“房貸荒”是2014年資金市場(chǎng)呈現出的新現象，進(jìn)入第二季度，這一現象更加嚴重。目前，個(gè)貸方面，新房首套按揭貸款利率優(yōu)惠幾乎絕跡，二手房首套按揭貸款有部分銀行可以給出9折優(yōu)惠，但申請難度較大。對于二套房貸款，銀行普遍提高貸款利率，有的甚至在基準利率基礎上上浮30%。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)的業(yè)內人士普遍認為，壓貸、緩貸是基于存款流失和自身資金壓力，銀行主動(dòng)調整信貸投放節奏和額度，這一現象今年將在較長(cháng)時(shí)間內持續下去。
存款流失倒逼房貸額度緊縮
日前“融360”網(wǎng)絡(luò )貸款機構發(fā)布了一份3月份房貸分析報告。統計顯示，目前，全國范圍內首套房8.5折利率優(yōu)惠已經(jīng)徹底絕跡。截至3月21日，全國執行首套房貸利率優(yōu)惠的僅有16個(gè)城市，其中僅北京有8.8折利率優(yōu)惠，執行9折利率優(yōu)惠的有11個(gè)城市，9.5折利率的有4個(gè)城市。
近期，《經(jīng)濟參考報》記者進(jìn)一步了解獲悉，進(jìn)入4月份以后，首套房貸繼續收緊，新房首套按揭貸款利率基本上都執行最低基準利率，更有部分銀行在基準利率的基礎上上浮10%。此前，幾乎不做個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的民生、平安等銀行繼續暫停該業(yè)務(wù)。部分銀行二套房按揭貸款利率上浮至15%；城商行中，江蘇銀行二套房貸利率上浮20%，南京銀行更是上浮達30%。
實(shí)際上，從今年2月份起，交通銀行、光大銀行首套房貸款就有利率上浮的情況，目前，興業(yè)銀行、江蘇銀行、南京銀行也加入了利率上浮“陣營(yíng)”中，且上浮幅度普遍為10%。
“今年放貸額度一直都很緊張，我們行現在有1000多單首套房貸款申請都在排隊，什么時(shí)候能放款還不好說(shuō)，現在申請就跟著(zhù)排隊，放款最起碼得兩、三個(gè)月以后吧，這還得看具體開(kāi)發(fā)商的房屋建設情況。由于新房首套按揭貸款是銀行直接打款給開(kāi)發(fā)商，所以，現在開(kāi)發(fā)商應該壓力不小�！苯ㄔO銀行北京望京支行一位個(gè)人貸款客戶(hù)經(jīng)理對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)。
究其原因，這位客戶(hù)經(jīng)理坦言，“現在銀行存款壓力特別大，最近消息稱(chēng)，四大行4月份前兩周存款流失達1.9萬(wàn)億元，受75%的存貸比限制，這就意味著(zhù)四大行有上萬(wàn)億的額度不能投放�！�
另外，住房公積金貸款也有十余個(gè)城市在收緊，大幅下調了可貸額度。諸如福州市，公積金貸款購買(mǎi)首套房，雙職工貸款最高額度從80萬(wàn)元降為60萬(wàn)元，單職工最高額度從60萬(wàn)元降為45萬(wàn)元；二套房貸款最高額度也同步下調。青島方面，據公積金新政測算，單身購房者購買(mǎi)新建住房貸款額度由原來(lái)最高60萬(wàn)元變?yōu)樽罡哔J36萬(wàn)元、二手房最高貸21萬(wàn)元。
二手房首套按揭貸款利率仍有9折
不過(guò)，在首套房整體“貸款荒”的背景下，《經(jīng)濟參考報》記者也了解到，首套房貸款利率優(yōu)惠并非完全沒(méi)有。目前，有銀行針對二手房首套按揭貸款仍有9折優(yōu)惠。據建行個(gè)人貸款客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)，“由于鼓勵購買(mǎi)二手房，因此，我行對二手房首套按揭貸依然執行9折利率優(yōu)惠，政策尚未發(fā)生變化。不過(guò)也說(shuō)不準下半年會(huì )不會(huì )調整�！�
近日，中信銀行與偉業(yè)我愛(ài)我家集團簽訂合作協(xié)議，針對北京地區推出了首套房貸利率9折優(yōu)惠，不過(guò)這也是針對購買(mǎi)二手房首套按揭貸款。就中信銀行而言，該行的房貸利率優(yōu)惠政策主要偏重于房?jì)r(jià)較高的一線(xiàn)城市。中信銀行總行消費金融部副總經(jīng)理奚國光表示，“盡管很多銀行取消了首套房貸的利率下浮，但中信銀行一直以來(lái)都以客戶(hù)的風(fēng)險特征作為房貸的定價(jià)標準，根據不同的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險定價(jià)�！�
在外資銀行方面，目前，匯豐銀行和星展銀行也有房貸利率9折優(yōu)惠，但申請難度較大。另外，農業(yè)銀行和招商銀行針對二手房首套按揭也有95折優(yōu)惠。
有市場(chǎng)分析人士認為，房貸在過(guò)去是優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，但現在已經(jīng)被銀行視作雞肋，在信貸資金趨緊的情況下，銀行普遍會(huì )將資金配置到回報率更高的項目上。
房貸收緊趨勢將持續
針對當前的個(gè)人房貸市場(chǎng)，“融360”網(wǎng)絡(luò )貸款機構分析認為，“由于房貸利率相比小微貸和個(gè)人消費貸利率較低，在信貸額度緊張的時(shí)候，銀行出于收益考慮會(huì )主動(dòng)將資源配置到收益高的業(yè)務(wù)上�！�
實(shí)際上，去年年末市場(chǎng)資金利率上升，銀行的資金成本也處于不斷上漲的過(guò)程中。從銀行2013年度業(yè)績(jì)報告也可看出，上市銀行凈息差水平進(jìn)一步下滑，個(gè)人消費貸款、理財等零售業(yè)務(wù)和布局互聯(lián)網(wǎng)金融是大多數銀行瞄準的領(lǐng)域，轉型和業(yè)務(wù)格局調整讓銀行不得不放棄一些單純依靠利差賺錢(qián)且回款周期長(cháng)的業(yè)務(wù)。
包括民生、平安銀行在內的少數幾家銀行從去年開(kāi)始就直接停止個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)或部分停止二套房貸款業(yè)務(wù)。從2月份開(kāi)始，華夏銀行、寧波銀行、盛京銀行等也已暫停個(gè)人按揭貸款，國有大行中，中國銀行個(gè)人按揭貸款也處于壓縮狀態(tài)。外資銀行中，東亞銀行則表示，“房貸只做高端客戶(hù)，類(lèi)似幾千萬(wàn)的這種大額貸款投放�！�
“目前，各家銀行的經(jīng)營(yíng)策略不盡相同，但和個(gè)人消費貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資性貸款比，個(gè)人住房貸款的確不占優(yōu)勢。資金投入年限長(cháng)，一般20年到30年才能收回，另外利潤偏低，更不用說(shuō)還給出優(yōu)惠利率。因此，在資金有限的情況下，銀行更愿意將信貸資源傾向小微企業(yè)貸款和其他個(gè)人消費貸款�！惫獯筱y行個(gè)貸中心的一位人士分析稱(chēng)，“總體來(lái)看，個(gè)人按揭貸款在銀行零售貸款業(yè)務(wù)中的占比依然很大，如果信貸額度充裕，銀行還是愿意投入這塊業(yè)務(wù)，但現在存款壓力實(shí)在很大�！�
至于未來(lái)個(gè)人住房貸款的投放趨勢，多位接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)的銀行業(yè)內人士稱(chēng)，“短期內銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款意愿較難回暖，只要銀行利潤下滑，并且存款壓力還在，個(gè)人房貸收緊的趨勢就會(huì )持續�！�