收單業(yè)務(wù)費率的借貸分離已是大勢所趨。
伴隨收單市場(chǎng)連續幾年的高速增長(cháng)，揮之不去的是套現、套碼等違法違規行為，其中還不乏大案要案的發(fā)生。業(yè)內人士指出，導致商戶(hù)鋌而走險的重要原因包括借記卡與貸記卡執行統一的低手續費率，以及收單機構代理商的良莠不齊等因素。
高速增長(cháng)背后的亂象
最新權威數據顯示，截至2013年末，全國聯(lián)網(wǎng)銀行卡受理商戶(hù)、POS終端達763.5萬(wàn)戶(hù)、1063.2萬(wàn)臺，分別同比增長(cháng)58%，49.4%，較2008年末增長(cháng)6.4倍、5.7倍。2009年以來(lái)，收單交易金額增長(cháng)近5倍。
在目前的收單市場(chǎng)中，商業(yè)銀行仍然是收單市場(chǎng)份額占比最大的機構。值得注意的是，在前十大收單機構交易規模占比中，民生銀行排名第一，占比達11.8%�！捌涫諉螛I(yè)務(wù)主要是依托小微金融，在轉賬交易等方面占比很大�！币晃淮笮锌ㄖ行娜耸糠Q(chēng)。排在民生銀行之后的，分別是銀聯(lián)商務(wù)、中行、工行、交行、農行等。
同時(shí)與商業(yè)銀行發(fā)力收單業(yè)務(wù)還有第三方支付機構。目前，在交易規模排名中，通聯(lián)、匯付天下、快錢(qián)等機構排名居前。
中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃建軍透露，目前第三方支付機構在收單業(yè)務(wù)交易規模占比已經(jīng)達到21.7%�！斑@個(gè)數據應該是被低估了。如果加上沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀聯(lián)轉接的交易，占比應該在30%以上�！�
與行業(yè)高速增長(cháng)伴生的是，發(fā)展不規范，亂象迭出。今年來(lái)，因發(fā)展不規范，種種違規手段層出不窮，甚至出現了“套現機”、“封頂機”、“切機”等一系列因業(yè)務(wù)違規甚至違法而出現的新名詞。
黃建軍表示，收單是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商戶(hù)的清算資金本質(zhì)是收單機構對商戶(hù)的信用放款，
“賣(mài)POS不過(guò)是收單業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，商戶(hù)管理、風(fēng)控等后續配套措施需跟進(jìn)。市場(chǎng)拓展、商戶(hù)審批、商戶(hù)開(kāi)通、終端管理、爭議處理、清算對賬、風(fēng)險防控、交易處理8個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節軍需落實(shí)到位�！�
費率政策有望改變
隨著(zhù)收單市場(chǎng)競爭日趨激烈，現有的收單市場(chǎng)價(jià)格體系問(wèn)題逐步顯現：行業(yè)套利、價(jià)格惡性競爭普遍，借、貸記卡成本收益不匹配……
就此，黃建軍透露，目前產(chǎn)業(yè)各方已經(jīng)確定借貸分離、取消行業(yè)分類(lèi)將是未來(lái)價(jià)格改革的方向，但是個(gè)中細節仍在研究之中。
所謂“借貸合一”的問(wèn)題，是指當前刷卡消費中，借記卡與貸記卡（信用卡）執行相同的刷卡費率。由于貸記卡的刷卡消費包括了銀行的資金成本、信用成本等，按照當前的刷卡費率，發(fā)卡行的收單收益無(wú)法覆蓋其資金成本，而這也導致了套現的成本非常低廉。
當前收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)一些商戶(hù)拓展的違規行為，往往發(fā)生在代理商身上。對于這一群體的處理，黃建軍表示，目前尚無(wú)強制性的辦法予以管理。
為此，銀聯(lián)已召集相關(guān)收單機構研究修訂當前的銀聯(lián)卡收單代理商管理制度�！按饲般y聯(lián)對代理商采取的是注冊登記制度。該項制度設立了很高的準入門(mén)檻，比如注冊資本、從業(yè)人員等。目前注冊登記的僅60家代理商，比拿牌的收單支付機構還少，這與市場(chǎng)現狀嚴重脫節�！彼硎�。
黃建軍稱(chēng)，新的管理制度在堅持寬進(jìn)嚴出的原則同時(shí)，降低代理商準入門(mén)檻，并采取分類(lèi)管理的機制。預計該項制度將于下個(gè)月發(fā)布。