信用卡發(fā)行戰場(chǎng)向二三線(xiàn)城市延伸
股份行繼續搶奪國有大行地盤(pán)
2014-05-06   作者:呂東  來(lái)源:證券日報
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    5家國有銀行及9家股份制銀行2013年信用卡發(fā)卡總量逾4.3億張,整體增長(cháng)率超過(guò)20%

    日前,上市銀行2013年年報披露工作正式落下帷幕,在資本紅線(xiàn)不斷提高的背景下,大力擴展中間業(yè)務(wù)已是勢在必行。
  根據對5家國有銀行和9家股份制銀行年報統計,14家銀行合計發(fā)卡總量逾4.3億張,整體增長(cháng)率超過(guò)20%。盡管?chē)秀y行依舊占據發(fā)卡量的霸主地位,但與在理財產(chǎn)品市場(chǎng)的爭奪一樣,股份制銀行信用卡也在發(fā)力追趕。中信銀行和光大銀行首次沖破“2000萬(wàn)張”發(fā)卡量大關(guān)。

  大行發(fā)行卡量依舊領(lǐng)先

  股份制銀行增速迅猛

  根據對中國銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行五大國有上市銀行以及興業(yè)、中信、廣發(fā)、招商、民生、平安、華夏、光大、浦發(fā)等9家股份制銀行年報統計,2013年這14家銀行累計發(fā)卡量達43022.57萬(wàn)張,整體增長(cháng)率超過(guò)20%,與去年增長(cháng)率基本持平。其中,國有商業(yè)銀行依然明顯領(lǐng)先于股份制商業(yè)銀行,累計發(fā)卡量總和接近9家股份制商業(yè)銀行發(fā)卡量總和的2倍。
  國有商業(yè)銀行中,工商銀行信用卡霸主地位仍難以撼動(dòng),其累計發(fā)卡量高達8800萬(wàn)張,在同行業(yè)中遙遙領(lǐng)先。建設銀行保持了28.99%的快速增長(cháng)率,而交通銀行由于加強信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控,2013年信用卡發(fā)卡量增長(cháng)放緩,增長(cháng)率僅為11.7%。
  除了在理財產(chǎn)品市場(chǎng)中與國有銀行展開(kāi)廝殺外,各家股份制銀行在信用卡發(fā)行業(yè)務(wù)上也是下足了功夫,欲與國有大行搶占地盤(pán)。股份制商業(yè)銀行中,招商銀行領(lǐng)跑多年,截至2013年年末,累計發(fā)卡量為5121萬(wàn)張,甚至超過(guò)了國有商業(yè)銀行中的交行和農行,但同比增長(cháng)率并不高,僅為8.13%。此外,中信銀行和光大銀行首次沖破“2000萬(wàn)張”發(fā)卡量大關(guān),分別為2077.95萬(wàn)張和2001.41萬(wàn)張;其中,光大銀行累計發(fā)卡量增長(cháng)率超過(guò)37%,堪稱(chēng)“黑馬”。

  信用卡活躍度方面

  股份制銀行顯優(yōu)勢

  值得注意的是,盡管股份制上市銀行在發(fā)卡規模上尚無(wú)法與國有大行抗衡,但在信用卡客戶(hù)刷卡活躍度方面則走在了前列。信用卡卡均交易額是衡量信用卡刷卡活躍度的一個(gè)標準,簡(jiǎn)單說(shuō),就是衡量信用卡持卡人刷卡消費的程度。在這一指標上,平安銀行以38240.41元拔得頭籌;民生銀行緊隨其后,民生銀行信用卡卡均交易額達到33480.54元。而發(fā)卡量上堪稱(chēng)“佼佼者”的招商銀行,則在這一指標上稍顯遜色,僅為18361.65元。
  銀率網(wǎng)分析師認為,平安銀行信用卡卡均交易額在同行業(yè)第一,信用卡業(yè)務(wù)顯示了后來(lái)居上的勢頭。2013年該行新增發(fā)卡量達到546萬(wàn)張,凈增長(cháng)量居股份制銀行之首。此外,平安銀行在刷卡優(yōu)惠活動(dòng)方面也表現突出。與平安銀行相比,民生銀行在信用卡卡均交易額指標上的優(yōu)勢,更多地體現在信用卡產(chǎn)品本身。這一點(diǎn)也可以從民生銀行信用卡卡均貸款余額這個(gè)指標中看出來(lái)。民生銀行信用卡卡均貸款余額在同行業(yè)最高,為65107.81元。而招商銀行在信用卡卡均交易額指標上的落后,可能與其信用卡增值服務(wù)以及信用卡刷卡促銷(xiāo)活動(dòng)力度較弱有關(guān)。

  信用卡發(fā)行戰場(chǎng)

  逐漸向二三線(xiàn)城市延伸

  2013年,各家上市銀行信用卡發(fā)行量持續增長(cháng),而此前發(fā)布的《中國城市居民信用卡使用習慣調查白皮書(shū)》顯示,各家銀行的信用卡業(yè)務(wù)正從粗放式發(fā)展轉為精細化經(jīng)營(yíng),信用卡行業(yè)完成了從追求“量”到追求“質(zhì)”的華麗變身,且二三線(xiàn)城市漸成為信用卡發(fā)卡的主要戰場(chǎng)。從功能選擇上看,現今網(wǎng)絡(luò )購物、日常消費、大宗商品購買(mǎi)已成為信用卡消費的三駕馬車(chē)。
  此外,在經(jīng)過(guò)大規模跑馬圈地后,如今在一線(xiàn)城市的發(fā)卡雖尚未飽和,但空間已相對收窄。信用卡對普通消費者的滲透率近年來(lái)不斷加強,并呈現從一線(xiàn)城市向二三線(xiàn)城市擴大的趨勢。城市居民已逐漸形成了使用信用卡的習慣,特別是在二三線(xiàn)城市,居民使用信用卡的年限和頻率增長(cháng)較快,平均每月刷卡金額均值也迅速提升。
  業(yè)內人士表示,“未來(lái)10年,保守估計中國將有5億人成為信用卡新用戶(hù),信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)未來(lái)仍大有可為。但對于信用卡目標客戶(hù)群定位上,未來(lái)將更趨于精細化;而各銀行的發(fā)展方向,也將轉向增強客戶(hù)黏性的目標上!

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