“我們今天來(lái)就是要討個(gè)說(shuō)法，我們都是從你們銀行貴賓室里購買(mǎi)的海滄資本發(fā)行的產(chǎn)品，如果不是因為工商銀行這塊招牌，我們不可能購買(mǎi)這樣的產(chǎn)品，你們銀行應該負什么責任？”8月1日下午，近40名投資者擠在工商銀行東莞厚街支行的貴賓室內情緒激動(dòng)地發(fā)問(wèn)。
據投資者稱(chēng)，就在一年前，該行兩名名為葉樹(shù)旺、林藝紅的營(yíng)業(yè)部理財經(jīng)理向他們銷(xiāo)售了近4000萬(wàn)元海滄資本發(fā)行的有限合伙理財產(chǎn)品，該批投資者的個(gè)人購買(mǎi)金額從30萬(wàn)至600萬(wàn)元不等。但隨著(zhù)7月份海滄資本原法定代表人姜濤“跑路”，4億理財產(chǎn)品無(wú)法兌付，這些投資者變成了“受害者”。
多家代銷(xiāo)機構卷入
海滄資本官網(wǎng)顯示，海滄資本成立于2009年，旗下公司包括河北海滄投資管理有限公司和北京海滄投資管理有限公司。截至2013年底，海滄資本管理的資產(chǎn)規模逾15億。
在姜濤任海滄資本法定代表人期間，海滄投資發(fā)行的“華瑞房地產(chǎn)項目投資基金一期”，“依林山莊FD項目投資基金”一期、二期、三期，“海滄·瑞泰房地產(chǎn)投資基金—大業(yè)里舊城改造項目”，以及深圳市金凡茗財富管理有限公司（下稱(chēng)“深圳金凡茗”）與海滄投資聯(lián)合發(fā)行的“金凡茗·飛龍房地產(chǎn)投資基金”、“海滄·友聯(lián)光電科技投資基金一期”、“海滄·融投保函項目債權投資基金一期”等有限合伙基金，項目總額合計超過(guò)5億元人民幣。
其中，依林山莊FD項目一期延期后完成兌付，而包括友聯(lián)光電、融投保函項目、飛龍房地產(chǎn)都是在去年9月份之后發(fā)行的，還沒(méi)有到兌付日。
據媒體報道，海滄資本可查的6個(gè)有限合伙產(chǎn)品均存在超募情況，其合同規定總金額約為4億元，而實(shí)際認購金額達到了5.36億元，但1.36億超募資金去向已不明。另外，本應投向融資方的4億元資金中，亦有3億不知所終。也就是說(shuō)，有4億多元的資金存在問(wèn)題。
而目前卷入海滄資本跑路事件的已知受損投資者達300多名，包括個(gè)人和機構投資者，分布于北京、上海、天津、廣東、石家莊和福建等多地，被卷走金額近4億元人民幣，除了工商銀行東莞厚街支行外，包括上海、深圳多家第三方理財銷(xiāo)售機構也卷入其中。
“據我所知，就有5至10家第三方銷(xiāo)售機構，我自己是從一家叫做深圳金凡茗的第三方理財公司購買(mǎi)的海滄的產(chǎn)品�！币幻虾Ｍ顿Y者對《第一財經(jīng)日報》說(shuō)，上海本地的投資者幾乎都是從第三方理財購買(mǎi)的該產(chǎn)品。
投資者稱(chēng)，與其他地方投資者不同的是，東莞的投資者高度集中于一家銀行的兩個(gè)理財經(jīng)理。但7月上旬，東莞的投資者先后接到葉樹(shù)旺的電話(huà)，被告知姜濤跑路了，產(chǎn)品出了問(wèn)題，無(wú)法兌付，投資者們慌作一團。
“那個(gè)時(shí)候我還在臺灣，是另外一家銀行的理財經(jīng)理電話(huà)給我說(shuō)海滄的產(chǎn)品出了問(wèn)題，投資者"大部隊"已經(jīng)去河北報案，我即刻買(mǎi)機票回來(lái)，當我去河北石家莊報案的時(shí)候，遇到了全國各地趕來(lái)的投資者�！蓖顿Y者李麗（化名）對《第一財經(jīng)日報》說(shuō)。
李麗說(shuō)，在全國投資者報案以后，目前該案已經(jīng)在河北石家莊進(jìn)入法律程序。
理財經(jīng)理的角色
說(shuō)到葉樹(shù)旺，投資者劉云（化名）顯得一肚子火：“這個(gè)理財經(jīng)理，為了賣(mài)這個(gè)產(chǎn)品，一天打十幾個(gè)電話(huà)給我，我賬戶(hù)里面有一筆資金到期，他在前一天就知道了，然后就使勁打電話(huà)給我，說(shuō)海滄這個(gè)產(chǎn)品收益高，讓我購買(mǎi)�！�
根據《第一財經(jīng)日報》記者從多名投資者手中拿到的一份不完整的購買(mǎi)名單顯示：投資者從葉樹(shù)旺手中購買(mǎi)了包括海滄資本發(fā)行的4款有限合伙產(chǎn)品外，還包括其他4款有限合伙產(chǎn)品，購買(mǎi)時(shí)間從2013年1月6日至2014年1月27日，產(chǎn)品期限為12個(gè)月或18個(gè)月，年利率從10%至12%不等。但該名單的真實(shí)性目前尚未可知。
葉樹(shù)旺已于2013年8月從工商銀行離職，此后任職于中信銀行。對此，中信銀行東莞分行辦公室發(fā)給本報的回應稱(chēng)：“我行從沒(méi)有代銷(xiāo)過(guò)或銷(xiāo)售過(guò)任何關(guān)于河北海滄投資公司的產(chǎn)品，葉樹(shù)旺也是于2013年9月才到我行工作，并于2014年6月已離職，現也已不是我行員工�！�
8月1日上午，這批投資者先后去了東莞市公安局報案及東莞銀監分局反映情況。
“東莞銀監分局負責接待的人說(shuō)，他們只能依照行政手段來(lái)處理這個(gè)事情，現在沒(méi)有證據能夠證明這個(gè)是銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品，因為這個(gè)理財產(chǎn)品沒(méi)有進(jìn)銀行的賬目�！眲⒃普f(shuō)，“難道我們這么多人不是證據嗎？”
劉云同時(shí)提出能否調出工商銀行東莞厚街支行的監控錄像，但東莞銀監分局人士表示銀行的錄像只保留3個(gè)月。
8月1日下午，這批投資者來(lái)到工商銀行東莞厚街支行，于是就出現了本文開(kāi)頭的一幕。
“你們的心情我理解，我很同情，在企業(yè)里面總有害群之馬，但應該以法律為準則，任何事情絕對要通過(guò)法律來(lái)保障自己的權利，我不是第一天當行長(cháng)，我的部下絕對沒(méi)有去做任何違反國家規定、違反銀行規定的事情�！痹诠ど蹄y行東莞厚街支行的貴賓室內，一名接待投資者的負責人在現場(chǎng)說(shuō)，“我們一定會(huì )保障客戶(hù)的合法權益，我們所有對外代理的理財產(chǎn)品全部有風(fēng)險提示，有銀行的簽章，還有大家親自簽名的……”
不過(guò)，投資者對此并不買(mǎi)賬。
銀行的責任
“這不是我們銀行代理的產(chǎn)品，其他的信息你可以找我們專(zhuān)門(mén)負責媒體的部門(mén)�！惫ど蹄y行東莞厚街支行的一名負責人在接受《第一財經(jīng)日報》采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。
一名接近銀監系統人士對本報記者分析，像這種案例按理來(lái)說(shuō)銀行是應該負有一定責任的，但銀行也可以把責任全部推掉，因為沒(méi)有法律或規章制度規定銀行理財經(jīng)理私自銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，銀行應該負有何種責任。
據本報記者統計，僅今年上半年就有35億有限合伙產(chǎn)品到期無(wú)法兌付，這其中就有一部分是通過(guò)銀行理財經(jīng)理私自銷(xiāo)售出去的。
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》明確指出：本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設計的理財產(chǎn)品向個(gè)人客戶(hù)和機構客戶(hù)宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購、贖回等行為。
因此，對于代銷(xiāo)包括保險、基金、信托等在內的第三方產(chǎn)品，各家銀行一般會(huì )經(jīng)過(guò)“分行批準和總行報備”等流程。近年來(lái)，銀監會(huì )等相關(guān)部門(mén)也在大力打擊私售行為，但是，在實(shí)際操作過(guò)程中，總有銀行理財經(jīng)理鋌而走險，在銀行網(wǎng)點(diǎn)公開(kāi)“私售”理財產(chǎn)品。
一名信托內人士對《第一財經(jīng)日報》說(shuō)，銀行理財經(jīng)理之所以有如此大的動(dòng)力私售理財產(chǎn)品，對風(fēng)險無(wú)所畏懼，也是因為這其中巨大的收益。
“早些年信托產(chǎn)品找銀行代銷(xiāo)，給的傭金只有1%，甚至不到1%，而現在市場(chǎng)上有些小的資產(chǎn)管理機構發(fā)行的有限合伙產(chǎn)品，如果找理財經(jīng)理代銷(xiāo)，給到的傭金達到5%至6%�！鄙鲜鲂磐袠I(yè)內人士說(shuō)，“我知道有種類(lèi)似于包銷(xiāo)的做法，即包銷(xiāo)給理財經(jīng)理幾千萬(wàn)的額度，理財經(jīng)理售完后給到的傭金將會(huì )更高�！�
另外，有多名投資者對本報稱(chēng)，不僅僅是工商銀行東莞厚街支行存在理財經(jīng)理私售理財產(chǎn)品的情況，東莞另外兩家銀行也存在類(lèi)似的情況。對此，本報記者將進(jìn)一步追蹤報道。
