前海、民營(yíng)銀行、騰訊……在過(guò)去的一年多時(shí)間里，盡管當事人再三否認，上述幾個(gè)熱門(mén)詞匯還是制造出了一條又一條高點(diǎn)擊率的新聞。就在昨日，又有消息稱(chēng)，騰訊和百業(yè)源牽頭的民營(yíng)銀行方案已拿到銀監會(huì )批文，并定名為“前海銀行”。
而《第一財經(jīng)日報》從權威渠道證實(shí)，這家“前海銀行”是由幾家民企注冊，與騰訊以及此次獲批的民營(yíng)銀行并無(wú)關(guān)系。目前，由騰訊牽頭的民營(yíng)銀行方案仍在制定中。最終方案還未出臺，也沒(méi)有上報銀監會(huì )，所以并不存在獲得批文一說(shuō)。
據參與某民營(yíng)銀行籌建的監管部門(mén)人士介紹，民營(yíng)銀行的申報和開(kāi)設流程應該是：首先，提交初步方案，獲得意向性批復；其次，落實(shí)具體方案并上報銀監會(huì )；最后，獲得第一次“籌建批文”，并在銀行設立完成后獲得第二次“開(kāi)業(yè)批文”。
“前海銀行”已被搶注
《第一財經(jīng)日報》記者在國家工商總局的網(wǎng)站上發(fā)現，2012年1月13日、2012年6月12日、2012年9月18日、2013年1月14日、2013年6月18日、2014年1月15日，一家名為“前海銀行股份有限公司”的名稱(chēng)已經(jīng)先后六次出現在公示的企業(yè)名稱(chēng)核準公告中。
據了解，名稱(chēng)核準是在工商注冊之前必要的一個(gè)步驟，以便確認想用的名稱(chēng)是否已被注冊。如果名稱(chēng)預核準通過(guò)，企業(yè)將得到一個(gè)回執，這個(gè)回執是工商注冊所需的材料之一。
據一名接近前海管理局人士對《第一財經(jīng)日報》稱(chēng)，名稱(chēng)預先核準和能否獲得民營(yíng)銀行牌照是兩回事。名稱(chēng)核準后，一般來(lái)說(shuō)有效期是半年，目前這個(gè)名稱(chēng)每半年延期一次，工商部門(mén)沒(méi)有規定可以延期幾次，所以目前一直有效。
深圳銀監局人士向《第一財經(jīng)日報》記者表示，被注冊的“前海銀行”與騰訊此次發(fā)起的民營(yíng)銀行并無(wú)關(guān)系。此前，因為騰訊擬發(fā)起民營(yíng)銀行打算注冊在前海，在最早上報的意向方案中提及了“前海銀行”這個(gè)名字，以至于后來(lái)一直被誤會(huì )。
據深圳銀監局人士介紹，由于“前海銀行”已經(jīng)被注冊，所以騰訊與百業(yè)源牽頭的這家民營(yíng)銀行最終的名稱(chēng)不會(huì )是前海銀行。目前，具體的名稱(chēng)還在篩選中，沒(méi)有正式確定。
“除了名稱(chēng)還未確定外，包括除發(fā)起人以外的其他小股東、業(yè)務(wù)模式等方案仍在制定中�！�
上述深圳銀監局人士表示，此前的批復只是意向性的，具體的申報方案和實(shí)施細則各個(gè)企業(yè)以及當地銀監局等政府部門(mén)還要進(jìn)一步落實(shí)。
2014年3月，包括阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營(yíng)資本參與的首批五家民營(yíng)銀行正式拿到“準生證”，分別在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展試點(diǎn)。
根據當時(shí)公布的信息，民營(yíng)銀行主要分為四種模式：阿里發(fā)起的銀行定位“小存小貸”；騰訊定位“大存小貸”；天津定位“公存公貸”；其他兩家則體現特定區域，服務(wù)當地的小微企業(yè)、金融消費者。
但值得注意的是，此前民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單的公布只是對于發(fā)起人資質(zhì)做了審核，批復了發(fā)起人資格。當時(shí)，銀監會(huì )相關(guān)負責人便表示，民營(yíng)銀行的模式是意向性的，最后以籌建方案為準。
參與另一家民營(yíng)銀行籌建的民企負責人也向《第一財經(jīng)日報》表示，目前的進(jìn)展與深圳差不多，方案還在最后的制定中，還沒(méi)有上報銀監會(huì )，盡管都希望能夠加快“落地”，但目前的確很難講具體的時(shí)間表。
如何申報民營(yíng)銀行？
據了解，申請“前海銀行”的那幾家民企最初也是希望申請民營(yíng)銀行，但無(wú)奈沒(méi)有拿到首批資格�？梢灶A見(jiàn)的是，未來(lái)，隨著(zhù)民營(yíng)銀行的開(kāi)閘將引來(lái)更多民間資本躍躍欲試。
那么，究竟如何申報一家民營(yíng)銀行？根據此前銀監會(huì )相關(guān)負責人公布的信息，首批五家試點(diǎn)的選擇是根據申報方案“優(yōu)中選優(yōu)”。
銀監會(huì )主席尚福林曾提到五大篩選要素：要有自擔剩余風(fēng)險的制度安排、要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力、有股東接受監管的具體條款、有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰略、有合法可行的風(fēng)險處置和恢復計劃。
這意味著(zhù)方案設計中要對承擔風(fēng)險有安排，發(fā)起人應治理完善、核心主業(yè)突出、現金流充裕、能夠有效控制關(guān)聯(lián)交易，承諾股東接受監管以防自擔風(fēng)險落空，通過(guò)差異化定位體現差異化戰略，以及明確經(jīng)營(yíng)失敗之后的風(fēng)險化解、債務(wù)清算和機構處置安排，即“生前遺囑”。
所謂“生前遺囑”，全稱(chēng)是“風(fēng)險處置和恢復計劃”。對于“生前遺囑”的定義，銀監會(huì )主席助理楊家才曾在2013年信托峰會(huì )上表示，金融機構在出生之前或者生存期，對出現風(fēng)險之后的安排。
而在民營(yíng)銀行的申請流程上，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十四條，設立商業(yè)銀行，申請人應當向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構提交申請書(shū)、可行性研究報告以及國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構規定提交的其他文件、資料。其中，申請書(shū)應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱(chēng)、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等。
據參與某民營(yíng)銀行籌建的監管部門(mén)人士對《第一財經(jīng)日報》介紹，民營(yíng)銀行的申報和開(kāi)設流程至少包括三個(gè)步驟：首先，由當地政府、銀監局、民企發(fā)起人一起初擬一個(gè)民營(yíng)銀行申報方案并上報。此前公布的首批五家民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單就是獲得了意向性的批復。
“其次，作為主發(fā)起人的民企還要跟當地政府、銀監局一起制定具體的民營(yíng)銀行方案，也就是目前各家民營(yíng)銀行正在進(jìn)行的步驟。包括名稱(chēng)、股東、業(yè)務(wù)模式等細則確定后再將具體方案上報給銀監會(huì )�！痹撊耸糠Q(chēng)。
據他介紹，最后，所謂的銀監會(huì )批文應該有兩份：第一份是上報具體方案后獲得的“籌建批文”；第二份是開(kāi)始籌建銀行六個(gè)月后獲得的“開(kāi)業(yè)批文”。