上證報獨家獲悉，監管層近日在內部會(huì )議上對目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量判斷定性為：風(fēng)險可控，但擴散趨勢較明顯，在地區、行業(yè)等多維度均有體現。
監管部門(mén)重申加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求。包括在總行層面開(kāi)展宏觀(guān)經(jīng)濟壓力測試，提早制定應對預案。
資產(chǎn)質(zhì)量承壓是近幾年來(lái)商業(yè)銀行面臨的主要挑戰。上證報記者獨家獲悉，監管層近日在內部會(huì )議上對目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量的判斷定性為，風(fēng)險可控，但擴散趨勢較為明顯，在地區、行業(yè)、客戶(hù)多個(gè)維度均有體現。
監管層要求銀行，在資產(chǎn)準確分類(lèi)、充分揭示風(fēng)險的基礎上，加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理。
風(fēng)險擴散多維度體現
據統計，截至今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為6461億元，比年初增加540億元，已連續10個(gè)季度環(huán)比增加；不良貸款率為1.04%，比年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。
此外，銀行在承兌匯票、保函、信用證等表外業(yè)務(wù)發(fā)生墊款的情況也在增多。
目前來(lái)看，新增不良貸款仍集中于東部沿海地區、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和中小企業(yè)，但風(fēng)險擴散趨勢比較明顯，在多個(gè)維度均有體現。
監管層相關(guān)負責人稱(chēng)，在地區分布上，不良貸款上升的勢頭開(kāi)始從長(cháng)三角向其他沿海地區和中西部地區擴散。
在行業(yè)分布上，信貸風(fēng)險開(kāi)始從鋼貿、光伏、船舶等行業(yè)向上下游行業(yè)和關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈蔓延。同時(shí)，鋼貿行業(yè)的違規融資模式有被復制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿易融資領(lǐng)域的跡象。
在客戶(hù)分布上，不僅中小企業(yè)風(fēng)險上升，大型企業(yè)集團貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露也在增多。另外，因企業(yè)互聯(lián)互保、擔保圈引發(fā)的風(fēng)險傳染問(wèn)題比較突出，部分地區信用環(huán)境有所惡化。
銀行不良貸款持續暴露是當前銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險和挑戰之一。此前上證報記者曾獨家獲悉，今年3月份，銀監會(huì )下發(fā)《關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見(jiàn)》，要求銀行加強不良貸款余額和比率“雙控”管理，增提撥備，充實(shí)資本，加大不良貸款處置力度，并提出要及時(shí)開(kāi)展壓力測試。
總行層面開(kāi)展壓力測試
監管部門(mén)負責人要求各銀行業(yè)金融機構要盡快落實(shí)上述指導意見(jiàn)要求，在資產(chǎn)準確分類(lèi)、充分揭示風(fēng)險的基礎上，加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求。
重點(diǎn)之一是加強重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控，要深入開(kāi)展對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、融資平臺、房地產(chǎn)和大宗商品貿易等重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險排查和防控，加強對表內外業(yè)務(wù)風(fēng)險傳遞的監控。
監管層同時(shí)要求銀行防范化解過(guò)度授信、互聯(lián)互保和擔保圈風(fēng)險。
相關(guān)負責人說(shuō)，要對大客戶(hù)探索建立授信總額聯(lián)合管控模式，建立對多頭授信、多頭擔保和過(guò)度授信企業(yè)的跟蹤監測機制。探索銀行業(yè)協(xié)會(huì )牽頭建立鋼貿等重點(diǎn)行業(yè)惡意逃廢企業(yè)主“黑名單”制度，并加強銀行間信息共享，嚴防失信企業(yè)主輾轉異地再度套取銀行信貸資金。
加強不良資產(chǎn)風(fēng)險處置和呆賬核銷(xiāo)也是重點(diǎn)。相關(guān)負責人要求，在不良貸款清收過(guò)程中，銀行要積極與地方政府溝通，依法合規開(kāi)展集體維權，堅決防范和打擊企業(yè)逃廢債務(wù)。加強與地方司法部門(mén)的合作，推動(dòng)金融債權處置“綠色通道”建設。堅持“帳銷(xiāo)、案存、權在、保密”原則，健全已核銷(xiāo)貸款的保全和追收制度。
為進(jìn)一步加強和改善信用風(fēng)險管理。上述負責人稱(chēng)，總行層面要開(kāi)展宏觀(guān)經(jīng)濟壓力測試，分析不利情景對銀行的影響，并提早制定應對預案。
同時(shí)，針對大量中小微企業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要由一線(xiàn)分支機構審批發(fā)放的實(shí)際情況，各總行要加強分支機構的風(fēng)險管理能力建設，并針對性地加強對重點(diǎn)地區分支機構的內部審計。
值得一提的是，監管層還重申提高資本管理的有效性問(wèn)題。指出要按相關(guān)要求，對每一步業(yè)務(wù)，尤其是非信貸業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，要根據其風(fēng)險承擔的實(shí)質(zhì)計提資本和撥備，做好內部資本充足性評估，提高資本充足水平和資本質(zhì)量，實(shí)現資本對各類(lèi)風(fēng)險的覆蓋，進(jìn)一步增強風(fēng)險抵補能力。