央視的一則報道,將中國銀行推上風(fēng)口浪尖。
7月9日9:20,中央電視臺新聞頻道《新聞直播間》欄目曝光中國銀行多家分支行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)疑“違反外匯管理局規定,開(kāi)展無(wú)限額換匯業(yè)務(wù),充當"地下錢(qián)莊",造假"洗黑錢(qián)"。
消息一出,引爆業(yè)內強烈關(guān)注。截至收盤(pán),中國銀行A股跌0.78%,收報2.56元/股,刷新最近6個(gè)交易日低點(diǎn)。H股收報3.49港元/股,當日下跌2.79%,為近20個(gè)交易日以來(lái)最大跌幅。
此后的12個(gè)小時(shí),中國銀行就此做出兩次回應。
7月9日盤(pán)后,中國銀行在其官方網(wǎng)站、官網(wǎng)微博發(fā)布“關(guān)于優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的說(shuō)明”(下稱(chēng)“說(shuō)明”)進(jìn)行澄清。中國銀行稱(chēng),關(guān)注到中央電視臺等新聞媒體近日就中國銀行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)進(jìn)行報道,認為報道與事實(shí)有出入、理解上有偏差。中國銀行表示,“業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先向有關(guān)監管部門(mén)做了匯報”。
不過(guò),21世紀經(jīng)濟報道記者注意到,說(shuō)明發(fā)布不到半小時(shí)就從中國銀行官網(wǎng)撤出,隨后,相關(guān)微博也被刪除。
7月9日晚21時(shí)左右,中國銀行官網(wǎng)和微博再次發(fā)布新的“關(guān)于優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的說(shuō)明”。在此則說(shuō)明中,中國銀行做了三處改動(dòng)。
稍晚一些時(shí)候,公司的A股和H股也同時(shí)發(fā)布公告,內容即為前述說(shuō)明。
兩次澄清
截至發(fā)稿,央視曝光中國銀行“洗黑錢(qián)”風(fēng)波不足一日,事件仍在發(fā)酵中。
21世紀經(jīng)濟報道記者注意到,在中國銀行7月9日晚21時(shí)左右發(fā)布的說(shuō)明中,有三處改動(dòng)。一是將“關(guān)注到中央電視臺等新聞媒體近日就我行"優(yōu)匯通"業(yè)務(wù)進(jìn)行報道”中的“中央電視臺”隱去;二是將
“業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先向有關(guān)監管部門(mén)做了匯報”改成了“業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先報備”;三是將此前的表述中,“每筆業(yè)務(wù)均報送監管業(yè)務(wù)系統”改成了“每筆業(yè)務(wù)均輸入監管業(yè)務(wù)系統”。
細微的差別引發(fā)市場(chǎng)遐想。21世紀經(jīng)濟報道還原中國銀行被央視曝光“洗黑錢(qián)”事件發(fā)展始末。
7月9日中午,央視《新聞直播間》調查新聞直指中國銀行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)是“一項見(jiàn)不得光的銀行業(yè)務(wù)”,該報道引用“中國銀行工作人員”的話(huà)語(yǔ)稱(chēng),“優(yōu)匯通是人民幣跨境業(yè)務(wù),但沒(méi)有通過(guò)外管局的兌換系統”,“繞開(kāi)國家外管局的監管,利用銀行國外分支機構換匯”。報道指出,中國銀行分支行和移民中介相互勾結,造假幫客戶(hù)洗黑錢(qián)等。
7月9日16時(shí)50分左右,中國銀行通過(guò)官網(wǎng)和微博對上述報道進(jìn)行回應。中國銀行堅稱(chēng),報道中提及的“地下錢(qián)莊”和“洗黑錢(qián)”情況與事實(shí)不符。
中國銀行在首次說(shuō)明中提及,經(jīng)向有關(guān)監管部門(mén)匯報,中國銀行及相關(guān)銀行在試點(diǎn)開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的基礎上,在符合監管原則的前提下,先行先試,于2011年試點(diǎn)推出人民幣跨境轉賬業(yè)務(wù),僅限投資移民和海外購房置業(yè)兩種用途。截至目前,廣東地區已有多家商業(yè)銀行試點(diǎn)開(kāi)辦此類(lèi)業(yè)務(wù)。蹊蹺的是,中國銀行官方網(wǎng)站上的“說(shuō)明”不到半小時(shí)便被刪除。而于16時(shí)49分發(fā)布的微博,也在18時(shí)15分左右查詢(xún)不到。
到了7月9日21時(shí)左右,中國銀行修改了首次說(shuō)明中的三處措辭。
何為“優(yōu)匯通”
中國銀行的兩次說(shuō)明中均表示,“金融產(chǎn)品創(chuàng )新是銀行發(fā)展改革、滿(mǎn)足客戶(hù)需求的基點(diǎn),隨著(zhù)“走出去”企業(yè)、“走出去”人員的增加,人民幣國際化、金融業(yè)務(wù)國際化是不可逆轉的趨勢。本行將繼續在合法合規的框架內,竭誠為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)!
“優(yōu)匯通”到底是怎樣的業(yè)務(wù)?
據騰訊財經(jīng)拿到的中行“優(yōu)匯通”宣介資料,優(yōu)匯通匯出業(yè)務(wù)是指客戶(hù)通過(guò)中行廣東分行辦理跨境人民幣匯款,同時(shí)授權境外銀行為其以約定匯率將該筆人民幣款項兌換為指定幣種、金額的外幣資金,再匯至境外收款人的業(yè)務(wù)。開(kāi)放的范圍是以投資移民或海外購置房產(chǎn)為資金用途的匯款。
材料宣稱(chēng),業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是“可直接在境內匯出大額人民幣,由境外銀行兌換外幣,手續費260元封頂,快捷實(shí)惠”。資料提到,該業(yè)務(wù)“為我行高凈值客戶(hù)實(shí)現通過(guò)合規渠道將客戶(hù)合理合法的資金用于客戶(hù)合理境外用途的業(yè)務(wù)。通過(guò)"中銀財富優(yōu)匯通"服務(wù)可避免客戶(hù)將超過(guò)年限額5萬(wàn)美元的資金通過(guò)非正規渠道進(jìn)行跨境的匯款,保證客戶(hù)的資金安全!
上述材料還指出,為了確保資金的合理合法,客戶(hù)需要提供收入來(lái)源證明、用途證明、身份證件等基本資料。
財經(jīng)專(zhuān)欄作家向小田在7月9日晚20:00發(fā)表的文章如此解讀“優(yōu)匯通”:“在試點(diǎn)階段,中行規定參與本業(yè)務(wù)的客戶(hù)不能是官員以及官員家屬。如果是事業(yè)單位和金融機構工作人員,則需要單位主管領(lǐng)導簽字批準。在資金使用方面,也僅限于為客戶(hù)移民和購置海外不動(dòng)產(chǎn)。在人民幣跨境匯出額度中,中行也將其控制在部分國家移民所需金額以?xún)。在具體操作過(guò)程中,有部分工作人員對客戶(hù)進(jìn)行虛假宣傳,這是中行管理的問(wèn)題。但是,絕不能因為個(gè)別員工的違規操作就將人民幣跨境匯出試點(diǎn)說(shuō)成是"洗錢(qián)",這樣不利于營(yíng)造一個(gè)寬松的金融創(chuàng )新環(huán)境,也不利于人民幣國際化業(yè)務(wù)的開(kāi)展!
“優(yōu)匯通”事件曝光后,有廣東地區業(yè)內人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,除了中國銀行,包括建設銀行廣東分支行在內的商業(yè)銀行也有類(lèi)似“優(yōu)匯通”的業(yè)務(wù),做的也是移民投資和海外購置房產(chǎn)的業(yè)務(wù),而中國銀行等銀行做的業(yè)務(wù)是否違反規定還有待監管部門(mén)核實(shí)。