對于快速擴張但仍未經(jīng)歷過(guò)“上市洗禮”的城商行來(lái)說(shuō)，可能惡化的資產(chǎn)質(zhì)量正成為投資者對其的主要擔憂(yōu)之一。根據日前擬在A(yíng)股IPO的成都銀行發(fā)布的預披露文件，2011年至2013年，成都銀行不良貸款余額分別為5.04億元、5.87億元和7.99億元，不良貸款率分別為0.62%、0.62%和0.72%。近兩年其不良貸款余額和不良貸款率呈現上升勢頭。
　　值得注意的是，業(yè)務(wù)相對集中于某些客戶(hù)、行業(yè)和區域成為不少城商行共同的特點(diǎn)，這也同樣增加了貸款的集中度風(fēng)險。數據顯示，截至2013年12月31日，成都銀行向最大十家單一客戶(hù)發(fā)放的貸款總額為人民幣71.10億元，占全部貸款的6.42%，占資本凈額的37.01%�！叭糇畲笫�家單一貸款客戶(hù)的貸款質(zhì)量惡化，或該行貸款高度集中的行業(yè)出現顯著(zhù)衰退，可能使該行不良貸款大幅增加，也可能會(huì )對其向這些借款人發(fā)放的新貸款或續貸產(chǎn)生不利影響，從而對該行的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和財務(wù)狀況產(chǎn)生重大不利影響�！背啥笺y行稱(chēng)。
　　成都銀行在其預披露文件中稱(chēng)，為降低業(yè)務(wù)區域集中的風(fēng)險，成都銀行已在廣安、重慶、西安等地開(kāi)設分支行。但在短期內，成都銀行大部分的貸款、存款、收入和利潤仍將來(lái)源于成都地區。如果成都地區經(jīng)濟發(fā)展發(fā)生重大下滑，導致該行客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和信用狀況發(fā)生惡化，將可能對其資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)造成重大不利影響。
　　同樣，成都銀行的房地產(chǎn)類(lèi)貸款也可能會(huì )面臨房地產(chǎn)市場(chǎng)調整的影響。截至2013年12月31日，成都銀行房地產(chǎn)行業(yè)公司貸款余額為139.95億元，占公司貸款總額比例的16.95%，不良貸款率為1.13%；個(gè)人購房貸款余額170.10億元，占個(gè)人貸款總額的62.16%，不良貸款率為0.18%。成都銀行稱(chēng)，為有效控制房地產(chǎn)業(yè)的信貸風(fēng)險，該行采取了一系列措施，如制定了房地產(chǎn)信貸政策指引，明確了房地產(chǎn)信貸導向和貸款準入條件，推行了“名單制管理”和差別化信貸政策等等，有效防范了房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域的集中度風(fēng)險。但是，如果未來(lái)我國宏觀(guān)經(jīng)濟形勢發(fā)生變動(dòng)，或其他因素造成房地產(chǎn)行業(yè)不利變化，使房地產(chǎn)市場(chǎng)出現大幅度調整或變化，或該行在房地產(chǎn)信貸管理方面出現問(wèn)題，均有可能對其房地產(chǎn)相關(guān)貸款的質(zhì)量產(chǎn)生不利影響，進(jìn)而影響其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和財務(wù)狀況。
　　開(kāi)源證券高級策略分析師楊海在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)也表達了對快速擴張的城商行風(fēng)險管控能力的擔憂(yōu)�！艾F在區域性金融機構并不是立足本地來(lái)做，而是想將自己做大做強，急于向全國布局，因此其風(fēng)險點(diǎn)也在增加。之前監管層給過(guò)其區域性定位，但現在都在競爭、比拼規模，而規模越大，風(fēng)險就越大。相對其快速的擴張速度而言，其管控風(fēng)險能力有限�！彼�說(shuō)。
　　楊海表示，畢竟城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規范度與大型的國有銀行和已經(jīng)上市的全國性股份制銀行仍有很大差距，其風(fēng)險點(diǎn)相對較高。想解決區域性金融機構的風(fēng)險也沒(méi)有什么好的辦法，而上市實(shí)際上可以說(shuō)是把風(fēng)險通過(guò)發(fā)行股票的方式轉嫁到了股票市場(chǎng)。