對于阿里網(wǎng)絡(luò )銀行的夢(mèng)想，阿里始終不忘初心。
　　對于錯失首批籌建機遇的原因，阿里小微金融服務(wù)集團（籌）副總裁俞勝法30日對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“股東結構和比例不是問(wèn)題，我們完全按照監管要求的持股比例來(lái)，阿里沒(méi)有意愿要控制很高的持股比例�！�
　　俞勝法強調，目前還沒(méi)有遞交籌建申請的主要原因是，籌建方案的很多方面還未成熟，一旦落地將很快向銀監會(huì )遞交籌建申請，“應該快了，我們要做純網(wǎng)絡(luò )銀行模式是原因之一，因為目前還沒(méi)有先例，此外對于市場(chǎng)環(huán)境等方面的調研也還需要時(shí)間�！�
　　俞勝法還透露，與銀監會(huì )進(jìn)行溝通的銀行籌建小組即將成立。而俞本人，履職阿里之前是杭州市金融辦副主任，此前曾任杭州銀行行長(cháng)，是未來(lái)阿里銀行的行長(cháng)人選。
　　7月25日銀監會(huì )發(fā)布消息稱(chēng)，已正式批準三家民營(yíng)銀行的籌建申請。分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設立深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設立溫州民商銀行，以及華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設立天津金城銀行。
　　令人錯愕的是，呼聲頗高的阿里巴巴卻錯過(guò)了第一批籌建。早在今年3月，銀監會(huì )就在各地轉報推薦的試點(diǎn)方案中擇優(yōu)確定首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等均在其列。

　　詳解“網(wǎng)絡(luò )銀行”

　　寧可錯過(guò)“頭班車(chē)”，阿里也要堅持其純網(wǎng)絡(luò )銀行的模式。
　　根據此前銀監會(huì )在民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案新聞通氣會(huì )上的介紹，阿里巴巴的銀行方案特色為：第一，小存小貸模式設置了存貸款上限，特色清楚，符合差異化經(jīng)營(yíng)導向；第二，網(wǎng)絡(luò )銀行模式，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)，客戶(hù)來(lái)自電商。
　　所謂網(wǎng)絡(luò )銀行模式，就是完全依賴(lài)于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò )銀行，沒(méi)有線(xiàn)下的物理網(wǎng)點(diǎn)。目前國內尚無(wú)先例，對于網(wǎng)絡(luò )銀行的相關(guān)法律法規亦是空白。比如，沒(méi)有地域限制，沒(méi)有線(xiàn)下的面簽環(huán)節，交易合同難以確定簽約地和履約地，電子合同和電子簽名等等創(chuàng )新都亟需相應的監管法規完善。這或許也是阿里遲遲沒(méi)有上報申請所考慮到的因素之一。
　　目前國內首家也是唯一的網(wǎng)絡(luò )保險公司眾安在線(xiàn)，阿里巴巴便是其最大的單一股東。
　　除了完全靠互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)外，網(wǎng)絡(luò )銀行的市場(chǎng)定位也與傳統銀行不同。其目標客戶(hù)為在電子商務(wù)平臺進(jìn)行貿易的小企業(yè)和開(kāi)店經(jīng)營(yíng)者個(gè)人（提供網(wǎng)絡(luò )信用貸款、網(wǎng)絡(luò )訂單貸款），以及網(wǎng)絡(luò )購物的消費者（提供消費貸款）。
　　阿里在這方面不僅有其獨特的大數據和客戶(hù)優(yōu)勢，事實(shí)上，專(zhuān)為阿里系電商網(wǎng)絡(luò )放小額貸款的阿里小貸已經(jīng)為其積累了一定的風(fēng)控和信貸經(jīng)驗。歷年來(lái)，數以?xún)|計的用戶(hù)在阿里巴巴電子商務(wù)平臺上積累的財務(wù)信息、行為數據都是其網(wǎng)絡(luò )銀行運營(yíng)的依據。
　　同時(shí)，如果網(wǎng)絡(luò )銀行的賬戶(hù)與支付寶的賬戶(hù)進(jìn)行綁定，將支付寶賬戶(hù)中的留存資金自動(dòng)轉存到網(wǎng)絡(luò )銀行賬戶(hù)中，其存款資金來(lái)源看起來(lái)也不成很大問(wèn)題。當然，如何與余額寶平衡和競爭也需要權衡。
　　顯而易見(jiàn)，如果只是一家杭州本地的實(shí)體銀行，很容易成為局限于本地業(yè)務(wù)的小城商行。而網(wǎng)絡(luò )銀行不僅不受時(shí)空限制，更可大量節約成本。
　　傳統線(xiàn)下的銀行網(wǎng)點(diǎn)鋪設需要大量人力物力和財力投入，網(wǎng)絡(luò )銀行業(yè)務(wù)的邊際成本卻可以小到接近為零。此前曾有銀行測算過(guò)，一筆業(yè)務(wù)通過(guò)銀行物理柜臺辦理的成本大約為3.06元，而通過(guò)網(wǎng)絡(luò )辦理卻只需要0.49元，大幅節約的交易成本可以提高銀行效益。

　　阿里二度申請銀行

　　早在2009年，馬云就有籌建網(wǎng)絡(luò )銀行的行動(dòng)。
　　2009年8月，浙江省青田縣，馬云在某企業(yè)家座談會(huì )上提出，阿里巴巴利用電子商務(wù)平臺優(yōu)勢，可以聯(lián)手金融機構組建一家網(wǎng)絡(luò )銀行。而在此之前，馬云這一設想已經(jīng)取得了浙江省政府分管領(lǐng)導的支持。
　　據知情人士介紹，當年底，浙江省政府、建設銀行和阿里巴巴三方就創(chuàng )建網(wǎng)絡(luò )銀行進(jìn)行了商談，并簽訂了合作備忘錄。阿里網(wǎng)絡(luò )銀行的第一次籌建由此拉開(kāi)帷幕。一直到2010年中，銀監會(huì )還專(zhuān)門(mén)派專(zhuān)家組赴杭州現場(chǎng)研究論證，“當時(shí)我們都以為進(jìn)展很順利，應該能獲批，但最后還是夭折了�！鼻笆鲋�情人士稱(chēng)。
　　而這一次的阿里銀行申請、籌建團隊的負責人之前為阿里小微金融服務(wù)集團（籌）首席風(fēng)險官胡曉明，但目前銀行的籌建申請工作已經(jīng)全部由俞勝法接管。
　　阿里網(wǎng)絡(luò )銀行的放貸模式和阿里小貸極為類(lèi)似，未來(lái)是阿里銀行直接將阿里小貸納入麾下，還是采取其它合作模式，俞勝法稱(chēng)目前尚無(wú)定論。
　　此外，阿里銀行和現在阿里小貸的股東結構也頗為相似。在阿里小貸上，阿里和萬(wàn)向已經(jīng)有了較為順暢的數年合作關(guān)系，似乎在其它民營(yíng)銀行籌建過(guò)程中出現的股東不和及爭權現象可能不會(huì )在阿里銀行出現。
　　根據銀監會(huì )批復，阿里巴巴將和中國萬(wàn)向控股有限公司作為發(fā)起人申請民營(yíng)銀行牌照。而阿里三家實(shí)體小貸公司中，兩家均由阿里巴巴和萬(wàn)向合資設立。
　　其中， “重慶阿里小貸”由“阿里金融控股”與寧波金潤資產(chǎn)（銀泰集團旗下）、上海復星工業(yè)（復星集團旗下）、萬(wàn)向租賃（萬(wàn)向集團旗下）共同出資創(chuàng )建。阿里最早成立的小貸公司為浙江阿里巴巴小貸公司，其股東分別為阿里巴巴電子商務(wù)公司、萬(wàn)向租賃等。
　　雖然阿里巴巴沒(méi)有飲上頭啖湯，浙江省還是搶到了頭籌，溫州民商銀行擠入頭班車(chē)。
　　浙江銀監局表示，首批試點(diǎn)確定為浙江后，銀監局先后多次與浙江省、溫州市政府相關(guān)部門(mén)、主發(fā)起人及擬入股企業(yè)、外部咨詢(xún)公司等多方進(jìn)行座談，就政策要求、民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)定位、風(fēng)險對策、監管思路等內容進(jìn)行溝通和指導，完善籌建方案。
　　經(jīng)反復溝通、嚴格審查把關(guān)，溫州民商銀行的籌建方案及審查意見(jiàn)于7月中旬正式提交至銀監會(huì )，并成為首批獲批籌建民營(yíng)銀行之一。獲批籌建后，按照相關(guān)規定，須在6個(gè)月（經(jīng)申請最長(cháng)可延至9個(gè)月）內向銀監部門(mén)提交開(kāi)業(yè)申請。
　　下一步，浙江銀監局將重點(diǎn)推進(jìn)開(kāi)業(yè)準備工作，主要包括占股10%以下小股東審核、“三會(huì )一層”管理架構搭建、高管人員審核、內控制度建設等；通過(guò)督促溫州民商銀行籌建工作小組倒排時(shí)間表，緊抓關(guān)鍵節點(diǎn)，有序安排、全力推進(jìn)籌建工作開(kāi)展；并在其開(kāi)業(yè)后加強對關(guān)聯(lián)交易等動(dòng)態(tài)跟蹤監管。
　　同時(shí)，浙江銀監局將繼續指導阿里巴巴開(kāi)展民營(yíng)銀行試點(diǎn)的籌建申報工作。