近年來(lái)，我國銀行卡所涉欺詐和洗錢(qián)呈高發(fā)態(tài)勢。據專(zhuān)家保守測算，銀行卡欺詐每年造成的損失逾百億。
　　復旦大學(xué)中國反洗錢(qián)研究中心秘書(shū)長(cháng)嚴立新告訴記者，銀行卡欺詐犯罪具有普遍性，但尤以經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區為甚，如廣東、福建、山東、上海、江蘇、天津等，并與毒品、詐騙等犯罪率高發(fā)地區關(guān)聯(lián)度較高，如廣東、廣西、云南、湖北、四川、黑龍江、內蒙古等。
　　從路徑和手法上看，銀行卡欺詐主要分六種。
　　張冠李戴法。即用自己的信用卡替正欲使用現金消費的他人刷卡“套現”并在規定時(shí)間內還款。
　　暗度陳倉法。通常又分為兩種情形，一種是信用卡持卡人通過(guò)與商家合謀以刷卡消費的名義套取現金。具體做法是由商家刷卡后將對應數額的資金在扣除約定比例的手續費(或謂之傭金、管理費、利息等，往往略低于銀行)后返還給持卡人，從而達到將資金變現的目的。另一種是商家利用申請辦理的一臺或多臺POS機協(xié)助他人使用虛假交易的形式從卡里套取現金，收取一定比例的手續費獲利。
　　草船借箭法。持卡人利用電商平臺、第三方支付機構、政府便民支付服務(wù)網(wǎng)站等，購買(mǎi)電話(huà)充值卡、游戲卡、加油卡、預付費購物卡等，進(jìn)而套現。
　　李代桃僵法。境內不法分子利用盜取的信用卡或公民身份信息，再利用偽造的文件向銀行申辦信用卡，用以套現。
　　釜底抽薪法。不法者通過(guò)安裝假的ATM機，套取持卡人的卡號和密碼，進(jìn)而復制銀行卡竊取錢(qián)財。
　　里應外合法。境內外不法分子達成合謀，分工明確，相互勾結，遙相呼應。由國外的不法分子或偽卡犯罪團伙用竊取的信用卡客戶(hù)信息克隆銀行卡，再指使境內同伙使用克隆卡進(jìn)行大額消費并套現金。
　　根據銀聯(lián)統計的數據，2013年前三季度，銀聯(lián)卡欺詐率和貸記卡欺詐損失率分別為2.32BP和0.15BP(BP指萬(wàn)分之一)，低于同期國際卡組織水平(6.56BP、2.6BP)。
　　金融問(wèn)題專(zhuān)家趙慶明指出，銀行卡已成為國民生活不可或缺的金融工具，有關(guān)銀行卡持有者與發(fā)放機構之間的權利義務(wù)及發(fā)卡機構、商戶(hù)間利益的平衡等都需要效力層次更高的法律予以確定。
　　“打擊銀行卡犯罪，首先要完善立法�！眹懒⑿卤硎�，一方面在法律層面嚴格界定非法套現、洗錢(qián)行為的構成要件和處罰標準；另一方面，加大對銀行卡發(fā)行、監管和使用立法的力度。
　　業(yè)內專(zhuān)家指出，打擊銀行卡犯罪首先要從發(fā)卡源頭入手，加強風(fēng)險控制。在與特約商戶(hù)的協(xié)議中，應明確特約商戶(hù)不得協(xié)助持卡人套現，強化其違約責任；監管部門(mén)最好能牽頭建立違規客戶(hù)信息平臺，使各銀行皆能共享相關(guān)信息，避免同一客戶(hù)反復辦卡；還可引入保險公司，參與合作，共建銀行卡保險機制，切實(shí)降低資金風(fēng)險和信用風(fēng)險。
　　“要盡快完善企業(yè)和公民征信體系，并配套相關(guān)的法規和措施，加大違法者的綜合違法成本�！壁w慶明說(shuō)。