近年來(lái)，食品安全問(wèn)題多發(fā)致使公眾對食品安全的憂(yōu)慮不斷增加，食品安全責任保險也因此備受關(guān)注�！督�(jīng)濟參考報》記者近日在山東省調研發(fā)現，該險種在產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)拓展上均有所進(jìn)展，業(yè)內人士表示，政策層面的推動(dòng)仍然是這一險種鋪開(kāi)的重要動(dòng)力和契機。而一旦新修訂的《食品安全法》中對食品安全責任險的強制立法能夠正式出臺，食品安全責任險將成為中國責任險市場(chǎng)中發(fā)展空間最為廣闊的險種之一。
食責險發(fā)展遇瓶頸
食品安全責任險，是指由食品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域企業(yè)投保，企業(yè)及其雇員由于疏忽或過(guò)失致使消費者食物中毒、感染食源性疾病或食品中有異物造成的人身?yè)p害和財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，在保險額度內將由保險公司承擔。近年來(lái)，食品安全問(wèn)題多發(fā)致使公眾對食品安全的憂(yōu)慮不斷增加，食品安全責任保險也因此備受關(guān)注。
對于在食品安全領(lǐng)域實(shí)行責任保險制度的主要作用，山東保監局局長(cháng)孫建寧表示：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經(jīng)濟賠償，維護消費者的合法權益；二是可以發(fā)揮保險費率經(jīng)濟杠桿作用和事前第三方安全監督作用，減少食品安全事故發(fā)生；三是可以在消費者中提高食品企業(yè)的信用和信譽(yù)，促進(jìn)食品企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展；四是有助于減輕政府事故善后的財政壓力。相關(guān)統計顯示，目前國內已有人保財險、華安財險、長(cháng)安責任等十幾家保險公司，在食品生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售、消費各環(huán)節上進(jìn)行了積極探索，開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品已超過(guò)30余款。不過(guò)，在食品相關(guān)企業(yè)層面，要全面推廣這一險種仍面臨一些困難。
長(cháng)安責任保險濟南中心支公司總經(jīng)理李峰對《經(jīng)濟參考報》記者表示，一方面，我國餐飲及食品生產(chǎn)、加工行業(yè)小型企業(yè)數量眾多、流動(dòng)性大，推廣難度大。另一方面，目前食品安全責任保險未納入強制保險范疇，僅僅靠企業(yè)自發(fā)運作，食品企業(yè)投保動(dòng)力不足：“畢竟產(chǎn)品推出時(shí)間還不長(cháng)，一些中小企業(yè)在食品安全責任領(lǐng)域觀(guān)念還比較淡薄，大型企業(yè)雖然很感興趣，也在積極溝通推進(jìn)，但畢竟還面臨一些程序上和操作上的問(wèn)題�！遍L(cháng)安責任保險股份有限公司保險精算師陳輝認為，食品制售者違法成本低也是原因之一：“對于企業(yè)主來(lái)說(shuō)，不購買(mǎi)保險既可降低經(jīng)營(yíng)成本，又可以逃避外部監管，能省則省�！�
事實(shí)上，從全國來(lái)看，食品安全責任保險的推行現狀不甚樂(lè )觀(guān)。據保監會(huì )有關(guān)人士介紹，“10余家保險公司在部分地區部分領(lǐng)域開(kāi)辦了食品安全責任保險，開(kāi)發(fā)產(chǎn)品逾30款。但總體來(lái)看，我國食品安全責任保險發(fā)展緩慢。據不完全統計，目前我國食品安全責任保險的投保率不足1%，且多為食品出口企業(yè)�！�
多險企參與山東試點(diǎn)
不過(guò)，在既有政府推動(dòng)，也有多家保險公司參與的地區，開(kāi)展食品安全責任強制保險制度試點(diǎn)的效果比較明顯�！督�(jīng)濟參考報》記者在的山東省調研時(shí)發(fā)現，目前該業(yè)務(wù)已覆蓋濰坊，濟南，淄博及濟寧四個(gè)地市，累計保費收入約140萬(wàn)元，承包單位約600家，提供風(fēng)險保障8億元。
濟南市食品藥品安全監督管理局局長(cháng)孫法星表示，目前，山東省主要有長(cháng)安責任，太平洋財險，中華財險，人保財險，平安財險5家公司開(kāi)展食品安全責任保險。今年將重點(diǎn)在鹵制品加工，學(xué)校食堂，嬰幼兒配方奶粉領(lǐng)域推動(dòng)�！霸O立強制保險試點(diǎn)，政府的推動(dòng)很重要�！睂O法星表示，“這個(gè)險種采取政府引導，市場(chǎng)化運作的方式，政府首先鼓勵企業(yè)參保，比如積極參保的企業(yè)在銀行貸款等其他方面享受一定程度的優(yōu)惠�！�
濟南市來(lái)客佳餐飲是一個(gè)主營(yíng)餐飲配送的食品企業(yè)，這家企業(yè)以5000元/年的保費向長(cháng)安責任投保，獲得了總數300萬(wàn)元的保額。從2012年9月到今年3月底，長(cháng)安責任這一險種共承保了150家企業(yè)，保費收入36.96萬(wàn)元。從險種設計上看，上述產(chǎn)品是長(cháng)安責任與太平洋財險在濟南地區共同開(kāi)發(fā)的一款食品安全責任險產(chǎn)品，雙方共用了條款，承保責任也相同，兩家險企共同拓展業(yè)務(wù)。截至目前，這款兩家共保的的食品安全責任險，在濟南市累計提供風(fēng)險保障近2000萬(wàn)元。
太平洋產(chǎn)險山東分公司總經(jīng)理武博表示，這款產(chǎn)品的特點(diǎn)，是承保環(huán)節實(shí)現全鏈條覆蓋。產(chǎn)品的費率與不同環(huán)節的風(fēng)險等級相關(guān)，也與生產(chǎn)單位規模相關(guān)，武博說(shuō)：“傳統產(chǎn)品通常只保障食品生產(chǎn)，流通，消費三個(gè)環(huán)節中一個(gè)環(huán)節上的風(fēng)險，改進(jìn)后，產(chǎn)品涵蓋全鏈條。其次，把傳統的產(chǎn)品質(zhì)量責任保險，餐飲場(chǎng)所責任保險等內容作為附加條款納入食品安全責任保險，使其保障范圍更加寬泛�！�
食責險或成強制性險種
針對當前食品安全領(lǐng)域的現狀和問(wèn)題，食品安全責任保險制度是否應強制推行也備受關(guān)注。多年來(lái)，我國的食品安全責任保險一直都是以“自愿參險”的形式存在。企業(yè)生產(chǎn)不合規、法律法規支持力度不夠、企業(yè)投保意識不足、配套措施不完善等，都是推行食品安全責任保險制度的阻力。對此有專(zhuān)家建議，可采用半強制的漸進(jìn)式方式，即在已經(jīng)成熟的重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)地區率先開(kāi)展強制食品安全責任保險的試點(diǎn)。
事實(shí)上，國務(wù)院常務(wù)會(huì )此前議討論通過(guò)的《中華人民共和國食品安全法(修訂草案)》，就已提出了建立食品安全責任保險制度。如果這一制度最終獲得通過(guò)，食強險將成為繼交強險后第二個(gè)進(jìn)入法律層面的強制責任保險�！耙坏┬滦抻喌摹妒称钒踩ā分袑κ称钒踩熑坞U的強制立法能夠正式出臺，食品安全責任險將成為中國責任險市場(chǎng)中發(fā)展空間最為廣闊的險種之一�！蓖ㄓ迷俦ｋU亞太區非壽險合約業(yè)務(wù)區域總經(jīng)理斐愛(ài)途表示。
事實(shí)上，一些發(fā)達國家和地區早已立法強制實(shí)行食品安全保險。保監會(huì )提供的資料顯示，美國部分州通過(guò)立法建立了食品安全強制責任保險制度，將購買(mǎi)保險作為食品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前置條件，對于確保食品安全發(fā)揮了重要作用。中國保險法學(xué)會(huì )副會(huì )長(cháng)賈林青建議，應該以建立食品藥品安全責任保險制度為契機，構建起自愿保險和強制保險并存的責任保險運作模式。保監會(huì )主席項俊波早前也表示，要以《食品安全法》修改為契機，積極協(xié)調配合有關(guān)部門(mén)，推動(dòng)食品安全責任強制保險立法，做好相關(guān)配套機制建設。