伴隨著(zhù)信用卡市場(chǎng)規模的迅速攀升，信用卡套現風(fēng)險也如影隨形。日前，北京商報記者報道了一種較為少見(jiàn)的套現方式，通過(guò)信用卡透支購買(mǎi)支付寶充值碼，從而套取現金。由于信用卡用戶(hù)有最高56天的“免息消費”期，信用卡套現使得持卡人在獲得現金的同時(shí)規避了銀行高額的取現費用，相當于獲得一筆無(wú)息貸款，極具誘惑力。但信用卡套現屬于違規行為，不僅會(huì )推高信用卡壞賬風(fēng)險，更容易把持卡人推入以卡養卡、無(wú)力償還的深淵，甚至會(huì )造成不良的信用記錄。

　　方式一：通過(guò)第三方支付機構

　　通過(guò)第三方支付自助終端用信用卡給支付寶充值，這條在2012年就已經(jīng)關(guān)閉的功能如今卻死灰復燃。近日有多名客戶(hù)反映，用一款叫“繳費易”的自助支付終端就可以使用信用卡充值支付寶。
　　經(jīng)過(guò)親身測試，這樣的通道的確存在。北京商報記者日前在東城區看到了一臺繳費易，這臺自助機十分類(lèi)似銀行的ATM機，但屏幕上則顯示著(zhù)繳費的內容。在屏幕右側的一排功能選擇鍵中，北京商報記者找到了“支付寶充值”的選項。輕點(diǎn)進(jìn)入頁(yè)面，需要輸入手機號碼及充值金額，并提示加收1%的手續費。
　　在選擇銀行卡充值選項后，將一張信用卡插入卡槽，輸入支付密碼之后，在設備右下方吐出一張“支付寶充值單”，上面記載著(zhù)支付寶充值碼等信息。北京商報記者使用信用卡透支購買(mǎi)了990元的支付寶充值碼，手續費9.9元。隨后，北京商報記者登錄支付寶網(wǎng)站，使用充值碼進(jìn)行充值，信用卡里的990元透支金額就順利變成了支付寶余額。經(jīng)過(guò)提現后，這筆資金就實(shí)時(shí)提現至另一家銀行的儲蓄卡。經(jīng)過(guò)事后查詢(xún)，使用信用卡購買(mǎi)充值碼的交易類(lèi)別為消費。由于北京商報記者手中的信用卡剛剛過(guò)了賬單日，因此，北京商報記者僅用了不到10元的手續費就完成了套現操作，可享受50多天的免息期。

　　方式二：套現中介幫忙

　　“信用卡大額套現，當場(chǎng)付款，手續費低�！比缃裨诖蠼中∠�，經(jīng)常會(huì )看到信用卡套現中介印發(fā)的小廣告。持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過(guò)付給商家手續費來(lái)獲取套現。一般是利用商家的POS機進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當場(chǎng)付給持卡人現金，持卡人付給商家的手續費又低于銀行。
　　北京商報記者以持卡人身份聯(lián)系套現中介，該人士表示，他們對信用卡取錢(qián)額度不限，“卡里能透支多少錢(qián)就可幫你取多少”。此外，在后期“維護”上，他們還能提供信用卡到期還款后的再套現還款等業(yè)務(wù)。據了解，目前套現中介市場(chǎng)競爭也很厲害，收費在0.5%-1.5%左右，其中多數中介收費在1%。由于商家POS機刷卡費率各不相同，有些甚至不需要手續費，這些商戶(hù)利用POS機刷卡費率低或者單筆刷卡有封頂限制等特點(diǎn)，來(lái)賺取差價(jià)。以手續費為刷卡金額的1%為例，也就是說(shuō)，如果信用卡套現中介POS機刷卡費率是0.38%，那拉到一個(gè)10萬(wàn)元的客戶(hù)，就可以賺620元。

　　方式三：自行購買(mǎi)POS機

　　除了尋求套現中介的幫助，有些持卡人則是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、POS機代辦機構直接購買(mǎi)或租用POS機，自行刷卡。
　　例如，某第三方支付公司此前推出的一款個(gè)人POS機，原本是針對小商戶(hù)使用的，但由于發(fā)放門(mén)檻降低，被質(zhì)疑“可用于信用卡套現”。據悉，該POS機原價(jià)598元，推廣期只有299元，只需要身份證、姓名、商戶(hù)名稱(chēng)，就可以自己開(kāi)通和注冊，綁定一個(gè)借記卡號，刷借記卡和信用卡都可以通過(guò)這個(gè)移動(dòng)POS機來(lái)收款，也可以通過(guò)它來(lái)還信用卡等。
　　據悉，這款POS機借記卡的刷卡費率為0.5%，信用卡刷卡費率則是1%。通過(guò)POS機刷卡套取信用卡現金，可規避信用卡通過(guò)銀行ATM機取現所產(chǎn)生的每日萬(wàn)分之五的利息。目前該第三方機構針對無(wú)完整資料商戶(hù)的信用卡刷卡每日限額為5000元，月限額為2萬(wàn)元。
　　此外，持卡人還可以通過(guò)淘寶等電商平臺購買(mǎi)個(gè)人POS機，部分商家更打出了手續費率0.38%的金字招牌，申請資料同樣非常不合規，僅要求身份證照片、銀行卡賬號等資料，購買(mǎi)費用多在幾百元。
　　通過(guò)自行刷卡，信用卡中的透支額度就會(huì )轉到POS機綁定的借記卡中，持卡人拿到這筆錢(qián)通常是用于投資、資金周轉等用途。

　　方式四：串通網(wǎng)上商家虛假交易

　　隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )購物的發(fā)展，利用網(wǎng)購平臺進(jìn)行套現變得更加容易。網(wǎng)絡(luò )套現的方式是雙方事先計劃好進(jìn)行一場(chǎng)虛假交易，買(mǎi)家用有網(wǎng)絡(luò )支付功能的信用卡向支付寶充值，然后購物付款，賣(mài)家則在款到之后申請提現，再將錢(qián)返還給買(mǎi)家。
　　張小姐的朋友在淘寶上開(kāi)了一家網(wǎng)店，銷(xiāo)售電子產(chǎn)品。于是，張小姐在這家店虛擬購買(mǎi)了一部5000多元的相機，隨后用自己的信用卡刷卡付賬。劃賬成功后，張小姐朋友的支付寶賬戶(hù)上便收到了款項，隨后張小姐再從其朋友的賬戶(hù)中取出這筆錢(qián)，套現就完成了。
　　北京商報記者了解到，目前支付寶對于信用卡支付的收費標準定為1%（國內信用卡），如果賣(mài)家開(kāi)通信用卡支付，該手續費則由賣(mài)家支出，如果賣(mài)家未開(kāi)通信用卡支付，手續費則由買(mǎi)家支付。

　　風(fēng)險提示：

　　套現欠的賬遲早要“還”的

　　日前發(fā)布的《中國信用卡報告》顯示，在抽樣的30365名消費者中，21.29%的人表示他們有過(guò)信用卡套現行為，也就是說(shuō)10個(gè)人中有超過(guò)2個(gè)表示曾用信用卡套現。日益激增的信用卡套現風(fēng)險，讓銀行在信用卡業(yè)務(wù)不得不小心翼翼。如果頻繁在幾家商戶(hù)POS機上刷卡，很容易被銀行認定為存在套現風(fēng)險。
　　小張是一名公司白領(lǐng)，每月收入還不錯，也申請了不少銀行的信用卡，額度都在兩三萬(wàn)元以上。從去年開(kāi)始，小張開(kāi)始涉足互聯(lián)網(wǎng)理財，余額寶、理財通、P2P產(chǎn)品都有涉獵，開(kāi)始時(shí)只是用自己的積蓄投資，看到收益還不錯，貪心的小張開(kāi)始嘗試著(zhù)信用卡套現，再將錢(qián)投入到余額寶等流動(dòng)性很高的產(chǎn)品。最瘋狂的時(shí)候，小張每個(gè)月會(huì )套出10萬(wàn)元左右的資金。
　　但這種“空手套白狼”的把戲并沒(méi)有堅持多久，上個(gè)月，小張接到了一家銀行發(fā)給他的短信，銀行表示，其持有的該行信用卡額度從3萬(wàn)元降低到了1萬(wàn)元。小張非常奇怪，致電給銀行客服，得到的回答是“客戶(hù)資質(zhì)被調低”。
　　對于持卡人個(gè)人而言，信用卡套現行為會(huì )給自己帶來(lái)極大的風(fēng)險。表面上，持卡人通過(guò)套現獲得了現金、減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會(huì )非常困難，甚至還有可能承擔法律風(fēng)險。

　　記者為您算筆賬

　　套現者為何如此猖獗

　　“信用卡套現”是指持卡人不是通過(guò)正常合法手續（ATM或柜臺）提取現金，而通過(guò)其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現費用的行為。
　　為何信用卡套現如此猖獗？北京商報記者為您算筆賬。通過(guò)信用卡正常取現，銀行會(huì )收取1%-3%的取現手續費，還要從取現次日起按照日息萬(wàn)分之五計收利息，收費高昂。以信用卡ATM機取現10萬(wàn)元使用50天為例，如果按照1%的取現手續費計算，銀行需收取1000元手續費，再加上50天每天萬(wàn)分之五的利息2500元，持卡人提現的總費用是3500元，逾期還將收取5%的滯納金。
　　而目前套現中介、串通商家利用淘寶平臺、第三方支付充值這三類(lèi)方式的收費基本都在1%，也就是說(shuō)套現10萬(wàn)元的成本只有1000元，便宜了2500元。此外，如果持卡人自己購買(mǎi)了手續費率較低的POS機，以費率0.38%計算，套現10萬(wàn)元只用花手續費380元，即使加上購買(mǎi)POS機的幾百元費用，其成本也大大低于正規渠道。
　　在業(yè)內人士看來(lái)，不少套現者都是利用一個(gè)多月的免息期進(jìn)行投資。例如，本報此前報道的《信用卡充值支付寶 繳費易涉嫌違規》一文中，雖然通過(guò)繳費易充值支付寶的每日限額僅有3000元，手續費1%，但對于深諳信用卡套現門(mén)道的持卡人來(lái)說(shuō)，利用該手段大規模套現仍有機會(huì )牟利。
　　銀率金融研究中心信用卡組分析師孟麗偉表示，假定信用卡免息期為50天，前20天每天套現3000元，共套現6萬(wàn)元，后30天將6萬(wàn)元用于民間借貸，目前民間借貸年化利率在24%左右，那么30天就能夠收入利息1200元，減去套現成本600元，還能凈賺600元。另外，如果一人利用多個(gè)手機號和支付寶賬號，則每天可套現的數額將不可估計。