繼6月底禁止保險公司開(kāi)發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險產(chǎn)品后，保監會(huì )對人身險產(chǎn)品的監管將再次升級，直指“噱頭”產(chǎn)品和高現金價(jià)值產(chǎn)品。
　　記者了解到，保監會(huì )近日向各保險公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強人身保險公司保險條款和保險費率管理的通知(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)，《征求意見(jiàn)稿》對保險公司產(chǎn)品的研發(fā)、報備，再到償付能力水平，都做出了具體的要求。保險公司加快產(chǎn)品升級，提高償付能力勢在必行。
　　《征求意見(jiàn)稿》要求，保險公司應提高產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的質(zhì)量，提升產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)的效率，避免出現不能有效發(fā)揮現有產(chǎn)品功效、重復開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的情況。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應符合市場(chǎng)實(shí)際需求，開(kāi)發(fā)時(shí)應合理進(jìn)行業(yè)務(wù)規劃。
　　在保險責任方面，保監會(huì )要求險企開(kāi)發(fā)產(chǎn)品時(shí)要避免出現以下情況：保險責任過(guò)窄，無(wú)實(shí)際保障功能，無(wú)定價(jià)基礎，比如發(fā)病率極低的健康保險等；制造宣傳噱頭，比如歪曲產(chǎn)品的實(shí)際功能，與新聞熱點(diǎn)相連；博彩行為，比如保險事故為無(wú)損害的隨機事件；生存保險金給付時(shí)間與金額計算過(guò)于復雜、計算基數易混淆；減輕保險公司應承擔的保險責任，比如不合理延長(cháng)或變相延長(cháng)等待期。
　　友邦保險中國區首席市場(chǎng)官張曉宇認為，目前國內保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，可以嘗試創(chuàng )新。但要清楚什么是真創(chuàng )新，把產(chǎn)品復雜到老百姓看不懂，或者搞噱頭，沒(méi)有客戶(hù)需求的實(shí)際支持，并非真正的創(chuàng )新。
　　在對“噱頭”保險產(chǎn)品監管日趨嚴格的同時(shí)，中小保險公司一直力推的高現金價(jià)值產(chǎn)品也將成為規范重點(diǎn)。
　　今年2月19日，保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范高現金價(jià)值產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，要求保險公司銷(xiāo)售高現金價(jià)值產(chǎn)品的，應保持償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力充足率低于150%時(shí)，應立即停止銷(xiāo)售高現金價(jià)值產(chǎn)品。同時(shí)，保險公司高現金價(jià)值產(chǎn)品年度保費收入應控制在公司資本金的2倍以?xún)�；超過(guò)的部分，其最低資本要求將予以提高。
　　《征求意見(jiàn)稿》要求，保險公司應合理設置退�，F金價(jià)值，避免出現利用現金價(jià)值結果誘導客戶(hù)提前退保的情況，對首年末或第二年現金價(jià)值與已領(lǐng)取生存金之和大于已交保險費的，公司總精算師應在產(chǎn)品精算報告中充分論證現金價(jià)值計算合理性并預測保單存續期間。若預期該產(chǎn)品60%以上的保單存續時(shí)間小于3年的，保險公司不得報送該產(chǎn)品保險條款或審批保險費率備案。
　　保監會(huì )相關(guān)負責人表示，保險公司應當加強保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理，科學(xué)合理厘定保險產(chǎn)品費率。費率應當按照風(fēng)險損失原則合理厘定，不危及保險公司償付能力或者妨礙市場(chǎng)公平競爭。不得通過(guò)設置過(guò)高附加費用率，侵害保險消費者的合法權益。