建行女行長(cháng)融資術(shù):拆東墻補西墻
朋友圈借錢(qián)
2014-06-12   作者:徐杰  來(lái)源:每日經(jīng)濟新聞
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    “好的,陳總,會(huì )計說(shuō)已經(jīng)到賬,放心!4月2日上午7點(diǎn)58分,收到280萬(wàn)元匯款借款后,建行紹興城西支行行長(cháng)陳惠君給老陳(化名)回了一條短信,讓其寬心,但前后已匯出3000萬(wàn)元的老陳并未能放心。
  6月11日,記者從浙江紹興警方獲悉,陳惠君因涉嫌集資詐騙罪已被刑拘,目前涉案金額已超2億元,受害者30余人。浙江省紹興市政府金融辦主任夏九英6月10日向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,陳惠君已被采取控制措施,目前公安部門(mén)正在立案調查。
  一邊是銀行從業(yè)人員參與金融大案,一邊則是企業(yè)融資問(wèn)題難解。夏九英表示,為改善金融環(huán)境,目前重點(diǎn)打擊一是銀行人員的非法操作,其二是企業(yè)的誠信問(wèn)題,包括企業(yè)主的逃廢債、跑路等。

  資金用于“借債還債”

  6月9日,在紹興市區,一見(jiàn)到《每日經(jīng)濟新聞》記者,不少受害者出示了融資借款清單,少則上百萬(wàn),多則上千萬(wàn),共計3億元左右,還有一些受害者未在此統計名單中。
  以老陳為例,他去年5月17日匯進(jìn)去200萬(wàn)元,到6月4日轉出來(lái)時(shí),余額變?yōu)榱?03.6萬(wàn)元;6月5日,轉進(jìn)去200萬(wàn)元,到6月26日剛好21天,再轉出來(lái)時(shí)變?yōu)?04.2萬(wàn)元,“剛好3分的利息”。
  陳惠君對外融資的資金去了哪兒?老陳表示,陳惠君以非正規程序開(kāi)設的銀行卡有20多張,這些借來(lái)的錢(qián),最終都流入了一個(gè)叫曾兵遠的人手中,曾長(cháng)期在紹興柯橋做生意,人稱(chēng)“八哥”。
  紹興市公安局越城區分局刑偵部門(mén)負責人向記者證實(shí),陳惠君對外融資進(jìn)來(lái)的資金確實(shí)均流向了曾兵遠,“這些資金都給了曾用于還債”,曾旗下有新士化工廠(chǎng)、酒廠(chǎng)、貿易公司、二手市場(chǎng)諸多經(jīng)商平臺,但都是虧錢(qián)的。
  上述刑偵負責人稱(chēng),曾旗下公司主要在紹興市旗下的濱海工業(yè)區和柯橋區兩個(gè)地方,他旗下房產(chǎn)等一些資產(chǎn)此前已被抵押出去,目前已對其部分其他資產(chǎn)進(jìn)行了查封和凍結,曾還拖欠員工工資。
  工商資料顯示,紹興新士化工助劑公司成立于2005年9月份,注冊資本2500萬(wàn)元,主要生產(chǎn)銅、鋅、鈷、鎘等有色金屬及金屬渣類(lèi)等!澳壳霸摴疽呀(jīng)停產(chǎn),只有幾名留守人員,這個(gè)項目投了很多錢(qián),主要提煉黃金等!敝槿耸糠Q(chēng)。
  記者對比匯款清單留意到,陳惠君在與諸多受害者的資金來(lái)往中,幾乎都是用的個(gè)人賬號;而在與老陳的聯(lián)系中,出現了紹興縣迦勒針紡有限公司,該公司法人代表為吳春雨,注冊資本為50萬(wàn)元。老陳表示,吳春雨是陳惠君的朋友,他最早就是通過(guò)吳與陳惠君認識的,此后的很多轉賬借款的賬號,也是由陳惠君指點(diǎn)吳春雨發(fā)給他的。

  融資來(lái)源于朋友圈

  6月9日,紹興市區城南的一處會(huì )所內,匯集了不少此前與陳惠君有過(guò)融資聯(lián)系的受害者。據受害者代表表示,“陳惠君每周二聚會(huì )都會(huì )來(lái)這里見(jiàn)朋友”,很多朋友關(guān)系就是在這從里逐漸建立起來(lái)的,老陳就是其中一位。
  前幾年,老陳靠做貿易生意積蓄了一些資金。2012年5月,他通過(guò)朋友吳春雨介紹認識了陳惠君,得知陳惠君有一批客戶(hù)在轉貸過(guò)程中需要資金,能獲得比銀行存款高的利息。
  隨后,老陳就將閑散資金打入到陳惠君給的賬戶(hù)中,每次打入的賬號都由朋友發(fā)信息給他。老陳表示,在平時(shí)的接觸中,陳惠君反復強調“生意難做,少欠款,多留現金”,她幫他們去賺點(diǎn)錢(qián),“我們打200萬(wàn)元進(jìn)去,過(guò)10天或者5天轉出來(lái)后,第二天又叫我們打進(jìn)去,每次都是增加50萬(wàn)元至100萬(wàn)元和利息一起打進(jìn)去,現金最終都轉到她指定的賬戶(hù)里!
  潘先生(化名)也是通過(guò)吳春雨認識陳惠君的,他兩年內累計將2940萬(wàn)元匯入了陳惠君指定的賬號。潘先生介紹,很多受害者都是通過(guò)陳惠君的朋友認識她的,后來(lái)彼此又成為朋友。
  老陳說(shuō),陳惠君剛開(kāi)始都很守信用,慢慢加大借款的數額,往往第一筆沒(méi)歸還第二、第三筆又被她借走。不過(guò),相識兩年后,陳惠君直接與老陳建立了融資聯(lián)系。
  老陳提供的匯款清單顯示,從2013年1月14日至2014年4月21日,有16筆,共計3800萬(wàn)元,這些資金分別匯至不同的賬號。

  受害者以房作抵押

  受害者代表說(shuō),陳惠君的行長(cháng)身份成為她取得信任的 “保護傘”,大家認為是銀行行為;另外,陳惠君面容姣好,也讓他們放松了警惕。
  陳惠君曾自稱(chēng)被評為建行系統“三八紅旗手”、市“業(yè)務(wù)標兵”、“巾幗英雄崗”。不過(guò),建行紹興分行辦公室相關(guān)負責人回應稱(chēng),建行內部從來(lái)沒(méi)有這樣的評比。
  老陳回憶,在之后的接觸中,在陳惠君的帶頭下,他們還一起做了慈善,比如2012年底,他們捐款30萬(wàn)余元給一些希望小學(xué)的小朋友;2013年的助殘日,捐款30多萬(wàn)元給紹興市殘聯(lián)學(xué)校鋪設塑膠操場(chǎng)跑道,幫助貧困學(xué)生,正在因為如此,“本人對她也是充分信任和崇拜”。
  “很多人將自己的房子放在建行抵押,然后把資金交給陳惠君拿去轉貸”。受害者張先生稱(chēng),受陳惠君“指點(diǎn)”,他的房子于2013年初放在建行抵押,貸出455萬(wàn)元,這些資金以3分左右的利息被陳惠君拿去了。
  除了借款清單之外,有受害者提供的一份短信記錄顯示,“趙總好,麻煩你再聯(lián)系一家借款平臺?所有的資金我都會(huì )安排好的”;“盡量少說(shuō),待會(huì )直接問(wèn)起,就說(shuō)建行是全抵押的,今天借款400萬(wàn)元”;“你圈子里有像老板的人有沒(méi)有?我馬上讓八哥改營(yíng)業(yè)執照復印件,最好本地人,快點(diǎn)想辦法!蓖跸壬褪巧鲜鋈谫Y短信的被“設計人”之一,在一筆2100多萬(wàn)元的融資借款中,他以擔保身份被“拖了進(jìn)去”。

  銀行人員涉嫌犯罪增多

  對于陳惠君案件,夏九英表示,目前公安局正在立案調查,相關(guān)情況正在進(jìn)一步核查當中,對當地金融環(huán)境產(chǎn)生了一些影響,具體情形要看公安部門(mén)的調查結果。
  另?yè)憬B興當地媒體《天天商報》援引該市公安局經(jīng)偵支隊的數據顯示,紹興市今年經(jīng)濟犯罪案數量比去年有所增加。1~4月份,全市經(jīng)濟犯罪案件共立案187起,與去年(134起)同比上升39.55%。另外,非法集資犯罪發(fā)案居高不下,合計31起,與2013年(12起)同比上升158.33%。
  值得注意的是,紹興今年的經(jīng)濟犯罪出現一些新類(lèi)型。除以P2P網(wǎng)貸、貴金屬交易、非法經(jīng)營(yíng)期貨為主要手段的“影子銀行”案件頻發(fā)外,銀行工作人員涉嫌金融犯罪也逐步增多。據經(jīng)偵部門(mén)透露,截至目前,經(jīng)偵部門(mén)已抓獲銀行工作人員涉嫌犯罪的10名,涉案14起,其中信用卡詐騙案5起,非法集資3起,商業(yè)賄賂案3起,違法發(fā)放貸款案2起,金融憑證詐騙案1起。
  在銀行從業(yè)人員涉及金融犯罪增多的同時(shí),企業(yè)融資難題依然存在。2014年以來(lái),浙江民間借貸逐步收斂,但融資成本并未根本改善,部分企業(yè)融資反而更難、更貴。浙江省社科院2014年度《浙江藍皮書(shū)》顯示,浙江民營(yíng)企業(yè)90.54%的資金源于銀行和其他金融機構貸款,有33.65%的企業(yè)因成本過(guò)高而得不到融資。
  夏九英稱(chēng),目前整個(gè)經(jīng)濟下行壓力大,產(chǎn)業(yè)面臨轉型升級,企業(yè)資金緊張較為明顯。目前打擊的重點(diǎn),其一針對的是銀行工作人員的非法操作,其二企業(yè)的逃廢債,跑路等現象。

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