近年來(lái)，銀保業(yè)務(wù)成為諸多中小保險公司沖擊規模、提高排名的一大捷徑，但也帶來(lái)諸多隱患，相關(guān)投訴也逐年增多，銷(xiāo)售誤導屢見(jiàn)不鮮。對此，深圳保監局和深圳銀監局日前聯(lián)合下發(fā)通知，進(jìn)一步規范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，保護消費者合法權益。
　　通知要求，商業(yè)銀行作為銀保業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的實(shí)施主體，要嚴格規范銷(xiāo)售行為，按規定做好投保人需求分析和風(fēng)險承受能力測評、產(chǎn)品介紹、風(fēng)險提示、猶豫期權益告知等工作，確保將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。
　　根據監管內容，商業(yè)銀行要加強對所屬銷(xiāo)售人員的管理，嚴禁其銷(xiāo)售未經(jīng)授權的保險產(chǎn)品或私自銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，嚴禁銷(xiāo)售保險公司或保險中介機構私自制作的理財產(chǎn)品。加強銷(xiāo)售行為的痕跡化管理，鼓勵商業(yè)銀行對銷(xiāo)售過(guò)程錄音錄像或進(jìn)行售后回訪(fǎng)。
　　根據新的要求，保險公司要加強核保管理，對產(chǎn)品適合性、客戶(hù)信息真實(shí)性、客戶(hù)投保意愿等進(jìn)行審查。將按規定做好回訪(fǎng)工作，確保猶豫期內對1年期以上的產(chǎn)品進(jìn)行100%回訪(fǎng)。保險公司要建立投保單信息審查制度。發(fā)現客戶(hù)信息不真實(shí)或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應及時(shí)更正。商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員應確保將完整、真實(shí)的客戶(hù)投保信息提供給保險公司。
　　在發(fā)生客戶(hù)投訴、退保糾紛等事件時(shí)，保險公司和商業(yè)銀行實(shí)行首問(wèn)負責制度，不得拖延、相互推諉，要及時(shí)采取措施，妥善解決。需要對客戶(hù)損失進(jìn)行賠償的，處理后雙方根據約定和實(shí)際情況確定雙方責任、承擔損失。雙方應當在代理協(xié)議中約定責任劃分和損失分擔的原則、方法等。
　　保險公司和商業(yè)銀行要建立重大事件聯(lián)合應急處置機制，共同制定重大事件處置辦法。根據風(fēng)險狀況適時(shí)開(kāi)展聯(lián)合應急演練，提高應急處置能力。發(fā)生群訪(fǎng)群訴、群體性退保等重大事件，保險公司和商業(yè)銀行相關(guān)負責人應當依據重大事件處置辦法，第一時(shí)間到達現場(chǎng)，積極處理，防止因處置不當演變成系統性風(fēng)險。
　　深圳市保險同業(yè)公會(huì )和深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì )將共同制定重大事件聯(lián)合處置辦法示范文本，供保險公司和商業(yè)銀行參考，推動(dòng)雙方建立健全聯(lián)合應急處置機制。共同編制聯(lián)合應急演練指引，指導保險公司和商業(yè)銀行開(kāi)展應急演練。每年至少組織開(kāi)展1次行業(yè)范圍的聯(lián)合應急演練，提高行業(yè)應急處置能力。同時(shí)深圳保監局、深圳銀監局建立聯(lián)合工作機制，依法對銀保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行監督檢查，對違反相關(guān)規定的機構和個(gè)人依法給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責任。