在當下的中國銀行業(yè)，各家銀行正將NFC近場(chǎng)支付當作競爭的主戰場(chǎng)。
近兩年來(lái)，移動(dòng)支付發(fā)展迅猛，央行發(fā)布的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，2013年，中國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)212.86%和317.56%。
然而，就在各銀行紛紛發(fā)力之時(shí)，NFC支付也不斷暴露出一些問(wèn)題。近日，北京的陳女士就向記者反映，其用的小米手機可以在沒(méi)有輸入任何密碼與口令情況下，讀取出最近十次的消費記錄、余額與使用信息等情況，最為讓人擔心的是，其手機也可以讀取其他人芯片卡的相關(guān)記錄。
讀取信息無(wú)需驗證
NFC又稱(chēng)近場(chǎng)通訊功能，可以允許電子設備間進(jìn)行非接觸式的點(diǎn)對點(diǎn)數據傳輸和交換，最常見(jiàn)的功能包括傳輸文件、公交卡刷卡。
陳女士告訴記者，這種操作非常簡(jiǎn)單，只需要把芯片卡放置于自己所用的小米3手機下方，不到一秒鐘，卡片信息就可以成功讀取，在手機屏幕彈出的頁(yè)面上可以看到，包括了銀行卡的卡號、交易次數、電子現金余額等，繼續點(diǎn)擊近十次交易信息，就可以逐筆顯示交易金額等記錄。
“如果是自己的手機讀自己的卡，雖然沒(méi)有輸入認證碼或者密碼，覺(jué)得還過(guò)得去，但是我拿我老公的卡、朋友的卡都試了一下，也是全部信息都讀出來(lái)的，這樣就很擔心了，如果身邊有人惡意拿著(zhù)卡讀取出信息，再加上他知道我的一些日常的信息，很容易就可以通過(guò)銀行或者其他密碼驗證，從而知道銀行卡密碼，這樣就很可怕了，這種設置真的是防君子不防小人”，陳女士說(shuō)。
陳女士還坦言，其實(shí)這樣的功能自己并不需要，而且這項功能并非自己打開(kāi)的，想知道交易明細，可以通過(guò)網(wǎng)銀等查詢(xún)，如果在查詢(xún)之前可以添加一道密碼屏障就好了。
《證券日報》記者致電小米手機客服，客服告訴記者，NFC是手機出廠(chǎng)自帶功能，如果認為不需要，可以人為關(guān)閉，小米手機只是提供這一項服務(wù)，后續使用也無(wú)任何費用，和其他嵌套的程序是一樣的。
此外記者還發(fā)現，現在許多APP都嵌入了NFC支付功能，如支付寶錢(qián)包8.0版本只要在支持NFC支付近場(chǎng)距離感應功能的手機上運行，就可以迅速讀取卡內余額、卡的信息，還可以給卡進(jìn)行充值。
2013年2月5日，央行正式發(fā)布了PBOC3.0規范，也是為了盡快實(shí)現金融IC卡應用與互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等創(chuàng )新型應用的整合，促進(jìn)線(xiàn)下線(xiàn)上渠道融合。
規范中寫(xiě)明，金融應用交易明細文件，可自動(dòng)記錄每次圈存、圈提、消費的交易明細，能容納10條最新的交易記錄。業(yè)內人士表示，自動(dòng)記錄十條信息，指的是通過(guò)閃付交易的記錄明細，而非借記卡或者貸記卡賬戶(hù)的余額，沒(méi)有必要大驚小怪。
光大銀行電子銀行中心人士告訴記者，NFC近場(chǎng)支付本身就是小額支付，是一種方便、快捷的支付形式，圈存到電子賬戶(hù)中余額上限不能超過(guò)1000元，其實(shí)就相當于一個(gè)大額的公交卡，本身不會(huì )對消費者的儲蓄卡造成影響，讀取記錄也是讀取的電子賬戶(hù)中的，因此不必太過(guò)擔心。
圈存不可逆
央行2月17日發(fā)布的2013年支付體系運行總體情況顯示，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)212.86%和317.56%。
基于未來(lái)數萬(wàn)億元的移動(dòng)支付蛋糕，從2013年5月首家銀行推出NFC手機支付業(yè)務(wù)以來(lái)，目前已有光大、中行、中信、招行等多家銀行力推此業(yè)務(wù)。光大銀行推出的“陽(yáng)光e付”NFC手機支付業(yè)務(wù)自2013年6月末正式上線(xiàn)，截止到2014年1月，客戶(hù)數已突破兩萬(wàn)戶(hù)，市場(chǎng)占比達46%，位居同業(yè)第一。
浦發(fā)銀行電子銀行部副總經(jīng)理薛建華也表示，“有了NFC技術(shù)，將來(lái)電子門(mén)票、電子登機牌等都可以融合到手機里。往手機里面的"電子錢(qián)包"圈存劃款十分容易，就好像手機里面有一臺ATM機一樣，隨時(shí)可以取錢(qián)�！�
然而，雖然多家銀行力挺，NFC支付也越來(lái)越為人所熟知。但是仍有一些缺點(diǎn)亟待優(yōu)化。上述光大銀行電子銀行中心人士透露，手機錢(qián)包圈存功能是不可能逆向的，比如客戶(hù)可以通過(guò)綁定的銀行卡將錢(qián)打到手機的電子賬戶(hù)中，但是這里面的余額卻不能返還到銀行卡中，目前賬戶(hù)互通的障礙在于運營(yíng)商，而不是銀行。
此外，NFC電子錢(qián)包中的電子現金也不能掛失，如果客戶(hù)不慎將手機丟失，那么撿到手機的人可以繼續將余額用完，客戶(hù)丟失了銀行卡可以?huà)焓�，丟失了手機，電子帳戶(hù)中的錢(qián)卻不能找回。
本報記者了解到，目前運營(yíng)商的“手機錢(qián)包”政策是“不透支、不取現、不計息、不掛失”的“四不政策”。業(yè)內人士表示，“手機錢(qián)包”屬于“離線(xiàn)消費”范疇，而銀聯(lián)POS機等消費終端是“在線(xiàn)”的，一旦掛失，這類(lèi)終端能做到實(shí)時(shí)響應，銀行能立即把卡里的消費金額進(jìn)行凍結，“離線(xiàn)消費”的終端并不具備類(lèi)似功能。
而對于客戶(hù)擔憂(yōu)手機錢(qián)包的安全性的解決辦法，部分互聯(lián)網(wǎng)公司給出了全額賠付的方案，支付寶和微信支付針對手機支付都作出了“全額賠付”的承諾。支付寶的資金安全由平安保險承保，微信支付則由中國人保財險承保。目前銀行對手機錢(qián)包資金損失尚無(wú)賠付先例。