今年以來(lái)，國務(wù)院及相關(guān)部委密集發(fā)文要求降低企業(yè)融資成本、增加金融對實(shí)體經(jīng)濟的支持。但記者近日在長(cháng)三角采訪(fǎng)發(fā)現，企業(yè)融資貴問(wèn)題仍然沒(méi)有得到改變。一家主營(yíng)光伏產(chǎn)品配件的企業(yè)負責人向記者介紹，他辦理了一筆1200萬(wàn)元的商業(yè)抵押貸款。刨去一年8.6%的利息成本，擔保、咨詢(xún)、財務(wù)等各路中介費用已與利息基本持平，占融資總成本的一半……
近日記者多地調查發(fā)現，借企業(yè)貸款搭售、抬價(jià)收費等“雁過(guò)拔毛”的行為已是中小企業(yè)貸款的“潛規則”。
20家銀行遇涉企收費“限令”
前不久，國家發(fā)展改革委網(wǎng)站公布，按照國務(wù)院常務(wù)會(huì )議清理整頓銀行業(yè)金融機構不合理收費精神，發(fā)改委價(jià)監局繼召集中農工建等5家銀行后，再度召集交通、招商等15家商業(yè)銀行，督促取消直接與貸款掛鉤、沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內容的收費。
據介紹，目前累計已有20家商業(yè)銀行總行均已下發(fā)落實(shí)文件，采取一系列措施規范服務(wù)收費，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
而據工農中建四大行2013年年報計算，包括財務(wù)顧問(wèn)費、多種手續費在內，去年僅四大行手續費及傭金收入總計達3900億元。發(fā)改委介紹，從已出臺規范措施來(lái)看，僅四大行一年就將減輕企業(yè)負擔370億至390億元。
記者走訪(fǎng)上海、北京多家商業(yè)銀行了解到，目前對企業(yè)貸款收費種類(lèi)繁多，名目各異：在小微企業(yè)貸款辦理方面，中國銀行此前設置了受托管理貸款及轉讓服務(wù)費、公司金融風(fēng)險承擔費等；在擔保、評估、登記方面，招商銀行等還設有代付同業(yè)手續費、現金管理增值服務(wù)費等。
從年報看，某一家國有商業(yè)銀行的貸款“財務(wù)費用”就不下百種。其銷(xiāo)售的一款信托貸款合同顯示，放貸兩年期10億元，固定管理費和托管費合逾5000萬(wàn)元。這表明在利息外，又增加年2.8%的財務(wù)成本，較基準利率年上浮約三成。
四大因素仍在加劇“錢(qián)貴”
銀行收費居高不下，民間借貸成本攀升，均讓企業(yè)深感眼下融資“既貴又難”。調查發(fā)現，標準缺失、規避監管、“存貸掛鉤”、審批遲緩，更加劇了“錢(qián)貴”：
——銀行“涉企收費”標準缺失。比如，多數銀行均收取“常年財務(wù)顧問(wèn)費”，但標準上各有各的說(shuō)法：既有按固定費用收取，也有固定＋浮動(dòng)的收費方式；按照最高標準收取，僅這筆費用就可達貸款額的3%。
——規避監管，部分“金融創(chuàng )新”拉長(cháng)了貸款鏈條�！敖鹑诜⻊�(wù)的每個(gè)環(huán)節都是為了賺錢(qián)，當機構用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長(cháng)，成本必然要實(shí)體企業(yè)來(lái)承擔�！敝袊鹑谄谪浗灰姿紫瘜�(zhuān)家趙慶明說(shuō)。
比如，信托、基金子公司、券商資管等影子銀行，就帶來(lái)種種“通道”、“過(guò)橋”中介費。銀行借助這些理財產(chǎn)品變相放貸規避存貸比，“中介”則從中收費。
——一些貸款“潛規則”依然存在。安徽一家藥品銷(xiāo)售企業(yè)負責人反映：“處于弱勢地位的小企業(yè)在貸款時(shí)，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機構還要求借錢(qián)同時(shí)購買(mǎi)理財產(chǎn)品，即要‘存貸掛鉤’�！�
——貸款審批難，也讓部分企業(yè)吐苦水。1年期流動(dòng)資金貸款，銀行9個(gè)月就來(lái)收貸，而展期、續貸審批流程漫長(cháng)，年中不得不從民間借資渡過(guò)難關(guān)……
溫州市金融辦發(fā)布的民間借貸綜合利率指數顯示，截至8月13日，溫州地區綜合利率指數為20.78%／年，部分市場(chǎng)主體利率高達28.78%：“融資貴”究竟有多貴？借款1000萬(wàn)元，一年要還近300萬(wàn)元。
改變銀行獨大格局 豐富企業(yè)融資渠道
近年來(lái)，實(shí)體企業(yè)財務(wù)成本高速上漲，背后問(wèn)題是企業(yè)背負的融資費用成本高企。據上海浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心負責人介紹，一些中小企業(yè)沒(méi)有財報，但監管要求必須出具審計報告。而擔保、審計等成本又遠超利率，能占到融資成本的60%。
“從根本上講，融資貴是銀行一家獨大、融資渠道窄造成的�！鄙虾Ｒ患疑虡I(yè)銀行人士說(shuō)。
查閱各國央行數據顯示，在發(fā)達經(jīng)濟體，銀行、債券、股市、私募占據的社會(huì )融資規模均較可觀(guān)，直接融資與間接融資基本均衡。但在我國，超過(guò)一半的社會(huì )資金由銀行貸款供給，經(jīng)過(guò)信托等“通道”放貸的銀行資金占比也很大。
采訪(fǎng)中，一些中小企業(yè)反映，銀行作為偏好低風(fēng)險的金融機構，其放貸的風(fēng)險、審計要求，讓企業(yè)大感不適應：缺少抵押物只靠銀行貸款，只夠借1年期流動(dòng)資金。而展期、續貸風(fēng)險控制審批流程長(cháng)，增加了中小企業(yè)的財務(wù)成本……
交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平認為，監管要求也需要適應利率市場(chǎng)化形勢，如形成差異化存貸比等考核機制。從長(cháng)遠看，仍需借助市場(chǎng)化手段，改變銀行業(yè)一家獨大的金融格局，豐富企業(yè)的融資渠道。
浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理嚴紅霞認為，稅收審計、工商注冊登記方面也應降低企業(yè)融資成本。比如，目前放貸要求中小企業(yè)提供財務(wù)報表，使很多中小企業(yè)新增審計費用。由于擔保、評估市場(chǎng)不規范，相關(guān)費用也居高不下。
