全民理財“騷動(dòng)”時(shí)期，無(wú)論白領(lǐng)、學(xué)生，還是大爺大媽?zhuān)�都加入了浩浩蕩蕩的理財大軍，各種高收益理財產(chǎn)品也不斷涌現。原本只是到銀行存款的市民，在理財經(jīng)理的忽悠下，總是被高收益蒙住雙眼，其實(shí)，“看起來(lái)很美”的理財產(chǎn)品，許多都經(jīng)不住細細推敲。有言道“天上不會(huì )掉餡餅”，高收益背后的風(fēng)險，仍需要投資者好好掂量。購買(mǎi)理財產(chǎn)品，當心墜入“蜜糖陷阱”！

    理財產(chǎn)品搖身變成保險產(chǎn)品，不僅年收益率瞬間蒸發(fā)，投資者還需交納一定的保險費，更可氣的是，也許最后連本金也要不回來(lái)。
　　坐在家里上網(wǎng)，就能輕松賺錢(qián)？這樣不費吹灰之力，就可以大掙一筆嗎？其實(shí)，天上掉下的“餡餅”，往往是一個(gè)“陷阱”。
　　因銀行工作人員趨利避害、宣傳誤導，投資者錯把保險產(chǎn)品當銀行理財產(chǎn)品，盲目追求高收益的“貪婪之心”，最終導致自己財產(chǎn)深陷危機，這樣的悲劇事件比比皆是。

　　案例一 年長(cháng)者更容易被忽悠

　　家住湖北的肖先生稱(chēng)在2012年10月份的時(shí)候，其父親到漢西路上的一家銀行辦理轉存業(yè)務(wù)，因為覺(jué)得定存的收益太低，就問(wèn)一位李姓工作人員有沒(méi)有收益高點(diǎn)的理財產(chǎn)品�！八�就推薦了兩款產(chǎn)品，一款是5年期交的產(chǎn)品，每年交費3萬(wàn)元，5年之后可連本帶利取出，收益比銀行定存明顯要高；另一款是5萬(wàn)元躉交產(chǎn)品，2年后可取出來(lái)�！�
　　肖先生回憶稱(chēng)，其父當時(shí)問(wèn)了李姓工作人員是不是銀行的人、賣(mài)的是不是銀行的產(chǎn)品，當對方給出肯定的答復后，其父才同意購買(mǎi)�！暗�是在購買(mǎi)過(guò)程中，銀行人員要我父親出示家里其他人的身份證，他們解釋說(shuō)那樣收益更高一些�！毙は壬�告訴記者，老父親告訴他們這件事情后，出于懷疑，他撥打了銀行客服電話(huà)咨詢(xún)，“這才知道，我父親買(mǎi)的理財產(chǎn)品居然是保險產(chǎn)品！”肖先生非常氣憤地表示。
　　解析 有著(zhù)穩定收益的理財產(chǎn)品，一眨眼變成了收益不固定且需長(cháng)期交納保費的保險產(chǎn)品，這種“偷梁換柱”的行為近年來(lái)時(shí)有發(fā)生。為什么存單變保單現象頻頻出現？很多市民在選擇理財產(chǎn)品時(shí)，根本不知道哪一種適合自己，只是盲目地追求高收益，但是高收益的理財產(chǎn)品通常也是與高風(fēng)險捆綁在一起的。一味地盯著(zhù)高收益帶來(lái)的高額回報，從而出現了肖先生父親這樣錯把保險產(chǎn)品當理財產(chǎn)品的現象。
　　據了解，目前我國銀行所有分支機構銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品必須向總行和當地的銀監局報備，且購買(mǎi)協(xié)議上都附有銀行的公章。為什么仍有如此多人被騙？平安銀行(000001,股吧)理財經(jīng)理劉俊表示，由于投資者理財知識薄弱，對金融工具不熟悉，加上追求高收益的心態(tài)，在翻閱產(chǎn)品協(xié)議書(shū)時(shí)，往往過(guò)于關(guān)注投資收益，而忽視了銀行公章。尤其是老年群體，他們對保險、理財了解得比較少，很容易被忽悠，而且老年人由于身體原因，很難逐一閱讀合約中的條款，所以，老年群體便成為一些理財經(jīng)理和保險推銷(xiāo)員獵取的對象。

　　案例二 小心工作人員的違規操作

　　市民葉女士曾遭遇過(guò)所謂“做理財送保險”的騙局。

　　葉女士2009年時(shí)本想去某銀行將10萬(wàn)元存成一年期的定期存款。當時(shí)，銀行一位溫姓理財經(jīng)理向她推薦，說(shuō)有款收益遠高于同期銀行一年定存利息的理財產(chǎn)品可以購買(mǎi)，當時(shí)一年期定存利率為2.5%。
　　據葉女士所說(shuō)，溫經(jīng)理告訴她，這款理財產(chǎn)品每份一萬(wàn)元，連存3年就可以支取，取出時(shí)可以獲得5000元的利息。葉女士完全相信了理財經(jīng)理的推薦，在簽字時(shí)，也沒(méi)有仔細查看合同，就花2萬(wàn)元購買(mǎi)了2份此款產(chǎn)品，另外的8萬(wàn)元存成了一年期定存。完成購買(mǎi)手續后，理財經(jīng)理送給葉女士50元購物卡，并表示購買(mǎi)此款產(chǎn)品的投資者，還將被贈送2份保險公司的保險產(chǎn)品。
　　3年交完6萬(wàn)元后，葉女士等到理財產(chǎn)品持有期滿(mǎn)，便去銀行支取。到了銀行后傻了眼，柜員查詢(xún)后告知，其賬戶(hù)上根本沒(méi)有理財產(chǎn)品，只有2份保險公司的保險。
　　葉女士非常納悶，自己買(mǎi)的理財產(chǎn)品哪里去了？
　　前往保險公司咨詢(xún)后，對方表示，3年6萬(wàn)元的投入，是購買(mǎi)了保險公司的產(chǎn)品，而且持有期間為10年。要想在2013年取出，就是退保，只能按照現金價(jià)值，退回5. 6萬(wàn)元左右。
　　回家后，葉女士的先生告訴她，自己曾經(jīng)接到一個(gè)自稱(chēng)是保險公司工作人員的電話(huà)。當時(shí)他并不知道葉女士購買(mǎi)過(guò)保險，就告知該工作人員，自己未曾購買(mǎi)過(guò)保險產(chǎn)品。該工作人員并未繼續詢(xún)問(wèn)，即掛斷了電話(huà)。此后，葉女士及其家人再也沒(méi)有接到保險公司的任何回訪(fǎng)電話(huà)。解析 投資者被保險，除了自己理財知識薄弱，對金融工具不熟悉，盲目追求高收益的心態(tài)之外，另一個(gè)責任當然要歸咎于監管層監管不力和銀行理財經(jīng)理的違規行為。銀行業(yè)內人士表示，由于銀行過(guò)于追求業(yè)務(wù)導向，銀行理財經(jīng)理為完成任務(wù)，在介紹產(chǎn)品的時(shí)候往往沒(méi)有實(shí)事求是，存在誤導客戶(hù)的行為。
　　或許大家都會(huì )問(wèn)，這樣的保險合同具有效力嗎？江蘇省保險行業(yè)協(xié)會(huì )壽險負責人楊忠表示，保險公司的電話(huà)回訪(fǎng)，最基本的要求是回訪(fǎng)到本人。如果非本人接聽(tīng)，可以請求接電話(huà)者將電話(huà)轉給投保人。而且，回訪(fǎng)電話(huà)中必須問(wèn)清保監會(huì )要求的幾個(gè)基本問(wèn)題。如果消費者覺(jué)得保單有問(wèn)題，可以和保險公司協(xié)商解決。在案例二中，葉女士不但被銀行溫姓理財經(jīng)理誤導，而且保險公司工作人員偏偏又沒(méi)有對葉女士這樣的“問(wèn)題客戶(hù)”進(jìn)行及時(shí)復訪(fǎng)。這樣的保險合同是否具有效力，還當具體案例具體分析。

　　案例三 切勿貪婪高收益

　　2013年10月初，寶雞市陳倉區虢鎮居民王某上網(wǎng)時(shí)，偶然發(fā)現在一個(gè)名為“上海時(shí)尚國際投資管理有限公司”的理財網(wǎng)站，有個(gè)600元起投，30%的高額回報的產(chǎn)品，這讓王某心動(dòng)了。從600元、1800元到幾萬(wàn)元，幾次試投，都按時(shí)按點(diǎn)得到了返本和分紅，可就在王某一次性加大投資額度時(shí)，事情卻急轉直下。
　　10月28日，王某打開(kāi)電腦，關(guān)注投資情況時(shí)，網(wǎng)站怎么也打不開(kāi)，網(wǎng)站管理員QQ也處于離線(xiàn)狀態(tài)，累計匯入的19萬(wàn)元不見(jiàn)了蹤影。王某這才反應過(guò)來(lái)，自己被騙了，立即向寶雞市公安局陳倉分局報了案。
　　辦案民警通過(guò)QQ與詐騙分子接觸，由此鎖定了犯罪嫌疑人。繼而，輾轉湖南、福建、廣西等地通過(guò)連續多日的布控偵查，最終將犯罪團伙抓獲。
　　辦案民警表示，該詐騙團伙利用網(wǎng)絡(luò )，精心設下圈套，先在網(wǎng)上購買(mǎi)了投資理財網(wǎng)頁(yè)，加入百度推廣，設置一個(gè)虛假的理財網(wǎng)站，誘騙受害人。受害人試投資時(shí)，他們起先給予豐厚的資金返還，待受害人投入大量資金后，迅速撤掉原先的網(wǎng)頁(yè)，重新啟用另一套網(wǎng)頁(yè)，繼續實(shí)施詐騙，而受害人匯來(lái)的錢(qián)款則被立即轉移。此外，犯罪嫌疑人還通過(guò)非法渠道，購買(mǎi)他人身份證件，在全國各地辦理銀行卡并開(kāi)通網(wǎng)銀，利用多個(gè)賬戶(hù)、不同銀行不同地點(diǎn)的多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以虛假身份，將騙來(lái)的贓款實(shí)現跨行轉移。
　　解析 網(wǎng)絡(luò )投資理財，不僅購買(mǎi)方便，而且收益頗高，當然受到網(wǎng)民的青睞，而網(wǎng)絡(luò )騙子也就是瞄準了投資者的這點(diǎn)“貪婪之心”，才制造了一系列高收益、無(wú)風(fēng)險的幌子，引投資者上鉤的。所以，投資者千萬(wàn)不要輕信沒(méi)有資質(zhì)或虛假的理財網(wǎng)站，更不可輕易向他們指定的銀行賬號匯款。這種不知道投資標的，更不確定自己的錢(qián)會(huì )被用來(lái)做什么的，最好不要貿然投資，在金融規律里，不存在高收益、零風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

　　安全警示

　　投資者在選擇理財產(chǎn)品時(shí)，一定要擦亮眼睛，切勿一味地追求高收益。應該根據自身風(fēng)險承擔能力，謹慎選擇相應的高收益產(chǎn)品。應該樹(shù)立正確的風(fēng)險意識，給自己設置一個(gè)底限：投資不能光看收益，必須有所為，也有所不為。在銀行人員吹噓理財產(chǎn)品時(shí)，切勿有“貪婪之心”，要經(jīng)得住誘惑。在簽訂合同時(shí)，要認真閱讀條款，關(guān)注簽約主體，了解投資標的，最好選擇正規有實(shí)力的金融機構。