最新數據顯示，截至2013年末，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數量超過(guò)5萬(wàn)款。面對名目繁多的理財產(chǎn)品，投資者應該如何挑選最合適的理財產(chǎn)品?以第三方機構普益財富最新發(fā)布的《普益標準·銀行理財能力排名》(2013年度)作為重要參考，盤(pán)點(diǎn)其連續六年發(fā)布的銀行理財能力排行榜報告，或許更具有借鑒意義。
查閱普益報告可以發(fā)現，光大銀行不僅是2013銀行理財能力綜合排名榜冠軍，更是2008年至2013年間，唯一兩次斬獲理財綜合能力冠軍、唯一兩次問(wèn)鼎風(fēng)控排行榜榜首的金融機構。
數據或許具有更直觀(guān)的說(shuō)服力。2004年，光大銀行開(kāi)創(chuàng )性地發(fā)行銀行理財產(chǎn)品，開(kāi)啟了商業(yè)銀行理財創(chuàng )新發(fā)展大幕;十年來(lái)，光大銀行累計發(fā)行理財產(chǎn)品超過(guò)5萬(wàn)億元，其中2013年當年光大銀行為投資者創(chuàng )造了223億元的理財投資收益，較2012年大幅增92.85%。
綜合理財能力：光大銀行兩次年度排名第一
2013年，光大銀行綜合理財能力及風(fēng)險控制能力再次位居榜首，于97家商業(yè)銀行的激烈角逐中脫穎而出。
從產(chǎn)品方面考察，光大銀行2013年推出的“頤享陽(yáng)光”養老理財產(chǎn)品，以其自主開(kāi)發(fā)的國內首個(gè)養老金融指數為業(yè)績(jì)基準，是國內首支主動(dòng)管理型養老基金理財產(chǎn)品，完善了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品線(xiàn)。截至2013年底，頤享陽(yáng)光累計單位凈值約1.033元，年化收益率約為6.6%。2014年2月末，“頤享陽(yáng)光”養老理財資產(chǎn)規模達21.66億元，A、B兩款產(chǎn)品月度年化收益率分別達6.8586%和6.7299%。同年，作為主要參與者，光大銀行大力推動(dòng)銀行理財直接融資工具、理財管理計劃順利創(chuàng )設和發(fā)行。
結合普益歷年來(lái)的報告可以發(fā)現，光大銀行長(cháng)期理財能力突出，2008年至2013年間，光大銀行分別于2010年、2013年問(wèn)鼎理財能力綜合排名榜冠軍，是業(yè)內唯一一家六年間獲得兩次綜合排名冠軍、唯一一家六年間綜合排名始終位居前四的金融機構。
陽(yáng)光穩健一號數年來(lái)的變現，是光大銀行長(cháng)期理財能力卓越的最佳例證之一。該理財產(chǎn)品成立于2008年，是國內金融市場(chǎng)上首支銀行擔任投資顧問(wèn)的理財產(chǎn)品。截至2014年2月27日，陽(yáng)光穩健一號單位凈值為1.0736，復權后累計凈值達1.4194，產(chǎn)品成立五年來(lái)平均年化收益率7%以上。2013年，在媒體舉辦的第六屆最受尊敬銀行評選中，陽(yáng)光穩健一號獲得“2013年中國最佳銀行理財產(chǎn)品”的榮譽(yù)。
風(fēng)控能力：光大銀行兩次奪得年度冠軍
在銀行理財產(chǎn)品核心優(yōu)勢之一的風(fēng)控方面，光大銀行2013年再獲殊榮。普益報告統計發(fā)現，光大銀行2013共計發(fā)行產(chǎn)品1139款，具備風(fēng)險控制措施的產(chǎn)品826款，其中159款保本型產(chǎn)品，其余非保本型產(chǎn)品則大量運用了收益權分級的風(fēng)險控制措施。到期收益率的產(chǎn)品共計1131款，實(shí)現預期最高收益率產(chǎn)品1126款。
光大銀行卓越的風(fēng)控優(yōu)勢顯然源自歷史。普益報告顯示，自2008至2013年間，光大銀行風(fēng)控能力連續位居前十，其中2010年、2013年風(fēng)控能力均排名第一。事實(shí)上，歷史上光大銀行是國內金融機構中第一個(gè)對理財投資進(jìn)行托管,嚴格隔離銀行代客業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù);第一個(gè)對理財產(chǎn)品進(jìn)行內部風(fēng)險定級與外部評級公司資信評級,提高了銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示的透明度。
歷經(jīng)10年積累，光大銀行已逐漸形成了完善和有效的風(fēng)險管理體系，信用風(fēng)險管理方面，投資信用債要求債項評級不低于A(yíng)A，融資類(lèi)項目納入全行對公授信管理體系，且融資類(lèi)項目借款人均為光大銀行重點(diǎn)公司客戶(hù);流動(dòng)性風(fēng)險管理體系方面，納入銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理體系進(jìn)行統一管理;市場(chǎng)風(fēng)險管理方面，全部投資交易均納入Summit系統進(jìn)行管理;此外通過(guò)合規風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理等多重措施，為理財業(yè)務(wù)夯實(shí)了風(fēng)控基礎。
創(chuàng )新融入血脈：光大銀行一路前行
光大銀行理財長(cháng)期保持領(lǐng)先優(yōu)勢，與其創(chuàng )新為先的企業(yè)價(jià)值觀(guān)密不可分。
歷史上，光大銀行在產(chǎn)品設計中，逐步融入債券集合交易、直接融資渠道擴展等等概念與趨勢，并直接連通投資與融資，開(kāi)發(fā)了第一個(gè)銀行人民幣理財產(chǎn)品——陽(yáng)光理財B計劃;第一個(gè)人民幣結構化理財產(chǎn)品——陽(yáng)光理財A+計劃;第一個(gè)人民幣信用關(guān)聯(lián)理財產(chǎn)品——陽(yáng)光理財C計劃;第一個(gè)銀行主動(dòng)管理的債券型理財產(chǎn)品——陽(yáng)光穩健一號。此外還開(kāi)創(chuàng )了國內第一款信托對接理財產(chǎn)品、第一款內含保險(放心保)的理財產(chǎn)品、第一款內嵌A股股票期權的結構化理財產(chǎn)品、第一款銀行準債券基金理財產(chǎn)品、第一款私募基金寶理財產(chǎn)品等多個(gè)創(chuàng )新型產(chǎn)品。
近年來(lái)，光大銀行更是積極順應時(shí)代發(fā)展趨勢，持續推進(jìn)理財向組合化、基金化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉型，特別在利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速背景下，加快理財向資產(chǎn)管理轉型的步伐，成為銀監會(huì )凈值型、開(kāi)放式理財產(chǎn)品——“理財管理計劃”的首批試點(diǎn)銀行。
可以說(shuō)，十年來(lái)，憑借持續的自主創(chuàng )新能力，光大銀行不斷書(shū)寫(xiě)歷史，創(chuàng )造了多個(gè)第一，樹(shù)立了“陽(yáng)光理財”這一品牌;通過(guò)開(kāi)創(chuàng )一系列風(fēng)險相對低、收益相對高的銀行理財產(chǎn)品，完善了國內投資譜系，讓廣大百姓通過(guò)銀行理財產(chǎn)品享受到了實(shí)實(shí)在在的投資回報。