互聯(lián)網(wǎng)金融這股大潮已讓包括四大行在內的商業(yè)銀行深有體會(huì )。
作為全國網(wǎng)點(diǎn)數量最多的銀行，農業(yè)銀行欲在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域謀得席位。據理財周報記者了解，從2013年下半年，農業(yè)銀行總行層面就著(zhù)手準備全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐。截至目前，農業(yè)銀行在O2O領(lǐng)域、B2B領(lǐng)域均推出了相應的開(kāi)放平臺。
日前，農業(yè)銀行副行長(cháng)李振江在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)也表示，農業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)從O2O、B2C、B2B、數據應用、物理網(wǎng)點(diǎn)二次轉型等五個(gè)領(lǐng)域突入，其中包括移動(dòng)開(kāi)放平臺、垂直商務(wù)平臺的建立，現有的E商管家電商服務(wù)平臺從封閉性平臺改造到開(kāi)放性平臺等。
有消息稱(chēng)，農行已經(jīng)開(kāi)發(fā)名為“磐云平臺”的開(kāi)放平臺，并配以名為“貼心貸”、“省心付”等產(chǎn)品。
“該平臺還在測試階段，至于何時(shí)推出，目前還沒(méi)有明確的時(shí)間表�！币晃唤咏r業(yè)銀行的人士表示稱(chēng)。
五個(gè)突破口
在最近的一輪組織架構變革中，如其他幾家大行一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也是農業(yè)銀行著(zhù)力突出的部分。
據了解，在組織架構上，農業(yè)銀行成立了網(wǎng)絡(luò )金融部，專(zhuān)門(mén)負責推進(jìn)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng )新和應用，截至目前，其與電子銀行部并列存在。
“目前處于過(guò)渡時(shí)期，網(wǎng)絡(luò )金融部和電子銀行部是一套人馬兩個(gè)牌子，過(guò)渡之后，網(wǎng)絡(luò )金融部必會(huì )有所調整�！鄙鲜鼋咏r業(yè)銀行的人士稱(chēng)。
據理財周報記者獲悉，目前，農業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰略與策略的制定并不在網(wǎng)絡(luò )金融部，而在于“領(lǐng)導小組”。
早在2013年6月份，農業(yè)銀行就開(kāi)始籌劃互聯(lián)網(wǎng)金融的跟進(jìn)與創(chuàng )新。當時(shí)，農業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)成立了名為“互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng )新實(shí)驗室”的機構，而在機構下有創(chuàng )新領(lǐng)導小組、創(chuàng )新實(shí)驗基地和創(chuàng )新志愿者三級機構。
2013年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，副行長(cháng)李振江也表示，農業(yè)銀行早有準備，并成立互聯(lián)網(wǎng)金融推進(jìn)領(lǐng)導小組，李振江擔任組長(cháng)。該領(lǐng)導小組下設推進(jìn)辦公室，負責互聯(lián)網(wǎng)金融的規劃制定和創(chuàng )新產(chǎn)品的研發(fā)。
對于新成立的農業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò )金融部來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融這條路才剛剛開(kāi)始。不過(guò)，農業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融藍圖目前也逐漸清晰。
在農業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)戰略中，O2O平臺、B2C平臺、B2B平臺的搭建必不可少。
“在O2O領(lǐng)域，農行重點(diǎn)建立自己的移動(dòng)性開(kāi)放平臺，以賬戶(hù)和移動(dòng)支付為切入點(diǎn)，圍繞客戶(hù)的線(xiàn)上線(xiàn)下生活場(chǎng)景，打造移動(dòng)社交、商務(wù)或生活應用的入口，吸引第三方公司嵌入農行金融服務(wù)的應用范圍，來(lái)增強用戶(hù)的黏性�！崩钫窠榻B稱(chēng)。
E商管家是目前農業(yè)銀行已經(jīng)存在的B2B平臺。隨著(zhù)農業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)戰略的推進(jìn)，E商管家也將由封閉變?yōu)殚_(kāi)放，為產(chǎn)業(yè)鏈和商業(yè)鏈的客戶(hù)提供定制化的電商金融服務(wù)。
對于農業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，B2C領(lǐng)域的規劃更具農業(yè)銀行特色。據李振江透露，農業(yè)銀行目前正在與有關(guān)部門(mén)合作，探討在三農金融領(lǐng)域建立垂直電子商務(wù)平臺的可行性。
未來(lái)，農業(yè)銀行將結合移動(dòng)終端的使用，打造集農產(chǎn)品直銷(xiāo)、農資的采購、農民的生活服務(wù)為一體的電子化社區。
據了解，在數據應用方面，農業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始打造大數據服務(wù)平臺。目前，農業(yè)銀行已經(jīng)專(zhuān)門(mén)成立了管理信息中心。該中心除了滿(mǎn)足傳統的統計職能外，最為重要的就是對農業(yè)銀行的數據進(jìn)行挖掘，更好的為產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險管理和經(jīng)營(yíng)決策進(jìn)行服務(wù)。
“我們想提出網(wǎng)點(diǎn)二次轉型的觀(guān)點(diǎn)，逐步將網(wǎng)點(diǎn)從產(chǎn)品中心、服務(wù)中心和利潤中心轉型成為信息和管理渠道的交匯點(diǎn)，成為數據挖掘的信息來(lái)源中心。同時(shí)，轉型成為交互式體驗的中心�！崩钫窠硎�。
“磐云平臺”測試中
按照農業(yè)銀行的戰略構想，移動(dòng)金融開(kāi)放平臺的建立將是其布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的第一步。
2014年1月7日，農業(yè)銀行曾在廣州召開(kāi)了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)布會(huì )。會(huì )上，農業(yè)銀行正式向外界推出了新一代移動(dòng)金融開(kāi)放平臺，該平臺囊括了以“綠色”為概念的移動(dòng)金融、理財服務(wù)、支付、安全認證等四類(lèi)應用。
其中，移動(dòng)類(lèi)應用包括了掌上銀行iPad版、WP版和微信版。理財類(lèi)的應用包含了集交易、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、互動(dòng)和生活于一體的金融專(zhuān)營(yíng)店和自動(dòng)理財服務(wù)兩大功能。該移動(dòng)金融平臺所對應的支付應用包括了商付通、農付通、家付通、易付通和壁掛簡(jiǎn)易式自助服務(wù)終端等五類(lèi)。
除了形成上述多個(gè)支付工具，農業(yè)銀行同時(shí)建立了K寶、K令、K碼多種認證方式。
截至2013年末，掌上銀行上網(wǎng)用戶(hù)總數達8297萬(wàn)戶(hù)，年交易金額1.55萬(wàn)億元，較上年增長(cháng)1.13萬(wàn)億元；掌上銀行短信客戶(hù)達到1.97億戶(hù)，年消息發(fā)送量達93.6億條。
“一站式理財服務(wù)將是農行互聯(lián)網(wǎng)金融的重點(diǎn)之一，通過(guò)金融超市店、金融精品店、金融直營(yíng)店在內的綜合性財富管理平臺打通線(xiàn)上理財通道，實(shí)現服務(wù)咨詢(xún)、產(chǎn)品推介、投資決策、購買(mǎi)贖回于一體�！鄙鲜鲋槿耸勘硎�。
農業(yè)銀行的另一條主線(xiàn)則是個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng )新，線(xiàn)下線(xiàn)上業(yè)務(wù)協(xié)同成為其2013年的主旋律，并于去年多次升級了個(gè)人網(wǎng)銀系統板本。截至2013年末，個(gè)人網(wǎng)銀注冊客戶(hù)總數達11088萬(wàn)戶(hù)，全年個(gè)人網(wǎng)銀交易金額達92.83萬(wàn)億元，較上年增長(cháng)27.8%。
盡管如此，在外界看來(lái)，農業(yè)銀行要想真正與現有的互聯(lián)網(wǎng)金融各方競爭，僅僅依靠打通線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)，各類(lèi)工具產(chǎn)品的整合還不夠，更需要一個(gè)帶有徹底互聯(lián)網(wǎng)思維和模式的網(wǎng)絡(luò )金融平臺。
有消息稱(chēng)，農業(yè)銀行已開(kāi)發(fā)出適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的“磐云平臺”，即將推出以“貼心貸”、“省心付”為基礎的系列產(chǎn)品，且正與上百家中小微企業(yè)合作進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新試驗，為其提供普惠金融服務(wù)。
一位接近農業(yè)銀行的人士向理財周報記者透露：“該平臺還在測試階段，至于何時(shí)推出，目前還沒(méi)有明確的時(shí)間表�！�