近日，銀監會(huì )網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“35號文”）。目前，從地方銀監部門(mén)到各家銀行都在積極推動(dòng)理財業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉型。據了解，大中型銀行實(shí)現文件所要求的事業(yè)部制改革并無(wú)困難，但根據實(shí)際情況，小型銀行則有一定壓力，甚至在理財業(yè)務(wù)新規下可能無(wú)法繼續開(kāi)展理財業(yè)務(wù)。

　　理財事業(yè)部建設緊鑼密鼓

　　“35號文”首次對銀行理財事業(yè)部制相關(guān)規范進(jìn)行了說(shuō)明，明確理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革是要求銀行設立專(zhuān)門(mén)的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負責集中統一經(jīng)營(yíng)管理全行理財業(yè)務(wù)。目前，針對理財事業(yè)部制建設，從地方銀監部門(mén)到各家銀行正在緊鑼密鼓推進(jìn)之中。
　　據媒體報道，今年5月份華夏銀行已成立了理財事業(yè)部 （籌備組）對理財事業(yè)部改革進(jìn)行籌劃。光大銀行也早就進(jìn)行理財事業(yè)部制改革，預計在7、8月份完成。據不完全統計，工行、農行等超過(guò)10家上市銀行已成立資產(chǎn)管理部或者類(lèi)似職能部門(mén)。
　　同時(shí)，由于地方監管機構大力推進(jìn)該項工作，銀行理財事業(yè)部改制已從各大銀行擴展到了各地方城商行。近期，河南銀監局下發(fā)文件，鄭州銀行、洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作市商業(yè)銀行盡快完成理財事業(yè)部制改革。在湖南，長(cháng)沙銀行、華融湘江銀行已完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，單設了事業(yè)部的理財中心。
　　此外，河北銀監局有關(guān)銀行業(yè)機構同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)兩項改革已有方案，法人機構同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革框架基本搭建。深圳銀監局則早在3月份就向招商銀行、平安銀行下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)理財業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》，對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行事業(yè)部制改革，由總行設立事業(yè)部，統一設計產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險，嚴格規范理財業(yè)務(wù)的內部管控和風(fēng)險管理。

　　小型銀行或無(wú)法開(kāi)展理財業(yè)務(wù)

　　據中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，股份制銀行和大型國有銀行理財業(yè)務(wù)人士均對“35號文”持樂(lè )觀(guān)態(tài)度，表示短期內達到監管對理財事業(yè)部的設立要求并無(wú)壓力。但對于小型銀行來(lái)說(shuō)，如果要按文件要求在9月底前完成真正的事業(yè)部改革，恐怕有一定壓力，一方面在于事先缺少人才儲備和經(jīng)驗，另一方面是理財業(yè)務(wù)管理系統仍未完善。
　　中小銀行由于自身體制、人員和資產(chǎn)實(shí)力的限制，加上大型金融機構的擠壓，許多中小銀行被迫走上了賠本發(fā)行理財產(chǎn)品的道路，以挽留快速流失的存款。在銀行理財業(yè)務(wù)新規下，部門(mén)小型銀行或將無(wú)法繼續開(kāi)展理財業(yè)務(wù)。
　　據《每日經(jīng)濟新聞》報道，某地方監管人士表示，目前規模比較大有研發(fā)能力的城市商業(yè)銀行確實(shí)有必要成立理財事業(yè)部，不但從監管方面有需要，從內部防范風(fēng)險，加強核算也需要成立理財事業(yè)部進(jìn)行單獨核算。但有些地方銀行規模不大，也缺乏研發(fā)能力，沒(méi)有必要推行理財事業(yè)部。
　　據《證券時(shí)報》報道，不愿具名的股份制銀行財富管理部負責人表示：“有些小銀行的理財部門(mén)雖然叫做財富管理部 ，但職能僅僅包括理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理，投資則由金融市場(chǎng)部負責�！逼找尕敻谎芯繂T則認為，中小銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行的“課程”上還未及格，又迎來(lái)更高難度的資管業(yè)務(wù)，恐怕單靠自身難以完成。