70號文”)顯示，文件中有關(guān)監管改革的措辭與今年年初銀監會(huì )主席尚福林在“2014年全國銀行業(yè)監督管理工作會(huì )議”上的講話(huà)一致，強調推進(jìn)“同業(yè)業(yè)務(wù)的事業(yè)部”改革，監管文件同時(shí)細化了同業(yè)業(yè)務(wù)改革的具體內容和權限設置。
同業(yè)事業(yè)部改革啟動(dòng)
上述知情人士表示，70號文與深圳市銀監局日前下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)理財業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》(深銀監發(fā)【2014】12號，下稱(chēng)“12號文”)內容并無(wú)差別。
70號文主要包括三部分內容：一、嚴格執行同業(yè)業(yè)務(wù)規定，重申了八個(gè)規定或法規；二、深入開(kāi)展同業(yè)風(fēng)險排查，主要是自清自查，包括一些技術(shù)性?xún)热�；三、積極推進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)改革，一是制訂改革方案，二是持續推進(jìn)完善同業(yè)業(yè)務(wù)治理。
“事業(yè)部改革比較值得關(guān)注，至于自清自查則技術(shù)性細節較多，主要強調透明和規范。事業(yè)部改革基本上是對年初銀監會(huì )2014年工作會(huì )議上尚福林主席有關(guān)同業(yè)業(yè)務(wù)改革事務(wù)的細化，有部分內容與原來(lái)網(wǎng)傳的9號文有相似之處�！鄙鲜鲋槿耸肯蛴浾咄嘎�。
2014年1月6日，尚福林在全國銀監工作會(huì )議上指出，同業(yè)監管信用卡、理財、私人銀行等業(yè)務(wù)可推行條線(xiàn)事業(yè)部制，由總行事業(yè)部統一設計產(chǎn)品，其他部門(mén)和分支行只負責產(chǎn)品銷(xiāo)售；同業(yè)、投資等業(yè)務(wù)可實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，由法人總部建立專(zhuān)營(yíng)部門(mén)單獨經(jīng)營(yíng)，其他部門(mén)和分支機構不再經(jīng)營(yíng)；信托、租賃、基金等非銀行金融業(yè)務(wù)，實(shí)行子公司制，獨立經(jīng)營(yíng)，嚴格建立防火墻。
70號文要求各法人銀行機構制訂改革方案應包括四部分內容：一是業(yè)務(wù)流程改革，包括期限、授信管理、擔保情況、資本撥備制度、會(huì )計核算等；二是組織架構改革，法人總部建立專(zhuān)營(yíng)部門(mén)單獨經(jīng)營(yíng)以及部門(mén)職責和崗位設置情況；三是業(yè)務(wù)產(chǎn)品清理，即產(chǎn)品權限管理范圍；四是IT系統改革，系統需加強同業(yè)數據質(zhì)量管理。
“具體的業(yè)務(wù)產(chǎn)品清理情況包括產(chǎn)品權限管理，除專(zhuān)營(yíng)部門(mén)外其他部門(mén)和分支機構不再經(jīng)營(yíng)，各銀行分支機構不能做資產(chǎn)轉讓、賣(mài)出回購、買(mǎi)入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)，分支機構不得在銀行間市場(chǎng)單獨立戶(hù)，已開(kāi)立的賬戶(hù)要限期銷(xiāo)戶(hù)等情況�！�70號文規定。
“四川和深圳兩地銀監部門(mén)發(fā)文內容一致表明銀行同業(yè)事業(yè)部改革將在全國推進(jìn)，但具體實(shí)施各地有所不同�！鄙鲜鲋槿耸勘硎�，深圳銀監局12號文要求下轄的招商銀行、平安銀行盡快成立改革領(lǐng)導小組，推進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，“應明確改革任務(wù)和時(shí)間表，一季度要制定出改革方案，六月末要初見(jiàn)成效”。
而70號文則表示，每季后20日內向銀監局和屬地監管分局專(zhuān)報同業(yè)治理改革進(jìn)展情況，但并無(wú)具體的改革時(shí)間表。
有業(yè)內人士表示，盡管各家銀行已在推進(jìn)或探討相關(guān)改革，但目前仍未有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展，部分銀行分支機構開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)資格未受影響，“政策落實(shí)和施行還需要一段時(shí)間”。
20萬(wàn)億同業(yè)業(yè)務(wù)面臨規范
銀行間同業(yè)業(yè)務(wù)在中國的迅速發(fā)展主要是2009年“四萬(wàn)億”刺激之后，據相關(guān)機構的不完全估算，中國銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規模在15萬(wàn)億~20萬(wàn)億之間，2013年中國銀行業(yè)總資產(chǎn)145萬(wàn)億元，也就是說(shuō)同業(yè)業(yè)務(wù)占到銀行總資產(chǎn)業(yè)務(wù)的10%以上。
銀監會(huì )全年工作會(huì )議指出，同業(yè)業(yè)務(wù)改革的關(guān)鍵是要回歸其作為銀行臨時(shí)性、短期性資金頭寸調度手段的本性，控制同業(yè)業(yè)務(wù)規模和比重。
70號文對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)范圍作出明確界定，即商業(yè)銀行向各類(lèi)金融機構開(kāi)展的資金融入和融出業(yè)務(wù)，目前主要類(lèi)型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)借款、同業(yè)賬戶(hù)透支、同業(yè)存款、買(mǎi)入返售、賣(mài)出回購等。
另外，70號文還嚴格限制通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)出表的行為�！鞍凑浙y監會(huì )的要求，存量業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)過(guò)規范清理后，新增同業(yè)業(yè)務(wù)將嚴格執行原有同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)規定，回歸同業(yè)業(yè)務(wù)短期頭寸調節的本源，不得再通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現資產(chǎn)出表，進(jìn)行監管套利�！�