端午節，小張陪幾個(gè)資金大戶(hù)去了黃山、三清山，6月底，還要去浙江麗水觀(guān)光。
小張是在南京專(zhuān)為外地銀行拉存款的“資金掮客”，他們游山玩水的費用全部由銀行負擔。銀行對這些存款大戶(hù)們熱情有加、專(zhuān)車(chē)接送，吃喝拉撒全包，還附送土特產(chǎn)。
小張的職業(yè)是銀行業(yè)“搶錢(qián)”大戰催生出來(lái)的。他對《第一財經(jīng)日報》說(shuō)，現在交通方便，高鐵四通八達，技術(shù)先進(jìn)，客戶(hù)坐高鐵去外地開(kāi)個(gè)網(wǎng)銀，移動(dòng)終端上按幾個(gè)鍵，資金就從南京的賬戶(hù)劃到浙江、山東或安徽的銀行去了，一切都在網(wǎng)上瞬間完成。那邊銀行看錢(qián)到賬了，當場(chǎng)就在貴賓理財中心“把該給的給你”，還根據需要安排就近的旅游線(xiàn)路。
提前布局鎖定存款
蘇南一家國有大銀行的支行行長(cháng)告訴本報記者，“每到月初，存款滑得厲害，現在都是月底鼓肚子，月初消退，大家都忙得不得了，做無(wú)用功�！�
南京一家快遞公司的老總說(shuō)，今年端午節前，他們最大的單子來(lái)自銀行，有的銀行一份清單就是幾百份粽子。各家銀行趕在端午節發(fā)理財產(chǎn)品，還是意在“攻堅”上半年指標。6月底是集半年末、季末和月末“三點(diǎn)一線(xiàn)”的時(shí)點(diǎn)，存款數對資金信貸“雙緊”形勢下的銀行至關(guān)重要。由于全社會(huì )流動(dòng)性吃緊，對同業(yè)資金念“緊箍咒”，過(guò)去常用的“救火”招數隨時(shí)會(huì )失靈，各家都提前到市場(chǎng)上“搶錢(qián)”，送粽子不失為一個(gè)好手段。
有家銀行的行長(cháng)說(shuō)，今年社會(huì )流動(dòng)性繼續偏緊，特別是去年的教訓警示同業(yè)，大家都趕早了。去年6月，發(fā)生了震動(dòng)金融市場(chǎng)的“6·20”事件，令銀行業(yè)記憶猶新。而今年4月份銀行業(yè)居民存款下滑厲害，其中人民幣存款減少6546億元，同比多減了5545億元。在存款分類(lèi)中，住戶(hù)存款減少了1.23萬(wàn)億元。這讓許多銀行心有余悸，擔心“6·20”錢(qián)荒再度重演，于是5月底競相發(fā)35天的產(chǎn)品，實(shí)際上是為了鎖定6月底的存款。
“現在，工作要做在前面，就怕最后十來(lái)天，大家都想在市場(chǎng)拿錢(qián)，就麻煩了�！币患夜煞葜沏y行的資金經(jīng)理說(shuō)。
其實(shí)，存款“坐滑梯”、“蕩秋千”都是業(yè)內心知肚明的游戲，每到關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，如3月底拼命沖規模、鼓肚子，4月份“自然流產(chǎn)”，肚子就要癟下去。銀行現在都上市了，碰到什么上市幾周年紀念日或者成立多少周年的紀念日，存款拉升是一種“獻禮工程”，或者說(shuō)為發(fā)獎金找個(gè)理由，那就沒(méi)完沒(méi)了地玩“鼓肚子——癟下去——再鼓起來(lái)”的資金游戲，如此循環(huán)往復。
一家農商行的行長(cháng)告訴本報記者，他們在一個(gè)地級市，有時(shí)季末和次月初的存款，能倒掛上百億元。銀行過(guò)去有“三鐵”——鐵賬本、鐵算盤(pán)、鐵資金，但現在“買(mǎi)存款”、同業(yè)存放、資金池計劃，經(jīng)過(guò)多番勾兌，“三鐵”功夫早被廢了�！按婵顢底�、不良資產(chǎn)數字水得很，領(lǐng)導想要多少就是多少，大家都明白，但誰(shuí)都不會(huì )做皇帝新裝故事中那個(gè)口無(wú)遮攔的小孩�！�
稍具規模的銀行現在都上市了，年報和半年報都要向公眾披露，關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)上的存款數，對“扮靚”財務(wù)指標、應對存貸比的硬約束，甚至對獎金發(fā)放都至關(guān)重要。信貸和資金的雙緊形勢下，銀行業(yè)陷入“存款為王”的考核怪圈里不能自拔，包括國有銀行在內都不惜血本到市場(chǎng)上“搶存款”，這種鏖戰已接近白熱化，日息動(dòng)輒千分之三到五的“洗澡戶(hù)”越來(lái)越多，錢(qián)是留不下來(lái)的，洗個(gè)澡賺筆錢(qián)就走路。圈子里還有種戲謔的說(shuō)法稱(chēng)這種隔夜就走的存款叫“一夜情”。
資金緊張倒逼銀行向客戶(hù)“讓利”的同時(shí)，也對同業(yè)痛下狠手。一家不愿透露姓名的保險公司老總告訴記者，他們最近想與一家國有銀行合作，請銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)保險，其實(shí)代理費已經(jīng)很高了，理財型險種的費率達到4%，結果這家銀行還開(kāi)出一個(gè)條件：先要存一個(gè)億的資金進(jìn)來(lái)再談合作，并不經(jīng)意間丟過(guò)來(lái)一句話(huà)，“別的公司都是這樣做的，有的還存進(jìn)來(lái)兩三個(gè)億呢！如果沒(méi)有存款，啥都別談�！�
合規風(fēng)險加大
銀行業(yè)存款“穩增長(cháng)”的種種招數，不僅給商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險，還給經(jīng)營(yíng)管理埋下了隱患。有資金資源的人，成為各方追捧的紅人。銀行刺激存款穩增長(cháng)的機制也層出不窮。只要把存款拉進(jìn)來(lái)，什么擦邊球都能打，一些案件發(fā)生后，出事的不少都是“挖存款能人”，留下堆爛攤子。
在過(guò)度追求規模膨脹、對存款過(guò)度考核和激勵的指揮棒下，商業(yè)銀行合規風(fēng)險加大，一些掌握資金資源的關(guān)鍵人物容易被拖下水。有的向資源富裕單位的關(guān)鍵人物長(cháng)期免費“借用”豪車(chē)，有的安排大客戶(hù)每年包機出國旅游，禮品是人手一套杰尼亞西服，各種“雅賄”手段五花八門(mén)，競相攀比，不足為外人道也，其間瓜田李下的灰色地帶難免。
短時(shí)間內存款逾萬(wàn)億元的波動(dòng)，還容易誤導決策，給宏觀(guān)政策的準確調整帶來(lái)難度�！霸诖尜J比監管硬約束和長(cháng)期片面強調存款考核的指揮棒下，存款指標完不成往往一票否決，什么都談不上。作為支行行長(cháng)，我現在有30多項考核指標，但核心指標是存款，存款完不成，員工獎金什么都受影響。大家都這么玩，沒(méi)辦法，為了完成任務(wù)，只能花錢(qián)去買(mǎi)存款�！币患夜煞葜沏y行行長(cháng)對《第一財經(jīng)日報》大吐苦水。
一些銀行還發(fā)展有業(yè)務(wù)關(guān)系的理財中心、投資公司作為“攬儲中介”，往往是考核前一天存入，次日即可劃走，日息一般要超過(guò)千分之三，即進(jìn)來(lái)一個(gè)億要多付3萬(wàn)�！般y行如果費用寬裕，它們能出就自己出，到年底如果費用不夠，我們還得代它出這筆錢(qián)。作為回報，銀行在貸款額度和價(jià)格上會(huì )照顧一點(diǎn)我們，給別人上浮30%，給我們上浮10%~20%，這樣買(mǎi)存款的費用就對沖了，也看不出來(lái)�？雌饋�(lái)是我們出，但最終還是銀行出，它不會(huì )讓我們做賠本生意的�！蹦暇┮患覍�(zhuān)門(mén)幫銀行“救急”“搶錢(qián)”的投資公司負責人說(shuō)。