8月18日,網(wǎng)上瘋狂流傳的一份放松首套房貸業(yè)務(wù)的通知,將建設銀行上海分行卷入漩渦當中。這份通知的核心內容是明確和細化個(gè)人住房貸款首套和二套的認定標準。
在業(yè)內人士看來(lái),它的看點(diǎn)集中在兩個(gè)地方,一是首套房最低8折利率優(yōu)惠;二是“認貸”標準有不同程度放松。不過(guò),建設銀行上海分行相關(guān)人士卻向21世紀經(jīng)濟報道記者表示,在監管政策和地方政策沒(méi)有變化的前提下,不會(huì )執行傳聞所涉及的房貸優(yōu)惠政策。
“這則通知之所以引起較大關(guān)注,一是利率優(yōu)惠的力度較大;二是上海樓市在全國的標桿意義;三是各地最近一段時(shí)間頻出‘救市’政策,放松房貸也往往被認為屬救市措施之一!鄙虾R晃煌赓Y行高管分析。
三家銀行有條件打折
農業(yè)銀行、民生銀行、匯豐銀行在上海對于首套、二套房貸,有8.5%-9.6%不等的折扣。當然,能享受到最低折扣的,門(mén)檻非常高。
上述網(wǎng)傳通知提及,首先對于因公調動(dòng)工作單位而遷居上海市的,原所在地住房貸款已結清,現具備上海市購房資格,在上海市首次購房貸款可以認定為首套房貸款。
其次對于上海市戶(hù)籍居民,現家庭名下無(wú)自有住房,且在2011年1月房地產(chǎn)調控政策出臺前發(fā)放的購房貸款(2筆及以下)現已全部結清的,現具備上海市購房資格,在上海市首次購買(mǎi)自有住房申請貸款可以認定為首套房貸款。
再者,對于居民家庭僅有一套自有住房或無(wú)住房,名下購房貸款已經(jīng)全部結清的,先具備上海市購房資格,在上海市購房申請貸款可認定為二套房貸款。最后首套房最低可以打8折利率,享受八折要求客戶(hù)在該行金融資產(chǎn)必須大于等于貸款總額的80%。
不過(guò),“我們的房貸政策沒(méi)有發(fā)生變化,分行還是嚴格執行金融監管部門(mén)、地方政府和總行的各項要求,個(gè)人住房貸款落實(shí)‘認房又認貸’的標準,嚴格按照現行政策認定首套房貸和二套房貸,并未放松認定標準!鄙鲜鼋ㄐ猩虾7中腥耸空f(shuō)。
2013年下半年至今年上半年,銀行的首套房貸利率基本取消了優(yōu)惠,國有大行基本都回歸到基準貸款利率,有的股份制銀行在基準貸款利率上浮5%-10%,甚至拖延發(fā)放房貸的時(shí)間。
但在監管部門(mén)要求、樓市成交低迷等多重因素影響下,最近一段時(shí)間,這種局面有所改變。以上海為例,之前就有報道稱(chēng),農業(yè)銀行在上海地區的客戶(hù)無(wú)論購買(mǎi)新房還是二手房,首套房商業(yè)貸款部分超過(guò)200萬(wàn)的,貸款利率擬從8月份開(kāi)始調整,可下調至9.5折。另外,民生銀行對近3個(gè)月內金融資產(chǎn)超過(guò)500萬(wàn)的客戶(hù)首套房貸款,推出可享受基準利率8.5折優(yōu)惠。
“有所松動(dòng)預計主要是考慮到民生的問(wèn)題,并且監管部門(mén)今年以來(lái)也對銀行有要求。但是從松動(dòng)的限制來(lái)看,要求較為苛刻!鄙鲜龈吖苷f(shuō)。
另外還有消息稱(chēng),匯豐銀行在上海地區自7月份以來(lái)的一手房首套房貸款160萬(wàn)以上則可以享受基準利率的9.6折,二手房首套房貸款160萬(wàn)元以上也可以享受基準利率的9.4折,貸款160萬(wàn)元以下統一是9.6折。
“對于首套房貸款,我們根據符合限購要求的貸款申請人的具體情況綜合評定貸款利率,并結合當地的市場(chǎng)情況適當考慮優(yōu)惠幅度!8月18日,匯豐中國相關(guān)負責人向21世紀經(jīng)濟報道記者表示,第二套貸款利率不低于基準利率的1.1倍,對第三套及以上房產(chǎn)不提供按揭貸款。但是他并沒(méi)有正面回應上述優(yōu)惠的幅度。
松動(dòng)潮尚未現
從本報一線(xiàn)走訪(fǎng)的數據看,浦發(fā)銀行、平安銀行以及交行,渣打銀行等,對首套房仍堅持最低也只能基準利率的要求。
“我們的房貸政策尚未有新的松動(dòng),還在觀(guān)察市場(chǎng)上其他中資同行的動(dòng)作。即使有所松動(dòng),應該也只是在自住型的首套住房方面!鄙鲜鐾赓Y行高管表示。
該人士表示,從根本上看,銀行也不會(huì )很有意去放松更大范圍的房貸優(yōu)惠政策,首先雖然二季度的資金成本要比一季度有所下降,但是仍處于較高的水平;其次因為樓市的銷(xiāo)售狀況不佳,對按揭貸款的需求也沒(méi)有以前強。
8月18日,21世紀經(jīng)濟報道記者走訪(fǎng)上海多家銀行網(wǎng)點(diǎn)調查。招行的信貸經(jīng)理表示,房貸政策目前執行的是首套房基準利率,并無(wú)下浮的優(yōu)惠,第二套房上浮10%!安贿^(guò)現在放款速度快了許多,交完全部材料,審批時(shí)間大概需要1個(gè)星期,加上辦理抵押等手續,前后1個(gè)月左右即可放款!痹撔袀(gè)人貸款部一位信貸經(jīng)理表示。另外,多家銀行的個(gè)貸部經(jīng)理都向21世紀經(jīng)濟報道記者表示,在套數認定上基本都堅持“認房認貸”。
在工行上海徐匯區一家支行,一位信貸經(jīng)理表示,首套房的認定標準不變,依然堅持“無(wú)房無(wú)貸”。首套房貸款利率方面,總房?jì)r(jià)在140萬(wàn)元以上的,執行基準利率;140萬(wàn)元以下的,基準利率上浮5%。
另外,從21世紀經(jīng)濟報道一線(xiàn)走訪(fǎng)的數據看,浦發(fā)銀行、平安銀行以及交行、渣打銀行等,對首套房仍堅持最低也只能基準利率的要求。而中行的一位信貸經(jīng)理則表示,優(yōu)質(zhì)客戶(hù)首套房是上浮2%,一般的客戶(hù)都要求上浮10%。
譬如,渣打銀行方面也向21世紀經(jīng)濟報道記者證實(shí),該行目前在房貸政策方面沒(méi)有變化,仍然嚴格執行差別化信貸政策,重點(diǎn)支持首套自住房貸需求。具體來(lái)說(shuō),在貸款定價(jià)上,繼續為首套房貸款客戶(hù)按照其綜合資信情況給予相應優(yōu)惠,最低可申請央行[微博]基準利率,二套房則執行央行基準利率的1.1倍。