今年以來(lái)，金融向“三農”、小微企業(yè)傾斜政策頻頻亮相。央行3月增加支農再貸款額度200億元，在再貸款類(lèi)別下創(chuàng )設小再貸款，支持小微企業(yè)融資額度500億元；央行分別于4月、6月向“三農”、小微企業(yè)領(lǐng)域兩次定向降準，向市場(chǎng)注入了約2800億元流動(dòng)性；6月底銀監會(huì )調整存貸比統計口徑，6項涉農貸款將不計入存貸比分子，業(yè)內人士估計，此舉將向市場(chǎng)再次注入近萬(wàn)億元流動(dòng)性。
這些資金是否真正進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域？涉農貸款是否真正投放用于支持“三農”？小微企業(yè)融資難、融資貴是否得到緩解？帶著(zhù)這些疑問(wèn)，《第一財經(jīng)日報》記者日前與銀監部門(mén)一道實(shí)地走訪(fǎng)了青海部分地區。
龍頭企業(yè)受“偏愛(ài)”
7、8月的青海，正是油菜花開(kāi)的時(shí)節。這些油菜的菜籽將為當地菜籽油企業(yè)提供豐富的原料。
近日，《第一財經(jīng)日報》記者來(lái)到湟中弘大農副產(chǎn)品購銷(xiāo)有限公司精煉車(chē)間，在這條生產(chǎn)線(xiàn)上，日均加工700噸油菜籽，產(chǎn)出300噸菜籽油。這是一家集進(jìn)出口貿易及油菜籽收購、加工、銷(xiāo)售為一體的現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)。
“今年受進(jìn)口沖擊，國內經(jīng)濟疲軟，菜籽油銷(xiāo)售形勢很困難，造成大量庫存積壓�！痹摴径麻L(cháng)尤良山表示，在這種情況下，下一步準備發(fā)展高端食用油路線(xiàn)，跟中儲糧合作托市，做好市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作。
“農發(fā)行向我們提供飽和性融資，滿(mǎn)足企業(yè)全部融資需求�！庇攘忌礁嬖V記者，自2005年成立獲得農發(fā)行青海分行第一筆500萬(wàn)元抵押貸款，截止到2013年末，累計獲得貸款6.9億元，其中流動(dòng)資金貸款5.3億元，固定資產(chǎn)貸款1.6億元。
作為農業(yè)政策性銀行，農發(fā)行青海分行在當地將關(guān)注點(diǎn)落在糧油全產(chǎn)業(yè)鏈上，積極支持鏈上的農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。農發(fā)行青海分行行長(cháng)宋昌新表示，該行目前支持國家級龍頭企業(yè)6家、省級龍頭企業(yè)14家、市級龍頭27家。這些企業(yè)對農發(fā)行的信任度很高，連續6年多從未出現不良貸款。
另一家政策性銀行，國開(kāi)行青海分行則構建“開(kāi)行主導、政府引導、央行扶持、村鎮銀行實(shí)施”的“國開(kāi)農貸”創(chuàng )新模式。該行副行長(cháng)董甫才介紹說(shuō)，該行為國家級現代農業(yè)示范區大通縣20余家現代農業(yè)企業(yè)和40余家農業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)放項目貸款4.45億元，惠及3.3萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)，涉及農業(yè)、養殖業(yè)、食品制造業(yè)、乳制品加工業(yè)等多個(gè)行業(yè)。
農信社發(fā)力
“經(jīng)濟下行壓力大，農牧業(yè)受大環(huán)境影響特別嚴重，羊毛價(jià)格最高時(shí)七八十元一斤，現在十幾元一斤；原來(lái)羊絨一百六七十元一斤，現在五十元一斤都沒(méi)人要；原來(lái)到了收羊絨季節，內蒙古的人開(kāi)車(chē)就來(lái)了，過(guò)秤點(diǎn)錢(qián)，現在羊毛堆著(zhù)沒(méi)人要�！睘跆m縣農信社理事長(cháng)劉新生這樣描述當地農牧業(yè)的困境。
經(jīng)濟疲軟也直接影響存款增速，記者調研的多家銀行、農信社負責人均表示，今年存款總量和增速均出現明顯下滑態(tài)勢。雖然今年上半年烏蘭縣農信社存款負增長(cháng)，但這并不影響對當地合作社等小微企業(yè)的支持力度。劉新生介紹，由烏蘭縣扶貧辦出資3000萬(wàn)元作為抵押金，農信社放大7倍額度向合作社發(fā)放貸款，貸款利息由省財政補貼，用于支持當地種養殖合作社的項目貸款。
記者來(lái)到三元牛標準化養殖基地，這是一家專(zhuān)業(yè)合作社的養�；�。烏蘭縣全穗養殖專(zhuān)業(yè)合作社理事長(cháng)喇勇清告訴《第一財經(jīng)日報》記者，他的家族企業(yè)主要從事金礦開(kāi)采和酒店經(jīng)營(yíng)，當前經(jīng)濟下行對采礦業(yè)造成很大沖擊。在政府和農信社的支持下，2012年他成立了專(zhuān)業(yè)合作社，主要是以“公司+基地+農戶(hù)”模式繁殖生產(chǎn)三元雜交牛，目前合作社注冊會(huì )員有88戶(hù)，養殖規模有1000頭牛，準備打響“柴達木福�！逼放�。
“我們總投資2600萬(wàn)元，資金主要來(lái)源于企業(yè)自籌、政府扶持資金和農信社貸款。2013年我們從信用社獲得抵押貸款450萬(wàn)元，今年又通過(guò)縣扶貧辦向信用社申請了3000萬(wàn)元貸款。預計9月將引進(jìn)新牛，12月進(jìn)行屠宰分割，銷(xiāo)售定位于北上廣高端市場(chǎng)，福牛定價(jià)1000元/斤�！崩虑逭f(shuō)。
“其實(shí)搞農牧業(yè)應該找農行貸款，但是農行基本貸不下來(lái)。就算有擔保公司，其他銀行也不貸款給我們，只有農信社愿意貸款給我們�！睘跆m吉仁生態(tài)農牧業(yè)有限公司董事長(cháng)張國賓說(shuō)。而這正是農牧業(yè)缺乏有效抵押物的尷尬，國有大行信貸管理權限在上級，分支機構對抵押物不足的客戶(hù)沒(méi)有放貸權限。
在此情況下，縣域農信社采取擔保模式為小微企業(yè)融資，擔保公司為小微企業(yè)進(jìn)行擔保。這家主要以羊肉生產(chǎn)加工的合作社于2012年、2013年獲得農信社貸款300萬(wàn)元、430萬(wàn)元。
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農行青海分行黨委書(shū)記、行長(cháng)劉洪在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪(fǎng)時(shí)分析，“三農”貸款難的原因有三點(diǎn)：一是農村貸款抵押物不足，存在質(zhì)押風(fēng)險；二是農業(yè)保險覆蓋面不夠，農業(yè)抵御風(fēng)險能力差；三是農民信用意識有待提高，社會(huì )信用普遍偏低。
這一情況適用于經(jīng)濟欠發(fā)達的西部地區，青海省也不例外。為此，創(chuàng )新“三農”服務(wù)模式，解決農民貸款難問(wèn)題，一直是青海省涉農金融機構的重要課題。
創(chuàng )新?lián)ＤＪ街С洲r牧業(yè)的不僅是縣域農信社，也有大行。建行海西州分行相關(guān)負責人表示，該行小微企業(yè)“助保貸”就是建行與政府合作，企業(yè)提供部分擔保，建立增信平臺，實(shí)現銀政企三方參與。對小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，“助保貸”降低了擔保要求，融資成本低于擔保機構，企業(yè)僅提供貸款金額一半的抵押或擔保，減少了抵押評估費、登記費、擔保費等相關(guān)融資成本。
農行青海分行“三農”業(yè)務(wù)負責人告訴記者，該行最初試點(diǎn)是在股改上市后，成立剛察小額擔�；鹳J款協(xié)會(huì )，協(xié)會(huì )搭建平臺，為農牧民擔保抵押，做出了“剛察模式”無(wú)抵押物貸款的探索。農牧民加入協(xié)會(huì )，按貸款額度的10%繳納會(huì )費，農行為協(xié)會(huì )集體授信，由協(xié)會(huì )向農牧民發(fā)放貸款，農牧民基本信貸需求得到滿(mǎn)足，2009年至今連續6年無(wú)不良貸款。
此后，農行青海分行又相繼實(shí)行了“統貸統還，聯(lián)戶(hù)擔�！�、“專(zhuān)業(yè)合作組織+農戶(hù)”、“擔保協(xié)會(huì )擔�！�、“公司+農戶(hù)”等一系列抵質(zhì)押擔保模式，有效破解了農牧民貸款擔保難問(wèn)題。
此外，據透露，農行青海分行正在海東地區六縣引入甘肅“雙聯(lián)貸模式”。劃定六盤(pán)山等藏區為集中連片特困地區，政府財政出資2000萬(wàn)元，按照5倍放大，農行每年向6個(gè)貧困縣分別投放1億元貸款。
在加快農村信用體系建設方面，各涉農金融機構均做法類(lèi)似。記者在調研中發(fā)現，農行青海分行、烏蘭縣農信社、都蘭縣農信社均進(jìn)行信用村、信用鎮、信用縣評級工作。以縣域農信社為例，劉新生介紹說(shuō)，當地鄉鎮信用社與當地村委會(huì )成立5或7人領(lǐng)導小組，根據當地收入情況，深入村戶(hù)情況進(jìn)行評級，并在村委會(huì )張榜公布，根據評定等級，信用戶(hù)可以獲得5000元、10000元、20000元貸款，貸款利率在基準利率基礎上下調0.1%、0.2%、0.3%，授信額度越高，享受利率越低。
