經(jīng)歷2013年“錢(qián)荒”后，各家上市銀行陸續交出一份增速迥異的理財業(yè)務(wù)“成績(jì)單”。21世紀經(jīng)濟報道記者統計，去年，國有大行理財業(yè)務(wù)的增速普遍較為緩慢，如建行理財產(chǎn)品發(fā)行量同比增長(cháng)26%，但這項業(yè)務(wù)收入僅增13.85%。
股份制銀行則表現兇猛。如浦發(fā)銀行的資金理財手續費收入同比增長(cháng)3.4倍，中信銀行也大增136.1%。
資管計劃是銀行理財資金在2013年配置的新增重點(diǎn)方向。據不完全統計，中信、平安、光大等股份制銀行，應收款項類(lèi)科目下的資管計劃規模增長(cháng)迅猛。
浦發(fā)理財手續費大增3.4倍
據21世紀經(jīng)濟報道記者統計，工商銀行在2013年銷(xiāo)售銀行類(lèi)理財產(chǎn)品額為5.79萬(wàn)億元，個(gè)人理財和私人銀行的手續費傭金凈收入為182.31億元，同比增長(cháng)8.8%，對公理財凈收入達到126.11億元，同比增長(cháng)25.9%。兩項合并同比增長(cháng)15%。
建設銀行在2013年自主發(fā)行各類(lèi)理財產(chǎn)品68711億元，發(fā)行量同比增長(cháng)26%。它的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入為106.8億元，同比僅增長(cháng)13.85%。
在披露詳細業(yè)務(wù)收入的國有大行中，僅中國銀行增速較快。其理財業(yè)務(wù)相關(guān)的手續費、托管費和管理費收入為72.69億元，同比增長(cháng)36%。
相反，股份制銀行來(lái)勢洶洶。招行2013年實(shí)現受托理財收入33.96億元，較上年增長(cháng)83.27%；其中個(gè)人受托理財收入同比增長(cháng)43.09%，對公資產(chǎn)管理收入同比增長(cháng)137.46%。
平安銀行發(fā)行公司理財產(chǎn)品2905支，累計銷(xiāo)售規模0.43萬(wàn)億元，發(fā)行零售理財產(chǎn)品1867只，銷(xiāo)量1.45萬(wàn)億元。其理財業(yè)務(wù)手續費收入14.67億元，同比也大增124.31%。
浦發(fā)銀行的資金理財手續費收入實(shí)現13.46億元，同比增長(cháng)3.40倍，占手續費及傭金收入也從3.28%，提升至9.24%。
事實(shí)上，浦發(fā)銀行的理財業(yè)務(wù)收入增長(cháng)明顯高于其產(chǎn)品發(fā)行量。2013年浦發(fā)銀行的對公理財銷(xiāo)售超過(guò)9000億元，同比增長(cháng)32%。個(gè)人理財產(chǎn)品銷(xiāo)量突破1.55萬(wàn)億元，同比增幅79%。各類(lèi)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售總量突破2.46萬(wàn)億元，同比增長(cháng)64.5%。
“股份行的理財業(yè)務(wù)收入增長(cháng)非�？��！币晃晦r商行資金部人士評論。而在股份行中，即使增速較慢的光大銀行，在2013年的理財服務(wù)手續費收入22.85億元，同比增加7.38億元，增長(cháng)47.71%。
“理財業(yè)務(wù)收入增速遠高于產(chǎn)品規模的變化，說(shuō)明理財資金投向結構有不小變化�！鄙虾Ｒ晃还煞葜沏y行金融市場(chǎng)部人士表示。記者看到，不少銀行在年報中提到，資管計劃、理財直接融資工具、私募債是2013年理財資金投向創(chuàng )新方面。
資管計劃猛增
中信銀行在2013年的理財服務(wù)手續費收入達到24.91億元，同比增長(cháng)136.1%。但其全口徑理財產(chǎn)品累計募集規模為12，821.68億元，比上年增長(cháng)38.36%。
中信銀行表示，以資產(chǎn)組合理財業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，推出了風(fēng)險較低、收益穩定的資產(chǎn)組合類(lèi)理財產(chǎn)品和結構性理財產(chǎn)品。同時(shí)，加強市場(chǎng)分析和預判，合理采取了短久期等投資策略，在風(fēng)險可控基礎上有效提升了資產(chǎn)收益，實(shí)現了資產(chǎn)規模和盈利水平的較快增長(cháng)。
在其應收款項類(lèi)投資項下，2012年的信托計劃規模為268.8億元，證券定向資產(chǎn)管理計劃僅為32.69億元。然而在2013年，兩者的座次發(fā)生大輪換。證券定向資產(chǎn)管理計劃規模達到1149.87億元，而信托計劃為969.99億元。
數據顯示，中信銀行的應收款項類(lèi)投資實(shí)際利率6.03%，在該行的資產(chǎn)中，僅次于發(fā)放貸款及墊款的6.18%利率，高于買(mǎi)入返售資產(chǎn)5.02%利率。在應收款項類(lèi)投資所對應的期限中，3
個(gè)月至1
年是主流，占比達41%。1至5年期規模占比28%。
“理財業(yè)務(wù)增速與資金投向結構調整有關(guān)聯(lián)，目前相當部分的資金都是投向資管計劃�！鄙鲜鼋鹑谑袌�(chǎng)部人士表示，選擇資管計劃，一是收益考慮，二是規避監管。
平安銀行也是如此。2013年末的應收款項規模從908.38億元，猛增至1846.56億元，其中資產(chǎn)管理計劃的規模就達到1155.30億元，占比高達63%，而這類(lèi)資產(chǎn)去年持有量為零。
平安銀行表示，拓展了理財產(chǎn)品投資品種，注重產(chǎn)品創(chuàng )新，增加諸如理財管理計劃、QDⅡ基金專(zhuān)戶(hù)資產(chǎn)管理計劃、券商資產(chǎn)管理計劃等產(chǎn)品。