您更適合個(gè)人還是企業(yè)無(wú)抵押貸款
2014-08-11    作者:閆瑾    來(lái)源:北京商報
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    經(jīng)過(guò)了上半年銀行信貸緊張的狀況后,下半年銀行放款情況仍不見(jiàn)明顯起色,手續較方便、放款相對快速的無(wú)抵押貸款成了很多急需資金周轉和有消費需求人的救命稻草。其實(shí)無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè),申請無(wú)抵押貸款都不需要任何抵押物,但到底是通過(guò)個(gè)人還是企業(yè)的形式辦理無(wú)抵押貸款,哪種更合適呢?

  PK1:所需手續

  個(gè)人無(wú)抵押:對借款人的資質(zhì)要求較高,申請無(wú)抵押貸款一般需要個(gè)人身份證、收入證明、居住證明、穩定的居住地址、個(gè)人流水對賬單、貸款用途證明等。
  企業(yè)無(wú)抵押:對于企業(yè)而言,辦理無(wú)抵押貸款的手續比個(gè)人無(wú)抵押還要多,除去需要近6個(gè)月的對公賬單或銀行流水證明外,還需要企業(yè)營(yíng)業(yè)執照、征信報告和企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同、財務(wù)報表等。因為企業(yè)融資通常需求較大,所以銀行需要考察企業(yè)的注冊資金及規模條件。
  專(zhuān)家點(diǎn)評:專(zhuān)業(yè)貸款機構“偉嘉安捷”市場(chǎng)部分析師認為,對個(gè)人還是企業(yè)無(wú)抵押來(lái)說(shuō),銀行考察的側重點(diǎn)趨同,但是需要辦理的手續卻不相同,企業(yè)無(wú)抵押辦理的門(mén)檻顯然更高,需要準備的材料也更多。

  PK2:貸款利率

  個(gè)人無(wú)抵押:在今年房貸業(yè)務(wù)收緊的背景下,不少銀行都把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在了無(wú)抵押方面,而個(gè)人無(wú)抵押貸款的利率一般稍高于房貸和抵押消費貸款。通常根據個(gè)人資質(zhì)不同,利率在9%-10%不等,不同銀行的利率情況不同,無(wú)抵押貸款的產(chǎn)品比較多,借款人應該根據自身情況辦理。
  企業(yè)無(wú)抵押:由于企業(yè)融資所需要的額度比較高,銀行可以批貸的額度也較高,因此利率方面略高于個(gè)人無(wú)抵押貸款,一般資質(zhì)良好的企業(yè)年息在10%-12%之間,在所有貸款中利率是最高的。
  專(zhuān)家點(diǎn)評:“偉嘉安捷”市場(chǎng)部分析師認為,對比兩類(lèi)貸款的利率情況可以看出,個(gè)人無(wú)抵押貸款的利率要比企業(yè)無(wú)抵押利率低,因此還款方面的壓力也會(huì )相應比較小。

  PK3:貸款額度

  個(gè)人無(wú)抵押:個(gè)人無(wú)抵押貸款一般是根據借款人的收入確定,通常是借款人月工資收入的10倍左右?梢再J款的貸款額度在3萬(wàn)-100萬(wàn)元左右,然而100萬(wàn)元的額度要求的門(mén)檻極高,銀行考察家庭年收入到達90萬(wàn)元或100萬(wàn)元才有可能獲批。
  企業(yè)無(wú)抵押:企業(yè)在運營(yíng)過(guò)程中,所需要的周轉資金一般都比個(gè)人融資金要多,所以能貸款的額度也比個(gè)人無(wú)抵押要大一些,通常在50萬(wàn)-200萬(wàn)元左右。但是銀行一般都要審查公司的注冊情況及整體營(yíng)運規模,因此貸款的門(mén)檻比個(gè)人無(wú)抵押還要高。
  專(zhuān)家點(diǎn)評:前述分析師表示,在可以貸款的額度上,企業(yè)無(wú)抵押的額度顯然要高于個(gè)人無(wú)抵押,兩者的差額最大在100萬(wàn)元左右。

  PK4:放款周期

  個(gè)人無(wú)抵押:銀行在審核借款人的資料后一般3-7個(gè)工作日就可完成放款,無(wú)論是房貸還是抵押貸款,個(gè)人無(wú)抵押的放款都是比較快的。
  企業(yè)無(wú)抵押:銀行對企業(yè)所需要審核的材料比較多,因此放款時(shí)間也比較慢,一般最快也要15個(gè)工作日才能放款。
  專(zhuān)家點(diǎn)評:從放款的時(shí)間來(lái)看,個(gè)人無(wú)抵押顯然要快于企業(yè)無(wú)抵押,因此這也是個(gè)人無(wú)抵押的辦理人數多于企業(yè)無(wú)抵押貸款的原因。
  但是適合自己的才是最好的,如果自身是收入較穩定的上班白領(lǐng)階層,融資是普通消費適宜,顯然更適合用個(gè)人無(wú)抵押貸款,而企業(yè)大額周轉金或生意資金,用企業(yè)無(wú)抵押來(lái)融資比較合適。

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