跨行轉賬超級網(wǎng)銀仍未大面積收費
2014-04-29   作者:李冰  來(lái)源:證券日報
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    一直以便捷著(zhù)稱(chēng)的超級網(wǎng)銀憑借跨行轉賬人民幣5萬(wàn)元以下免收手續費的優(yōu)惠政策,贏(yíng)得了諸多贊譽(yù)。不過(guò),免費時(shí)代終將終結,央行此前發(fā)文稱(chēng)擬對超級網(wǎng)銀轉賬收費。
  《證券日報》記者近日走訪(fǎng)多家銀行調查發(fā)現,截止到4月28日,仍有多家商業(yè)銀行未對超級網(wǎng)銀轉賬進(jìn)行收費。
  “超級網(wǎng)銀轉賬目前仍然是不收取費用的,我們并未收到總行有關(guān)收費的通知”,民生銀行一位工作人員對本報記者表示。

  各家銀行表態(tài)不一

  “超級網(wǎng)銀”即2010年8月30日上線(xiàn)的網(wǎng)上支付跨行清算系統,是央行依托第二代支付清算系統將各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行鏈接起來(lái)的系統,在各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統互相聯(lián)通的基礎上,可以實(shí)現跨行轉賬、跨行賬戶(hù)查詢(xún)、資金歸集等功能。對消費者來(lái)說(shuō),這項服務(wù)最大的便利是跨行轉賬人民幣5萬(wàn)元以下免收手續費,而且實(shí)時(shí)到賬。而同樣是5萬(wàn)元,如果通過(guò)銀行柜臺轉賬,大多數柜臺要收取50元以上的手續費。
  不過(guò),目前各家銀行在“超級網(wǎng)銀”跨行支付方面也不全部免費,有部分銀行轉入不收取費用,但若向他行轉出則需要按規定收取跨行匯款費用。
  記者調查了解到,目前交行、華夏、民生、招商銀行、北京銀行等銀行的“超級網(wǎng)銀”仍然是完全免費,只是單筆匯出金額不能超過(guò)5萬(wàn)元,除交行外,上述其余四家銀行的日累計匯出金額可自己設定。也就是說(shuō),如果您需要轉出100萬(wàn)元,可以拆成20筆匯出,既省手續費,又提高到賬速度。
  建行的“超級網(wǎng)銀”轉賬目前的收費標準是最低2元,最高25元。
  工商銀行是轉入不收取任何費用的銀行,若轉出則按照一定費用收取,在收取費用銀行中,廣發(fā)銀行收費最低,每筆收取萬(wàn)分之一,最低1元,最高3元,優(yōu)惠截止到2014年12月31日。
  與此同時(shí),銀行各種渠道的跨行轉賬匯款依舊對應不同的手續費。記者發(fā)現,銀行普遍對資金轉賬匯款提供幾種選擇:柜面辦理、手機銀行、網(wǎng)銀和電話(huà)銀行等幾種方式,而柜面轉賬目前最不劃算。
  此外,中國銀行超級網(wǎng)銀業(yè)務(wù)截止到2014年12月31日都是免費的,之后是否收費以及具體的收費標準仍未出臺。在中國銀行,柜臺辦理匯款收取1元—20元不等;ATM機轉賬1萬(wàn)元跨行同城收取3元費用;1萬(wàn)元—5萬(wàn)元收取5元費用,跨行異地5000元以下則是最低5元,5000元—5萬(wàn)元則是最低50元的收費標準。
  記者發(fā)現,對于超極網(wǎng)銀何時(shí)收費,大多銀行表示并未收到收費通知,招商銀行一位工作人員表示,“目前超級網(wǎng)銀是不收費的,手機銀行跨行匯款免費將截至2015年年底!

  “免費午餐”弊端顯現

  部分中小銀行在2013年頻繁推出的資金歸集業(yè)務(wù),便是借助了央行的免費服務(wù)通道。
  央行2013年11月下發(fā)的《支付結算司網(wǎng)上支付跨行清算系統業(yè)務(wù)收費方案(征求意見(jiàn)稿)》中表示,將于2014年1月開(kāi)始向參與者收取費用,但具體執行怎樣的收費標準,目前仍未有明確細則規定。
  不過(guò),有銀行業(yè)內人士解釋認為,“超級網(wǎng)銀”要收費的消息其實(shí)不太準確,因為現在部分銀行提供“超級網(wǎng)銀”服務(wù)是收取手續費的,而央行的征求意見(jiàn)稿,準確地說(shuō),是要統一收費標準。
  據了解,該業(yè)務(wù)上線(xiàn)初期,為鼓勵參與者充分利用這一系統辦理業(yè)務(wù),央行對系統參與者實(shí)行免收費策略。
  央行的數據顯示,經(jīng)過(guò)三年多的運行,目前共有130家商業(yè)銀行法人接入“超級網(wǎng)銀”,基本覆蓋全國已開(kāi)辦網(wǎng)上業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。2013年8月,系統日均處理業(yè)務(wù)223.37萬(wàn)筆、304.79億元,同比增長(cháng)176.27%、184.08%。
  不過(guò),在“免費”推廣后,“免費午餐”的弊端也逐漸暴露出來(lái)。
  央行指出,部分客戶(hù)甚至將大金額業(yè)務(wù)拆分成多筆小金額業(yè)務(wù)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統處理以規避業(yè)務(wù)收費,不利于維護正常的支付服務(wù)市場(chǎng)秩序,造成該系統面臨較大的業(yè)務(wù)處理壓力。另外,由于發(fā)起每筆業(yè)務(wù)都需要對方銀行的系統配合處理方可完成,系統開(kāi)銷(xiāo)較大,在未建立業(yè)務(wù)激勵機制的情況下,部分銀行辦理業(yè)務(wù)沒(méi)有積極性,有的銀行甚至人為設置障礙,影響了客戶(hù)正常業(yè)務(wù)辦理,對系統功效的正常發(fā)揮及業(yè)務(wù)推廣形成了負面影響!盀榇龠M(jìn)該業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展,引導參與者合理利用該系統辦理業(yè)務(wù),有必要向參與者收費”,央行稱(chēng)。
  “央行運行這樣一個(gè)系統是有成本的,而且商業(yè)銀行依靠這個(gè)系統向客戶(hù)提供了更加便捷的服務(wù),通俗點(diǎn)說(shuō),央行的這個(gè)系統幫助商業(yè)銀行賺錢(qián)了。所以,收取費用從理論上來(lái)講是具有合理性的”,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。
  但關(guān)于是按各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量的規模收取一個(gè)總費用,還是制定對每筆交易收費的價(jià)格,上述意見(jiàn)稿并沒(méi)有具體的收費方案。方案出臺后,將有可能出現的情況是,有些一向采取低收費策略的股份制商業(yè)銀行很可能自己承擔全部費用,繼續對客戶(hù)免費,也會(huì )有銀行出于成本考慮將費用轉嫁給消費者。如果各銀行對消費者收費標準不一,也會(huì )在市場(chǎng)上形成新的競爭局面。

  手機銀行另辟蹊徑

  雖然超極網(wǎng)銀或將面臨收費,但記者調查發(fā)現,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,使得“免費跨行轉賬”得以延續。對于有轉賬需求的用戶(hù)而言,使用手機銀行、第三方支付平臺等渠道,仍然可以享受手續費率減免優(yōu)惠。
  由于手機銀行業(yè)務(wù)仍屬于推廣階段,目前大部分銀行的手機銀行均可提供免費跨行轉賬服務(wù)。如五大國有銀行中,中行、農行、交行可提供同行、異地或跨行間零費率優(yōu)惠轉賬。股份制銀行中,招行、興業(yè)銀行均公告稱(chēng)將手機銀行轉賬匯款免手續費的優(yōu)惠延長(cháng)至2015年年底,其余收費銀行通常也會(huì )對手續費進(jìn)行打折。
  也有部分銀行的微信銀行同樣提供跨行轉賬免費服務(wù)。以首家推出微信銀行的招商銀行為例,“在2015年年底之前,轉賬匯款每天在20萬(wàn)元額度內的,均免收手續費”,記者在操作之中發(fā)現,微信銀行會(huì )跳轉到手機銀行頁(yè)面完成轉賬業(yè)務(wù)。
  此外,雖然支付寶電腦轉賬開(kāi)始收費,但支付寶的手機客戶(hù)端向銀行卡轉賬仍實(shí)施零服務(wù)費。據記者了解,使用支付寶手機客戶(hù)端轉賬到銀行卡,可以享受每天每筆5萬(wàn)元的免費轉賬額度。

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